مقارنة القروض

قارن بين 3 سيناريوهات قروض. اكتشف أي قرض يكلفك أقل فوائد.

قرض 1

مبلغ القرض

EGP

معدل الفائدة السنوي

المدة (سنين)

المدة (شهور)

نوع السداد

قرض 2

مبلغ القرض

EGP

معدل الفائدة السنوي

المدة (سنين)

المدة (شهور)

نوع السداد

ملخص المقارنة

	القسط الشهري	إجمالي الفوايد	التكلفة الإجمالية	الفوايد كنسبة من القرض
قرض 1	‏٢٠٢٫٧٦ ج.م.‏	‏٢٬١٦٥٫٩٢ ج.م.‏	‏١٢٬١٦٥٫٩٢ ج.م.‏	٢١٫٦٦%
قرض 2 ✓	‏٣٢٢٫٦٧ ج.م.‏	‏١٬٦١٦٫٢٠ ج.م.‏	‏١١٬٦١٦٫٢٠ ج.م.‏	١٦٫١٦%

القرض 2 بيوفرلك ‏٥٤٩٫٧٢ ج.م.‏ مقارنة بالقرض 1.

محتاج تحسب قرض واحد بالتفصيل؟

حاسبة القروض

هذه الحاسبة لأغراض إعلامية فقط. ولا تشكل نصيحة مالية.

حاسبة القروض حاسبة عائد الاستثمار للتمويل الجماعي

حاسبة مقارنة القروض. قارن لغاية 3 عروض قروض جنب بعض.

حاسبة مقارنة القروض بتقيّم كذا عرض مع بعض وبتوريك القسط الشهري وإجمالي الفايدة والتكلفة الكلية لكل اختيار. بتدعم أقساط ثابتة وأقساط متناقصة عشان تعرف أرخص قرض حسب المدة والفايدة ونظام السداد.

ما هي حاسبة مقارنة القروض؟

حاسبة مقارنة القروض هي أداة مالية بتسمحلك تقارن بين 3 عروض قروض جنب بعض، وبتعرضلك فورًا القسط الشهري وإجمالي الفوائد والتكلفة الكلية لكل عرض مع تحديد أفضل صفقة. بتشيل التخمين من قرار الاقتراض وبتحط أرقام دقيقة قدامك في عرض واحد.

لما تيجي تاخد قرض شخصي في مصر وتلاقي عروض من بنوك مختلفة، الفروق ممكن تبان بسيطة لكنها مكلفة جدًا. قرض 200,000 جنيه مصري بفائدة 16% متناقصة على 3 سنوات بيكلفك حوالي 52,480 جنيه فوائد، بينما نفس المبلغ بفائدة 19% على 5 سنوات بيكلفك 105,640 جنيه فوائد — يعني أكتر من الضعف. المدة الأقصر بتوفّرلك أكتر من 53,000 جنيه رغم إن القسط الشهري أعلى. حاسبة المقارنة بتكشفلك المفاجآت دي فورًا.

على عكس معظم الأدوات اللي بتدعم نظام الأقساط الثابتة بس (الإطفاء الفرنسي)، حاسبتنا بتدعم كمان نظام الأقساط المتناقصة (الإطفاء الخطي). وتقدر كمان تقارن عروض بأنظمة إطفاء مختلفة — مثلاً: عرض بأقساط ثابتة من البنك الأهلي مقابل عرض بأقساط متناقصة من بنك CIB — عشان تعرف أيهما بيكلفك أقل فعلاً على المدى الكامل.

إزاي تقارن عروض القروض خطوة بخطوة؟

مقارنة عروض القروض محتاجة تبص على أكتر من القسط الشهري أو سعر الفائدة لوحده. إليك الطريقة المنهجية لتقييم كل عرض:

1. اجمع التفاصيل الأساسية لكل عرض: مبلغ القرض، وسعر الفائدة السنوية (متناقصة ولا ثابتة)، ومدة السداد بالسنوات أو الشهور، ونظام الإطفاء (أقساط ثابتة ولا متناقصة).

2. احسب القسط الشهري لكل عرض. للأقساط الثابتة، استخدم معادلة الإطفاء الفرنسي. للأقساط المتناقصة، اقسم مبلغ القرض على عدد الشهور وأضف الفائدة المحسوبة على الرصيد المتبقي.

3. احسب إجمالي الفوائد لكل عرض — يعني مجموع كل الفوائد اللي هتدفعها على المدة الكاملة، أو اطرح مبلغ القرض الأصلي من إجمالي المبلغ المسدد.

4. احسب التكلفة الكلية بجمع مبلغ القرض + إجمالي الفوائد + أي مصاريف (مصاريف إدارية، تأمين).

5. قارن الأرقام الثلاثة جنب بعض: القسط الشهري، وإجمالي الفوائد، والتكلفة الكلية. العرض اللي تكلفته الكلية أقل هو الأفضل ماليًا، إلا لو أولويتك تقليل العبء الشهري.

مثال عملي: بتقارن 3 عروض قروض شخصية بمبلغ 150,000 جنيه مصري. العرض الأول: فائدة 16% متناقصة لمدة 3 سنوات (أقساط ثابتة). العرض الثاني: فائدة 14% متناقصة لمدة 5 سنوات (أقساط ثابتة). العرض الثالث: فائدة 15% متناقصة لمدة 4 سنوات (أقساط متناقصة). الأقساط الشهرية: 5,274 جنيه، و3,491 جنيه، و4,000 جنيه (أول شهر، متناقص) على التوالي. لكن إجمالي الفوائد: 39,864 جنيه، و59,460 جنيه، و46,125 جنيه. العرض الأول هو الأوفر إجماليًا بفارق 19,596 جنيه عن العرض الثاني رغم إن قسطه الشهري الأعلى.

معادلات مقارنة القروض

M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}

$M$ = القسط الشهري الثابت (نظام الإطفاء الفرنسي)
$P$ = مبلغ القرض (أصل الدين بالجنيه المصري)
$r$ = سعر الفائدة الشهري (السعر السنوي مقسوم على 12)
$n$ = إجمالي عدد الأقساط الشهرية

دي المعادلة الأساسية لحساب القسط الشهري الثابت (الإطفاء الفرنسي) المستخدم في معظم البنوك المصرية. كل قسط بيغطي جزء من الفوائد وجزء من أصل الدين، والنسبة بينهم بتتغير تدريجيًا لحد ما الرصيد يوصل صفر مع آخر قسط.

بالنسبة لنظام الأقساط المتناقصة (الإطفاء الخطي)، القسط بيتحسب كل شهر كالتالي:

M_k = \frac{P}{n} + \left(P - \frac{P \times (k - 1)}{n}\right) \times r

حيث k هو رقم القسط (من 1 إلى n). الجزء الأول ثابت (أصل الدين)، والجزء الثاني متناقص (الفائدة على الرصيد المتبقي كل شهر).

لمقارنة العروض بإنصاف، احسب المقاييس دي لكل عرض:

I_{\text{fixed}} = M \times n - P

I_{\text{decreasing}} = \frac{P \times r \times (n + 1)}{2}

C = P + I + F

حيث I هي إجمالي الفوائد وF هي المصاريف الإدارية والتأمين. العرض اللي تكلفته الكلية (C) أقل هو الأوفر ماليًا. لكن لو السيولة الشهرية هي أولويتك، العرض اللي قسطه الشهري أقل ممكن يكون الأنسب حتى لو كلّف أكتر إجماليًا.

ملاحظة مهمة للسوق المصري: لازم تفرّق بين الفائدة المتناقصة (المستخدمة في المعادلات أعلاه) والفائدة الثابتة اللي بعض شركات التمويل بتعلن عنها. فائدة ثابتة 10% على 5 سنوات بتكلف تقريبًا زي فائدة متناقصة 17-18%. دايمًا اسأل البنك: السعر ده متناقص ولا ثابت؟

أمثلة عملية على مقارنة عروض القروض بالجنيه المصري

مقارنة عرضين قرض شخصي: 3 سنوات مقابل 5 سنوات

اتقدمت لقرض شخصي بمبلغ 200,000 جنيه مصري وجالك عرضين. العرض الأول من البنك الأهلي المصري: فائدة 14% متناقصة لمدة 3 سنوات مع تحويل مرتب. العرض الثاني من بنك QNB: فائدة 17% متناقصة لمدة 5 سنوات بدون تحويل مرتب. للوهلة الأولى، العرض الأول قسطه الشهري أعلى: 6,835 جنيه مقابل 4,987 جنيه. لكن بالنظر لإجمالي الفوائد، القصة بتتغير تمامًا. العرض الأول بيكلفك 46,060 جنيه فوائد، بينما العرض الثاني بيكلفك 99,220 جنيه — أكتر من الضعف. التكلفة الكلية: 246,060 جنيه مقابل 299,220 جنيه. باختيار العرض الأول بتوفّر 53,160 جنيه، حتى لو القسط الشهري أعلى بـ 1,848 جنيه. ده بيوضح ليه مقارنة التكلفة الكلية أهم بكتير من مقارنة القسط الشهري لوحده.

قرض سيارة: أقساط ثابتة مقابل أقساط متناقصة

عايز تموّل سيارة جديدة بمبلغ 500,000 جنيه مصري بعد دفع مقدم 20% (100,000 جنيه)، يعني مبلغ التمويل 400,000 جنيه بفائدة 15% متناقصة لمدة 5 سنوات (60 شهر)، والبنك بيديك الاختيار بين نظامين. بنظام الأقساط الثابتة (الإطفاء الفرنسي)، بتدفع 9,512 جنيه شهريًا طوال 60 شهر، وإجمالي الفوائد 170,720 جنيه. بنظام الأقساط المتناقصة (الإطفاء الخطي)، القسط الأول 11,667 جنيه وبينزل تدريجيًا لحد 6,750 جنيه في الشهر الأخير. إجمالي الفوائد بالنظام المتناقص 152,500 جنيه — توفير 18,220 جنيه. النظام المتناقص بيحتاج سيولة أعلى في الشهور الأولى (2,155 جنيه إضافية شهريًا في السنة الأولى)، لكن الأقساط بتخف تدريجيًا وبتديك مرونة مالية أكبر مع الوقت. لو مرتبك يتحمّل القسط الأعلى في البداية، النظام المتناقص بيوفّر أكتر وبيخلّي الضغط المالي بيقل كل شهر.

ثلاثة عروض قرض شخصي بمبلغ 300,000 جنيه

محتاج 300,000 جنيه مصري لتجهيز شقتك وتلقيت 3 عروض. العرض الأول من البنك الأهلي: فائدة 13.5% متناقصة لمدة 3 سنوات مع تحويل مرتب، بدون مصاريف إدارية. العرض الثاني من بنك مصر: فائدة 16% متناقصة لمدة 5 سنوات، مصاريف إدارية 1.5% (4,500 جنيه). العرض الثالث من CIB: فائدة 15% متناقصة لمدة 4 سنوات بأقساط متناقصة، مصاريف إدارية 1% (3,000 جنيه). بإدخال العروض في حاسبة المقارنة: العرض الأول قسطه 10,184 جنيه شهريًا مع فوائد إجمالية 66,624 جنيه. العرض الثاني قسطه 7,301 جنيه شهريًا مع فوائد 138,060 جنيه + مصاريف 4,500 = 142,560 جنيه تكاليف إجمالية. العرض الثالث يبدأ من 9,375 جنيه (متناقص لحد 6,406 جنيه) مع فوائد 92,250 جنيه + مصاريف 3,000 = 95,250 جنيه. العرض الأول هو الأوفر إجماليًا بفارق 75,936 جنيه عن العرض الثاني. لكن لو قسط 10,184 جنيه بيتجاوز 40% من صافي دخلك (يعني مرتبك أقل من 25,460 جنيه)، العرض الثالث بديل ممتاز — أقساطه بتتناقص وتكلفته أقل بكتير من العرض الثاني.

نصائح لاختيار أفضل عرض قرض

قارن بين 3 عروض على الأقل قبل التوقيع. أسعار الفائدة في البنوك المصرية بتتفاوت من 13.5% لحد أكتر من 30% متناقصة حسب البنك وجهة العمل وتحويل المرتب. حتى فرق 2% فقط على قرض 200,000 جنيه مصري لمدة 5 سنوات ممكن يوفّرلك أكتر من 20,000 جنيه. استخدم مواقع زي بنكي ويلا كومبير عشان تتطلع على أحدث العروض.
ركّز على التكلفة الكلية مش القسط الشهري بس. القسط الأقل عادة معناه مدة أطول وفوائد أكبر. قرض 200,000 جنيه مصري بفائدة 16% لمدة 3 سنوات بيكلفك 53,280 جنيه فوائد، لكن نفس القرض لمدة 7 سنوات بيكلفك 139,440 جنيه — يعني أكتر من الضعف في الفوائد لمجرد 4 سنوات إضافية.
افهم الفرق بين الفائدة المتناقصة والثابتة قبل ما تقارن. بنك يعلن فائدة ثابتة 10% وبنك تاني يعلن فائدة متناقصة 18% ممكن يكونوا نفس التكلفة تقريبًا. دايمًا اسأل عن نوع الفائدة واحسب إجمالي المبلغ اللي هتدفعه.
حوّل مرتبك على البنك اللي هتاخد منه القرض. تحويل المرتب بيقلل سعر الفائدة بنسبة 1-3% في معظم البنوك المصرية. على قرض 300,000 جنيه مصري لمدة 5 سنوات، فرق 2% في الفائدة ممكن يوفّرلك حوالي 30,000 جنيه. بعض البنوك كمان بتلغي المصاريف الإدارية لعملاء تحويل المرتب.
اتحقق من المصاريف الإدارية وغرامة السداد المبكر. المصاريف الإدارية في البنوك المصرية بتتراوح بين 0.5% و2% من مبلغ القرض. لو بتخطط تسدد مبكرًا، اختار بنك بدون غرامة — بعض البنوك بتفرض 1-3% من المبلغ المتبقي.
خلّي إجمالي أقساطك تحت 35% من دخلك حتى لو البنك سامحلك بـ 50%. قاعدة البنك المركزي المصري بتسمح بقسط حتى 40% من صافي الدخل وعبء ديني إجمالي حتى 50%، لكن ده بيسيب هامش ضيق للمصاريف اليومية والطوارئ. التزام بنسبة 30-35% بيخلّيك مرتاح ماليًا وبيقلل خطر التعثر.
اطلب جدول سداد كامل من كل بنك قبل التوقيع. الجدول بيوضحلك بالظبط كام من كل قسط بيروح فوائد وكام بيسدد أصل القرض، وبيكشف أي تكاليف مخفية مش واضحة في العرض المبدئي.

أسئلة شائعة عن مقارنة عروض القروض في مصر

إزاي أقارن عروض قروض بفوائد ومدد مختلفة؟

لمقارنة عروض قروض بفوائد ومدد مختلفة، احسب 3 أرقام لكل عرض: القسط الشهري، وإجمالي الفوائد، والتكلفة الكلية (أصل الدين + الفوائد + المصاريف). أدخل تفاصيل كل عرض في حاسبة المقارنة عشان تشوف النتائج جنب بعض. العرض اللي تكلفته الكلية أقل هو الأوفر ماليًا. مثلاً: قرض 200,000 جنيه مصري بفائدة 14% متناقصة على 3 سنوات بيكلفك 46,060 جنيه فوائد، بينما نفس المبلغ بفائدة 17% على 5 سنوات بيكلفك 99,220 جنيه — المدة الأقصر بتوفّر 53,160 جنيه رغم إن القسط أعلى.

هل الفائدة الأقل دايمًا بتعني قرض أرخص؟

لأ. الفائدة الأقل مش بالضرورة بتعني قرض أرخص. المدة بتأثر بنفس القدر وأحيانًا أكتر. قرض 5 سنوات بفائدة 14% متناقصة ممكن يكلف إجماليًا أكتر من قرض 3 سنوات بفائدة 17% لأن الفوائد بتتراكم على فترة أطول. كمان المصاريف الإدارية (عادة 0.5-2% من مبلغ القرض) ممكن تبطل ميزة الفائدة المنخفضة. وفي مصر بالذات، لازم تسأل: الفائدة دي متناقصة ولا ثابتة؟ لأن فائدة ثابتة 10% بتكلف تقريبًا زي فائدة متناقصة 18%.

ما الفرق بين الأقساط الثابتة والأقساط المتناقصة؟

في نظام الأقساط الثابتة (الإطفاء الفرنسي)، بتدفع نفس المبلغ كل شهر طوال مدة القرض — ده النظام الأكتر شيوعًا في البنوك المصرية. في نظام الأقساط المتناقصة (الإطفاء الخطي)، الجزء المخصص لأصل الدين ثابت كل شهر لكن الفوائد بتقل مع انخفاض الرصيد، فالقسط بيبدأ عالي وبينزل تدريجيًا. النظام المتناقص دايمًا بيكلف فوائد أقل لأنك بتسدد أصل القرض أسرع. على قرض 300,000 جنيه مصري بفائدة 16% لمدة 5 سنوات: الأقساط الثابتة بتكلف 138,000 جنيه فوائد، والأقساط المتناقصة بتكلف 122,000 جنيه — توفير 16,000 جنيه.

أختار العرض بأقل قسط شهري ولا أقل تكلفة إجمالية؟

بيعتمد على وضعك المالي. لو هدفك تقلل اللي بتدفعه إجماليًا، اختار العرض اللي تكلفته الكلية أقل — وده عادة اللي مدته أقصر. لو السيولة الشهرية ضيقة ومحتاج تقلل النفقات الشهرية، المدة الأطول بأقساط أخف ممكن تكون ضرورية حتى لو كلّفت أكتر. القاعدة العملية: خلّي قسط القرض ما يتجاوزش 30% من صافي مرتبك مع الالتزام بسقف العبء الديني 40% للقسط الواحد و50% لإجمالي الالتزامات وفق قواعد البنك المركزي المصري.

ما الفرق بين الفائدة المتناقصة والفائدة الثابتة في مصر؟

الفائدة المتناقصة بتحسب على الرصيد المتبقي من القرض كل شهر — كل ما تسدد أكتر، الفوائد بتقل. الفائدة الثابتة بتحسب على مبلغ القرض الأصلي كامل طوال المدة بغض النظر عن المسدد. عمليًا، فائدة متناقصة 18% بتكلف تقريبًا زي فائدة ثابتة 10-11% على نفس المدة. معظم البنوك المصرية بتعلن بالمتناقصة، لكن بعض شركات التمويل بتعلن بالثابتة. القاعدة الذهبية: دايمًا قارن إجمالي الفوائد اللي هتدفعها بالجنيه المصري، مش النسبة المعلنة.

كام ممكن أوفّر لو اخترت مدة قرض أقصر؟

التوفير من المدة الأقصر ممكن يكون كبير جدًا. على قرض 200,000 جنيه مصري بفائدة 16% متناقصة: مدة 3 سنوات بتكلف 53,280 جنيه فوائد، بينما مدة 5 سنوات بتكلف 92,040 جنيه — توفير 38,760 جنيه (42% أقل فوائد). على قرض سيارة 400,000 جنيه بفائدة 15%: اختيار 4 سنوات بدل 5 سنوات بيوفّر حوالي 30,000 جنيه. كقاعدة عامة: تقليص المدة بسنتين بيخفض إجمالي الفوائد بنسبة 30-50% حسب سعر الفائدة.

هل أقدر أقارن عروض بأنظمة إطفاء مختلفة؟

أيوه. حاسبة مقارنة القروض بتسمحلك تقارن عروض بأنظمة إطفاء مختلفة جنب بعض. يعني تقدر تحط عرض بأقساط ثابتة من بنك مقابل عرض بأقساط متناقصة من بنك تاني وتشوف أيهم بيكلف أقل. ده مفيد جدًا لما تيجي تقارن عروض البنوك التقليدية (اللي غالبًا بتستخدم أقساط ثابتة) مع عروض بنوك أو شركات تمويل بتقدم أقساط متناقصة. معظم الأدوات التانية مش بتدعم المقارنة دي.

كام فايدة القرض الشخصي في البنوك المصرية في 2026؟

في مارس 2026، بعد خفض البنك المركزي المصري سعر الفائدة الرئيسي لـ 19%، أسعار القروض الشخصية بتتراوح تقريبًا: البنك الأهلي المصري من 13.5% متناقصة لعملاء تحويل المرتب، بنك مصر من 13.5-16% متناقصة، CIB من 15-18% متناقصة حسب الملف الائتماني، HSBC من 13% متناقصة. القروض بدون تحويل مرتب أو بدون ضمانات بتكون أعلى وممكن توصل 27-32%. كل ما كان ملفك الائتماني أقوى (دخل ثابت + تاريخ ائتماني نظيف)، كل ما حصلت على سعر أفضل.

مصطلحات مقارنة القروض

الفائدة المتناقصة

نظام حساب الفائدة على الرصيد المتبقي من القرض فقط كل شهر. كل ما تسدد جزء من أصل القرض، الفائدة بتقل. هو النظام الأكتر شيوعًا في البنوك المصرية وبيكون أوفر من الفائدة الثابتة. معظم البنوك بتعلن أسعارها بالمتناقصة.

الإطفاء الفرنسي (الأقساط الثابتة)

نظام سداد بيفضل فيه القسط الشهري ثابت طوال مدة القرض. كل قسط بيتضمن جزء من أصل الدين (بيتزايد) وجزء من الفوائد (بيتناقص). ده النظام الأكتر استخدامًا في البنوك المصرية للقروض الشخصية وقروض السيارات.

الإطفاء الخطي (الأقساط المتناقصة)

نظام سداد بيكون فيه الجزء المخصص لأصل الدين ثابت كل شهر، لكن الفوائد بتتناقص مع انخفاض الرصيد المتبقي، فالقسط الإجمالي بيقل تدريجيًا. بيكلف فوائد أقل إجماليًا من الأقساط الثابتة لأنك بتسدد أصل الدين بوتيرة أسرع.

إجمالي الفوائد

مجموع كل الفوائد المدفوعة على كامل مدة القرض. بيتحسب بطرح مبلغ القرض الأصلي من إجمالي المبلغ المسدد. ده المقياس الحقيقي لتكلفة الاقتراض والأهم عند مقارنة عروض بمدد مختلفة.

المصاريف الإدارية

رسوم بيفرضها البنك لمرة واحدة عند منح القرض، بتتراوح بين 0.5% و2% من مبلغ التمويل في معظم البنوك المصرية. بتتخصم من مبلغ القرض قبل التحويل أو بتتضاف على أول قسط. بتزوّد التكلفة الفعلية للقرض.

نسبة العبء الديني

النسبة بين إجمالي أقساطك الشهرية وصافي دخلك. البنك المركزي المصري بيشترط ألا يتجاوز قسط القرض الواحد 40% من صافي الدخل، وألا يتعدى إجمالي الالتزامات 50%.

التكلفة الكلية للقرض

المبلغ الكامل اللي بتسدده على مدى عمر القرض، بيشمل أصل الدين وإجمالي الفوائد وجميع المصاريف. ده الرقم الأهم عند مقارنة العروض لأنه بيجمع الفروق في الفائدة والمدة والمصاريف في رقم واحد.