Smart Calculators

Smart

Calculators

حاسبة القروض

احسب قسطك الشهري وإجمالي الفوائد والتكلفة الإجمالية للقرض. قارن حتى 3 عروض قروض. أقساط ثابتة أو متناقصة.

عندك عروض قروض متعددة؟

قارن القروض
حاسبة الرهن العقاريمقارنة القروض
حاسبة القروض. القسط الشهري وإجمالي الفوايد وجدول السداد.
حاسبة القروض بتحسب القسط الشهري وإجمالي الفوايد بناءً على مبلغ القرض وسعر الفايدة والمدة. بتدعم طريقتين للسداد بأقساط ثابتة ومتناقصة مع جدول سداد كامل ومقارنة بين العروض.

ما هي حاسبة القروض؟

حاسبة القروض هي أداة مالية بتحسبلك القسط الشهري وإجمالي الفوائد وجدول السداد الكامل بناءً على مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدة السداد. بتشتغل على أي نوع قرض بأقساط منتظمة، سواء قرض شخصي أو تمويل سيارة أو قرض تعليمي أو تمويل مشروع صغير.
معرفة التكلفة الحقيقية للاقتراض قبل التوقيع على العقد حاجة ضرورية. قرض شخصي بمبلغ 200,000 جنيه مصري بفائدة 18% متناقصة لمدة 5 سنوات بيكلفك حوالي 103,400 جنيه فوائد، يعني بتسدد إجمالي 303,400 جنيه — أكتر من مبلغ القرض الأصلي بنسبة 51.7%. حاسبة القروض بتخلّي التكاليف الخفية دي واضحة قدامك قبل ما تلتزم، عشان تقدر تقارن بين العروض وتختار اللي يناسب ميزانيتك.
معظم القروض في مصر بتشتغل بنظام الأقساط الثابتة (الإطفاء الفرنسي)، اللي فيه القسط الشهري بيفضل ثابت طوال مدة القرض. لكن بعض البنوك وشركات التمويل بتقدم نظام الأقساط المتناقصة (الإطفاء الخطي)، اللي فيه بتسدد جزء ثابت من أصل القرض كل شهر والفوائد بتقل تدريجيًا مع تقليل الرصيد. حاسبتنا بتدعم النظامين وبتسمحلك تقارن بينهم جنب بعض، وكمان تقدر تدخل حتى 3 عروض قروض مختلفة وتشوف الفرق في التكلفة الإجمالية.

كيفية حساب القسط الشهري للقرض

لحساب القسط الشهري للقرض بنظام الأقساط الثابتة، محتاج ثلاث بيانات: مبلغ القرض (أصل الدين)، سعر الفائدة السنوية، ومدة السداد بالشهور أو السنوات. الخطوات كالتالي:
1. حوّل سعر الفائدة السنوية لمعدل شهري بالقسمة على 12. مثلاً: فائدة 18% سنويًا تصبح 0.18 ÷ 12 = 0.015 شهريًا.
2. احسب عدد الأقساط الإجمالي. قرض لمدة 5 سنوات = 60 قسط شهري.
3. طبّق معادلة الإطفاء الفرنسي (موضحة في القسم التالي) عشان تحصل على قيمة القسط الشهري الثابت.
4. اضرب القسط الشهري في عدد الأقساط عشان تعرف إجمالي اللي هتسدده.
5. اطرح مبلغ القرض الأصلي من إجمالي المسدد عشان تعرف إجمالي الفوائد.
لنظام الأقساط المتناقصة (الإطفاء الخطي)، الحساب أبسط: اقسم مبلغ القرض على عدد الشهور عشان تحصل على الجزء الثابت من أصل الدين، وبعدين أضف عليه الفائدة المحسوبة على الرصيد المتبقي كل شهر. القسط الأول بيكون الأعلى، وكل قسط بعد كده بيقل شوية مع تناقص الرصيد.
مثال عملي: قرض شخصي بمبلغ 150,000 جنيه مصري بفائدة 16% متناقصة على 48 شهر. بنظام الأقساط الثابتة: القسط الشهري 4,267 جنيه وإجمالي الفوائد 54,816 جنيه. بنظام الأقساط المتناقصة: القسط الأول 5,125 جنيه بينزل تدريجيًا لحد 3,175 جنيه في آخر شهر، وإجمالي الفوائد 49,000 جنيه — يعني توفير حوالي 5,816 جنيه.

معادلة حساب قسط القرض

M=P×r(1+r)n(1+r)n−1M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
  • MM = القسط الشهري الثابت (أصل القرض + الفوائد)
  • PP = مبلغ القرض (أصل الدين بالجنيه المصري)
  • rr = سعر الفائدة الشهري (السعر السنوي مقسومًا على 12)
  • nn = إجمالي عدد الأقساط الشهرية (مدة السداد بالسنوات × 12)
دي معادلة الإطفاء الفرنسي (القسط الثابت) المستخدمة في معظم البنوك المصرية لحساب القروض الشخصية وقروض السيارات. المعادلة بتضمن إن كل قسط يغطي فوائد الشهر ويسدد جزء من أصل القرض، بحيث الرصيد يوصل صفر بالظبط مع آخر قسط.
مثال عملي بالجنيه المصري: قرض 300,000 جنيه بفائدة 16% متناقصة لمدة 5 سنوات. المعدل الشهري = 0.16 ÷ 12 = 0.01333، وعدد الأقساط = 60.
M=300,000×0.01333×(1.01333)60(1.01333)60−1=300,000×0.01333×2.21182.2118−1≈7,300M = 300{,}000 \times \frac{0.01333 \times (1.01333)^{60}}{(1.01333)^{60} - 1} = 300{,}000 \times \frac{0.01333 \times 2.2118}{2.2118 - 1} \approx 7{,}300
يعني القسط الشهري حوالي 7,300 جنيه مصري. على مدار 5 سنوات، إجمالي ما تدفعه هو 438,000 جنيه — أي 138,000 جنيه فوائد (46% من مبلغ القرض الأصلي).
لنظام الأقساط المتناقصة (الإطفاء الخطي)، كل قسط شهري بيتحسب كالتالي:
Mk=Pn+(P−P×(k−1)n)×rM_k = \frac{P}{n} + \left(P - \frac{P \times (k - 1)}{n}\right) \times r
حيث k هو رقم القسط (من 1 إلى n). الجزء الأول هو القسط الثابت من أصل الدين، والجزء الثاني هو الفائدة المتناقصة على الرصيد المتبقي.
إجمالي الفوائد في نظام الأقساط المتناقصة بيساوي:
I=P×r×(n+1)2I = \frac{P \times r \times (n + 1)}{2}
نظام الأقساط المتناقصة دائمًا بيكلف فوائد أقل لأنك بتسدد أصل القرض أسرع في الشهور الأولى. لكن المقابل إن الأقساط الأولى بتكون أعلى وبتحتاج سيولة أكبر في البداية.
ملاحظة مهمة: الفرق بين الفائدة المتناقصة والفائدة الثابتة في مصر كبير جدًا. الفائدة المتناقصة (المستخدمة في المعادلات أعلاه) بتحسب الفوائد كل شهر على الرصيد المتبقي فقط. أما الفائدة الثابتة فبتحسب على مبلغ القرض الأصلي كامل طول المدة. فائدة ثابتة 10% على 5 سنوات بتكلف نفس تكلفة فائدة متناقصة حوالي 17-18% تقريبًا. دايمًا اسأل البنك: السعر المعلن ده متناقص ولا ثابت؟

أمثلة عملية لحساب أقساط القروض بالجنيه المصري

قرض شخصي 200,000 جنيه لتجهيز شقة

موظف في شركة خاصة محتاج 200,000 جنيه مصري لتجهيز شقته. حصل على قرض شخصي من البنك الأهلي المصري بفائدة 16% متناقصة على 5 سنوات (60 شهر). بنظام الأقساط الثابتة، القسط الشهري حوالي 4,867 جنيه. إجمالي ما يسدده على 5 سنوات هو 292,020 جنيه، منها 92,020 جنيه فوائد — يعني الفوائد أضافت 46% على مبلغ القرض الأصلي. لو نفس الموظف قدر يحصل على فائدة 13.5% (مثلاً بتحويل مرتبه على البنك)، القسط ينزل لـ 4,614 جنيه والفوائد الإجمالية تنزل لـ 76,840 جنيه — توفير حوالي 15,180 جنيه بمجرد تحويل المرتب. وفقًا لقواعد البنك المركزي المصري، القسط لازم يكون أقل من 40% من صافي الدخل، يعني الموظف ده محتاج صافي راتب لا يقل عن 12,168 جنيه شهريًا.

تمويل سيارة 600,000 جنيه: مقارنة بين عرضين

شخص عايز يموّل سيارة جديدة بسعر 750,000 جنيه مصري ويدفع مقدم 20% (150,000 جنيه)، يعني مبلغ التمويل 600,000 جنيه. عنده عرضين من بنكين مختلفين. العرض الأول من بنك مصر: فائدة 15% متناقصة على 7 سنوات (84 شهر)، بدون مصاريف إدارية. القسط الشهري حوالي 10,783 جنيه، وإجمالي الفوائد 305,772 جنيه. العرض الثاني من CIB: فائدة 13.5% متناقصة على 5 سنوات (60 شهر) مع مصاريف إدارية 1.5% (9,000 جنيه). القسط الشهري أعلى: 13,976 جنيه، لكن إجمالي الفوائد 238,560 جنيه + 9,000 مصاريف = 247,560 جنيه. العرض الثاني بيوفّر 58,212 جنيه رغم المصاريف الإدارية، لأن المدة الأقصر قللت الفوائد بشكل كبير. لكن القسط أعلى بـ 3,193 جنيه شهريًا، فلازم تتأكد إن دخلك يتحمل. استخدم وضع المقارنة في حاسبتنا عشان تدخل العرضين وتشوف الفرق بالظبط.

تأثير السداد المبكر: توفير عشرات الآلاف بدفع 1,000 جنيه إضافية شهريًا

خد قرض شخصي 300,000 جنيه مصري بفائدة 16% متناقصة على 5 سنوات. القسط الأساسي حوالي 7,300 جنيه. لو أضفت 1,000 جنيه إضافية كل شهر تُسدد من أصل القرض مباشرة، بيحصل الآتي: بدلاً من 60 شهر، بتسدد القرض في حوالي 50 شهر — توفير 10 شهور كاملة. إجمالي الفوائد بينزل من 138,000 جنيه لحوالي 111,500 جنيه — توفير حوالي 26,500 جنيه. حتى 500 جنيه إضافية بس شهريًا بتوفّر حوالي 14,000 جنيه وبتقلل المدة بـ 5 شهور. السر إن الأقساط الإضافية بتروح كلها لتقليل أصل القرض، وده بيقلل الفوائد المحسوبة عليه في كل الشهور اللي بعد كده. نصيحة مهمة: تأكد الأول إن البنك مش بيفرض غرامة سداد مبكر — بعض البنوك المصرية بتفرض غرامة 1-3% من المبلغ المتبقي.

نصائح لتوفير المال في القروض

  • قارن بين 3-4 عروض على الأقل قبل التوقيع. في مصر، أسعار الفائدة بتتراوح بين 13.5% و36% متناقصة حسب البنك ونوع الضمان ودرجة المخاطر. فرق 2-3% في سعر الفائدة على قرض 200,000 جنيه مصري على 5 سنوات ممكن يوفّرلك 15,000-25,000 جنيه. خد عروض من البنك الأهلي وبنك مصر وCIB وبنك التعمير على الأقل.
  • حوّل مرتبك على البنك اللي هتاخد منه القرض. تحويل المرتب بيقلل سعر الفائدة بنسبة 1-3% في معظم البنوك المصرية، وده ممكن يوفّرلك آلاف الجنيهات على مدار سنوات القرض. بعض البنوك كمان بتلغي المصاريف الإدارية لعملاء تحويل المرتب.
  • اختار أقصر مدة تقدر تتحملها. كل ما قصرت المدة، كل ما قلّت الفوائد الإجمالية بشكل كبير. قرض 200,000 جنيه مصري بفائدة 16% على 3 سنوات بيكلف فوائد 53,280 جنيه، نفس القرض على 7 سنوات بيكلف 131,880 جنيه — يعني أكتر من الضعف في الفوائد لمجرد 4 سنوات إضافية.
  • سدد أقساط إضافية كلما أمكن. حتى مبلغ بسيط زي 500-1,000 جنيه فوق القسط المطلوب بيقلل مدة القرض ويوفّر عشرات الآلاف في الفوائد. وجّه أي علاوات أو مكافآت أو أرباح لسداد جزء من أصل القرض مباشرة.
  • افهم الفرق بين الفائدة المتناقصة والثابتة قبل المقارنة. بنك يعلن فائدة ثابتة 10% وبنك تاني يعلن فائدة متناقصة 17% — ممكن يكونوا نفس التكلفة تقريبًا. دايمًا اسأل عن التكلفة الإجمالية (إجمالي الفوائد + المصاريف) بدل ما تقارن النسب المعلنة.
  • اتحقق من المصاريف الإدارية وغرامة السداد المبكر. المصاريف الإدارية في البنوك المصرية بتتراوح بين 0.5% و2% من مبلغ القرض، وبعض البنوك بتفرض غرامة سداد مبكر 1-3%. لو بتخطط تسدد مبكرًا، اختار بنك بدون غرامة أو بغرامة منخفضة.
  • خلّي إجمالي أقساطك تحت 35% من دخلك حتى لو البنك سامحلك بـ 50%. قاعدة البنك المركزي بتسمح بعبء ديني حتى 50% من الدخل، لكن ده بيسيب هامش ضيق جدًا للمصاريف اليومية والطوارئ. التزام بنسبة 30-35% بيخلّيك مرتاح ماليًا وبيقلل خطر التعثر.

أسئلة شائعة عن القروض في مصر

كام القسط الشهري لقرض 100,000 جنيه؟

القسط الشهري لقرض 100,000 جنيه مصري بيعتمد على سعر الفائدة والمدة. بفائدة 16% متناقصة على 3 سنوات: القسط 3,516 جنيه وإجمالي الفوائد 26,576 جنيه. بفائدة 16% على 5 سنوات: القسط 2,434 جنيه وإجمالي الفوائد 46,040 جنيه. يعني المدة الأطول بتخفض القسط لكن بتزوّد الفوائد بنسبة 73%. دايمًا اختار أقصر مدة تقدر تتحملها عشان توفّر في إجمالي التكلفة.

ما الفرق بين الفائدة المتناقصة والفائدة الثابتة؟

الفائدة المتناقصة بتحسب الفوائد كل شهر على الرصيد المتبقي من القرض فقط — كل ما تسدد أكتر، الفوائد بتقل. الفائدة الثابتة بتحسب على مبلغ القرض الأصلي كامل طوال المدة. عمليًا، فائدة متناقصة 18% بتكلف تقريبًا زي فائدة ثابتة 10-11% على نفس المدة. في مصر، البنوك بتعلن أسعارها بالمتناقصة غالبًا، لكن بعض شركات التمويل بتعلن بالثابتة. القاعدة: دايمًا قارن إجمالي الفوائد اللي هتدفعها، مش النسبة المعلنة.

ما هي شروط القرض الشخصي في البنوك المصرية؟

الشروط الأساسية في معظم البنوك المصرية هي: العمر من 21-25 سنة كحد أدنى وحتى 60-65 سنة عند نهاية القرض. الحد الأدنى للدخل 2,500-5,000 جنيه مصري حسب البنك. المستندات المطلوبة: بطاقة رقم قومي سارية، بيان مفردات المرتب عن آخر 3 أشهر، كشف حساب بنكي لـ 6 أشهر، وإيصال مرافق حديث. بعض البنوك بتطلب تحويل مرتب وبعضها لا. البنك الأهلي وبنك مصر بيقدموا قروض بدون تحويل مرتب لكن بفائدة أعلى.

كام أقصى مبلغ قرض أقدر أحصل عليه براتبي؟

وفقًا لقواعد البنك المركزي المصري، القسط الشهري لا يتجاوز 40% من صافي دخلك، وإجمالي التزاماتك لا يتجاوز 50%. يعني لو صافي مرتبك 15,000 جنيه مصري، أقصى قسط 6,000 جنيه (بشرط ما عندكش أقساط تانية). بفائدة 16% متناقصة على 5 سنوات، ده يعادل قرض حوالي 246,000 جنيه تقريبًا. لو عندك قسط سيارة بـ 2,000 جنيه مثلاً، أقصى قسط شخصي متاح يبقى 5,500 جنيه (لأن الإجمالي لازم يفضل تحت 7,500 = 50%)، يعني قرض حوالي 226,000 جنيه.

ما الفرق بين نظام الأقساط الثابتة والأقساط المتناقصة؟

نظام الأقساط الثابتة (الإطفاء الفرنسي) بيعني إن القسط الشهري ثابت من أول شهر لآخر شهر — ده النظام الأكتر شيوعًا في البنوك المصرية. نظام الأقساط المتناقصة (الإطفاء الخطي) بيعني إن جزء أصل الدين ثابت كل شهر لكن الفوائد بتقل مع تناقص الرصيد، فالقسط الأول بيكون أعلى وبينزل تدريجيًا. على قرض 300,000 جنيه مصري بفائدة 16% على 5 سنوات: الأقساط الثابتة بتكلف 138,000 جنيه فوائد، والأقساط المتناقصة بتكلف 122,000 جنيه — توفير 16,000 جنيه. المقابل إن القسط الأول في النظام المتناقص أعلى بحوالي 20%.

هل أقدر أسدد القرض الشخصي قبل ميعاده في مصر؟

نعم، معظم البنوك في مصر بتسمح بالسداد المبكر، لكن بعضها بتفرض غرامة تتراوح بين 1% و3% من المبلغ المتبقي. السداد المبكر — حتى لو جزئي — بيوفّر مبالغ كبيرة. على قرض 200,000 جنيه مصري بفائدة 16% على 5 سنوات، لو سددت 50,000 جنيه إضافية في نهاية السنة الثانية، بتوفّر حوالي 18,000 جنيه في الفوائد وبتقلل مدة القرض بحوالي 10 شهور. لكن تأكد الأول من شروط عقدك — بعض البنوك بتفرض غرامة بتقلل من المكسب.

إزاي أقارن بين عروض قروض مختلفة بشكل عادل؟

لمقارنة عروض القروض بشكل عادل، استخدم نفس مبلغ القرض وقارن 4 أرقام: أولاً إجمالي الفوائد على كامل المدة (مش سعر الفائدة المعلن فقط). ثانيًا التكلفة الكلية شاملة المصاريف الإدارية ورسوم التأمين. ثالثًا القسط الشهري بالنسبة لدخلك. رابعًا نوع الفائدة (متناقصة ولا ثابتة). قرض بفائدة أقل لكن مدة أطول غالبًا بيكلف فوائد إجمالية أكتر من قرض بفائدة أعلى شوية لكن مدة أقصر. استخدم وضع المقارنة في حاسبتنا — تقدر تدخل حتى 3 عروض وتشوف الفرق في كل الأرقام جنب بعض.

كام فايدة القرض الشخصي في البنوك المصرية في 2026؟

في مارس 2026، بعد خفض البنك المركزي المصري سعر الفائدة لـ 19%، أسعار القروض الشخصية بتتراوح تقريبًا: البنك الأهلي المصري من 13.5% متناقصة لعملاء تحويل المرتب، بنك مصر من حوالي 14-16% متناقصة، CIB من 15-18% متناقصة حسب الملف الائتماني. القروض بدون تحويل مرتب أو بدون ضمانات بتكون أعلى وممكن توصل 25-36%. الأسعار بتتغير مع قرارات البنك المركزي، فدايمًا اتصل بالبنك عشان تاخد السعر المحدّث. كل ما كان ملفك الائتماني أقوى (دخل ثابت + تاريخ ائتماني نظيف)، كل ما حصلت على سعر أفضل.

مصطلحات القروض الأساسية

أصل القرض (المبلغ الأساسي)

المبلغ الأصلي اللي اقترضته من البنك بدون أي فوائد أو رسوم. كل ما تسدد أقساط، أصل القرض بيقل تدريجيًا.

الفائدة المتناقصة

نظام حساب الفائدة على الرصيد المتبقي من القرض فقط كل شهر. كل ما تسدد جزء من أصل القرض، الفائدة بتقل. هو النظام الأكتر شيوعًا في البنوك المصرية وبيكون أوفر من الفائدة الثابتة على المدى الطويل.

الفائدة الثابتة

نظام حساب الفائدة على مبلغ القرض الأصلي كامل طوال المدة بغض النظر عن المبلغ المسدد. بتكون تكلفتها الإجمالية أعلى من المتناقصة، لكن بعض شركات التمويل بتستخدمها وبتعلن نسبة أقل ظاهريًا.

جدول الإطفاء

جدول تفصيلي بيوضح كل قسط شهري وبيقسمه بين أصل القرض والفوائد، مع الرصيد المتبقي بعد كل دفعة. بيساعدك تعرف بالظبط كام من كل قسط بيسدد أصل الدين وكام بيروح فوائد.

المصاريف الإدارية

رسوم بيفرضها البنك لمرة واحدة عند منح القرض، بتتراوح بين 0.5% و2% من مبلغ التمويل في معظم البنوك المصرية. بتتخصم من مبلغ القرض قبل ما يتحول لحسابك أو بتتضاف على أول قسط.

نسبة العبء الديني

النسبة بين إجمالي أقساطك الشهرية وصافي دخلك. البنك المركزي المصري بيشترط ألا يتجاوز قسط القرض الواحد 40% من الدخل، وألا يتعدى إجمالي الالتزامات 50%.

غرامة السداد المبكر

رسوم بتفرضها بعض البنوك لو سددت القرض قبل نهاية المدة المتفق عليها. في مصر بتتراوح بين 1% و3% من المبلغ المتبقي. مش كل البنوك بتفرضها، فلازم تتأكد من العقد قبل التوقيع.