Smart Calculators

Smart

Calculators

সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর

আপনার আর্থিক লক্ষ্য সময়মতো অর্জন করতে দৈনিক, সাপ্তাহিক, মাসিক বা বার্ষিক কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা গণনা করুন।

চক্রবৃদ্ধি সুদ ক্যালকুলেটরগৃহঋণ ক্যালকুলেটর
সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর। লক্ষ্য পূরণে দৈনিক, সাপ্তাহিক ও মাসিক প্রয়োজনীয় সঞ্চয়।
সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর আপনার বর্তমান সঞ্চয় ও লক্ষ্য অর্থের পার্থক্যকে সময়সীমা পর্যন্ত অবশিষ্ট মেয়াদ সংখ্যা দিয়ে ভাগ করে। এটি যেকোনো আর্থিক লক্ষ্য সময়মতো অর্জনের জন্য প্রতিদিন, সাপ্তাহিক, মাসিক বা বার্ষিক ঠিক কত সঞ্চয় করতে হবে তা দেখায়।

সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর কী?

সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর একটি বিনামূল্যের অনলাইন টুল যা আপনাকে বলে দেয় — একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা নির্ধারিত সময়ের মধ্যে জমাতে হলে প্রতিদিন, প্রতি সপ্তাহে, প্রতি মাসে এবং প্রতি বছর কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে। এটি সুদের হার ছাড়াই শুধুমাত্র শুদ্ধ সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করে, ফলে আপনি সবচেয়ে নিরাপদ এবং বাস্তবসম্মত হিসাব পান।
বাংলাদেশে ফ্ল্যাটের ডাউন পেমেন্ট জোগাড় করা, সন্তানের উচ্চশিক্ষার খরচ জমানো, বিয়ের বাজেট প্রস্তুত করা, বা জরুরি তহবিল গড়ে তোলা — এই প্রতিটি আর্থিক লক্ষ্যে সবচেয়ে বড় প্রশ্ন হলো: "আমাকে মাসে কত টাকা আলাদা রাখতে হবে?" এই ক্যালকুলেটর সেই প্রশ্নের সরাসরি উত্তর দেয়।
প্রতি মাসে ৳২,০০০ জমানো কঠিন মনে হলেও, সেটা দৈনিক মাত্র ৳৬৭ — যা একবেলার বাইরের খাবারের খরচ মাত্র। এই ক্যালকুলেটর বড় অঙ্ককে ছোট ছোট দৈনিক সঞ্চয়ে ভেঙে দেখায়, ফলে লক্ষ্যটি অর্জনযোগ্য মনে হয়। বিশেষ করে স্বল্পমেয়াদি এবং মধ্যমেয়াদি লক্ষ্যের জন্য — যেখানে সুদের আয় নগণ্য বা অপ্রাসঙ্গিক — এই টুলটি অত্যন্ত কার্যকর।

মাসে কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে তা কীভাবে হিসাব করবেন

আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছাতে মাসে কত টাকা জমাতে হবে তা হিসাব করতে, আপনার লক্ষ্য পরিমাণ থেকে বর্তমান সঞ্চয় বাদ দিন, তারপর সময়সীমার মাস সংখ্যা দিয়ে ভাগ করুন। এটাই আপনার প্রয়োজনীয় মাসিক কিস্তি।
ধাপে ধাপে প্রক্রিয়া:
1. আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করুন — যেমন বিয়ের জন্য ৳৫,০০,০০০ টাকা জমাতে চান।
2. এখন পর্যন্ত কত জমা আছে তা হিসাব করুন — ধরুন ৳৮০,০০০ আছে।
3. বাকি কত টাকা জমাতে হবে তা বের করুন: ৳৫,০০,০০০ - ৳৮০,০০০ = ৳৪,২০,০০০।
4. সময়সীমা ঠিক করুন — যেমন ১৮ মাস।
5. বাকি টাকাকে সময়কাল দিয়ে ভাগ করুন: - মাসিক সঞ্চয়: ৳৪,২০,০০০ ÷ ১৮ = ৳২৩,৩৩৩ প্রতি মাসে - সাপ্তাহিক সঞ্চয়: ৳৪,২০,০০০ ÷ ৭৮ = ৳৫,৩৮৫ প্রতি সপ্তাহে - দৈনিক সঞ্চয়: ৳৪,২০,০০০ ÷ ৫৪৮ = ৳৭৬৬ প্রতি দিন
এই ক্যালকুলেটর উপরের সকল হিসাব স্বয়ংক্রিয়ভাবে করে এবং দৈনিক, সাপ্তাহিক, মাসিক ও বার্ষিক — চারটি ভিন্ন ফ্রিকোয়েন্সিতে ফলাফল দেখায়। আপনি আপনার বেতন কাঠামো এবং বাজেটের সাথে যেটি সবচেয়ে মানানসই সেটি বেছে নিতে পারেন।

সঞ্চয় লক্ষ্যের সূত্র

C=G−STC = \frac{G - S}{T}
  • CC = প্রতিটি সময়কালে প্রয়োজনীয় সঞ্চয় (দৈনিক, সাপ্তাহিক, মাসিক বা বার্ষিক)
  • GG = সঞ্চয় লক্ষ্য (মোট যত টাকা জমাতে চান)
  • SS = বর্তমান সঞ্চয় (এখন পর্যন্ত যত টাকা জমা আছে)
  • TT = সময়সীমা পর্যন্ত মোট সময়কালের সংখ্যা
সঞ্চয় লক্ষ্যের সূত্রটি সরল কারণ এতে সুদ বা চক্রবৃদ্ধির হিসাব নেই। আপনাকে যতটুকু আরও জমাতে হবে, সেটিকে সমানভাবে সময়কাল জুড়ে ভাগ করা হয়।
বিভিন্ন ফ্রিকোয়েন্সির জন্য সূত্রগুলো হলো:
Cdaily=G−SDC_{daily} = \frac{G - S}{D}
Cweekly=G−SWC_{weekly} = \frac{G - S}{W}
Cmonthly=G−SMC_{monthly} = \frac{G - S}{M}
Cyearly=G−SYC_{yearly} = \frac{G - S}{Y}
যেখানে D হলো মোট দিন, W হলো মোট সপ্তাহ, M হলো মোট মাস এবং Y হলো মোট বছরের সংখ্যা। এই সুদ-বিহীন পদ্ধতি ইচ্ছাকৃতভাবে রক্ষণশীল — আপনি যদি সঞ্চয়পত্র, ডিপিএস বা এফডিআর-এ টাকা রাখেন, তাহলে মুনাফা আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোকে আরও দ্রুত করবে।

সঞ্চয় লক্ষ্যের বাস্তব উদাহরণ

৳৩,০০,০০০ টাকার জরুরি তহবিল ১ বছরে গড়ে তোলা

রিফাত একজন প্রাইভেট চাকরিজীবী যার মাসিক বেতন ৳৪০,০০০। তিনি ৬ মাসের খরচ মেটানোর জন্য ৳৩,০০,০০০ টাকার একটি জরুরি তহবিল গড়তে চান। তার কাছে এখন কোনো সঞ্চয় নেই এবং ১২ মাসের মধ্যে লক্ষ্য পূরণ করতে চান।
বাকি পরিমাণ: ৳৩,০০,০০০ - ৳০ = ৳৩,০০,০০০
- মাসিক সঞ্চয়: ৳৩,০০,০০০ ÷ ১২ = ৳২৫,০০০ প্রতি মাসে - সাপ্তাহিক সঞ্চয়: ৳৩,০০,০০০ ÷ ৫২ = ৳৫,৭৬৯ প্রতি সপ্তাহে - দৈনিক সঞ্চয়: ৳৩,০০,০০০ ÷ ৩৬৫ = ৳৮২২ প্রতি দিন
মাসিক ৳২৫,০০০ সঞ্চয় মানে বেতনের ৬২.৫% — যা বেশ কঠিন। রিফাত সময়সীমা ১৮ মাস করলে মাসিক কিস্তি নামে ৳১৬,৬৬৭-এ — বেতনের প্রায় ৪২%। তিনি বিকাশ অ্যাপের মাসিক ডিপিএস-এ স্বয়ংক্রিয় জমা সেট করে নিয়মিত সঞ্চয় নিশ্চিত করতে পারেন।

৳২,০০,০০০ টাকা কক্সবাজার ভ্রমণের জন্য ৬ মাসে জমানো

নাহিদ ও তার পরিবার আগামী ৬ মাসে কক্সবাজার ভ্রমণে যেতে চান। মোট বাজেট ৳২,০০,০০০ এবং এখন পর্যন্ত ৳৩৫,০০০ জমা আছে।
বাকি পরিমাণ: ৳২,০০,০০০ - ৳৩৫,০০০ = ৳১,৬৫,০০০
- মাসিক সঞ্চয়: ৳১,৬৫,০০০ ÷ ৬ = ৳২৭,৫০০ প্রতি মাসে - সাপ্তাহিক সঞ্চয়: ৳১,৬৫,০০০ ÷ ২৬ = ৳৬,৩৪৬ প্রতি সপ্তাহে - দৈনিক সঞ্চয়: ৳১,৬৫,০০০ ÷ ১৮৩ = ৳৯০২ প্রতি দিন
নাহিদ যদি বাইরে খাওয়া কমিয়ে এবং অনলাইন শপিং সীমিত করে মাসে ৳১৫,০০০ বাঁচাতে পারেন, আর তার স্ত্রীও ৳১২,৫০০ আলাদা করেন, তাহলে দুজনে মিলে লক্ষ্যে পৌঁছানো সম্ভব। সময়সীমা ৯ মাস বাড়ালে মাসিক লক্ষ্য নামে ৳১৮,৩৩৩-এ।

সন্তানের বিশ্ববিদ্যালয় শিক্ষার জন্য ৳১০,০০,০০০ টাকা ৫ বছরে জমানো

ফারহানা তার মেয়ের বিশ্ববিদ্যালয় ভর্তি খরচ বাবদ ৳১০,০০,০০০ জমাতে চান। মেয়ের এখন বয়স ১৩ এবং ৫ বছর পর বিশ্ববিদ্যালয়ে ভর্তি হবে। ফারহানার কাছে এই মুহূর্তে ৳১,৫০,০০০ সঞ্চয় আছে।
বাকি পরিমাণ: ৳১০,০০,০০০ - ৳১,৫০,০০০ = ৳৮,৫০,০০০ সময়কাল: ৫ বছর (৬০ মাস)
- মাসিক সঞ্চয়: ৳৮,৫০,০০০ ÷ ৬০ = ৳১৪,১৬৭ প্রতি মাসে - সাপ্তাহিক সঞ্চয়: ৳৮,৫০,০০০ ÷ ২৬০ = ৳৩,২৬৯ প্রতি সপ্তাহে - দৈনিক সঞ্চয়: ৳৮,৫০,০০০ ÷ ১,৮২৫ = ৳৪৬৬ প্রতি দিন
ফারহানা যদি এই ৳১৪,১৬৭ মাসিক সঞ্চয় ৫ বছর মেয়াদি পরিবার সঞ্চয়পত্রে (বর্তমান মুনাফা ১০.৫৪%) বিনিয়োগ করেন, তাহলে মুনাফাসহ মোট পরিমাণ লক্ষ্যের চেয়ে বেশি হবে। এই ক্যালকুলেটরের হিসাব সুদ ছাড়া — তাই সঞ্চয়পত্র বা ডিপিএস-এর মুনাফা বোনাস হিসেবে কাজ করবে।

সঞ্চয় লক্ষ্য পূরণের বাস্তব কৌশল

  • ৫০/৩০/২০ নিয়ম অনুসরণ করুন: আয়ের ৫০% প্রয়োজনীয় খরচে (বাড়িভাড়া, খাবার, ইউটিলিটি বিল), ৩০% ইচ্ছামতো খরচে (বাইরে খাওয়া, শপিং, বিনোদন), এবং ২০% সঞ্চয়ে বরাদ্দ করুন। মাসিক আয় ৳৩০,০০০ হলে ৳৬,০০০ প্রতি মাসে সঞ্চয়ে যাওয়া উচিত।
  • বেতন পাওয়ার সাথে সাথে সঞ্চয় আলাদা করুন: বিকাশ মাসিক ডিপিএস, ব্যাংক স্ট্যান্ডিং অর্ডার বা অটো-ট্রান্সফার সেট করুন। বেতন এলেই নির্দিষ্ট পরিমাণ আলাদা অ্যাকাউন্টে চলে যাবে — খরচের প্রলোভন থেকে বাঁচবেন।
  • বড় লক্ষ্যকে দৈনিক সঞ্চয়ে ভাঙুন: ৳৩,৬৫,০০০ জমানো কঠিন মনে হলেও দৈনিক ৳১,০০০ মোটেও অসম্ভব নয়। ছোট দৈনিক লক্ষ্য মানসিক চাপ কমায় এবং ধারাবাহিকতা বজায় রাখতে সাহায্য করে।
  • গ্যারকারি খরচ চিহ্নিত করে কমান: অপ্রয়োজনীয় অনলাইন শপিং, ডেলিভারি খাবার, অতিরিক্ত মোবাইল রিচার্জ — এসব থেকে মাসে ৳২,০০০-৳৫,০০০ সহজেই বাঁচানো সম্ভব। সেই টাকা সঞ্চয় লক্ষ্যে সরাসরি ঢালুন।
  • প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য আলাদা হিসাব রাখুন: জরুরি তহবিল, ভ্রমণ বাজেট, এবং বড় ক্রয় — এগুলোর জন্য আলাদা ডিপিএস বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলুন। এতে প্রতিটি লক্ষ্যের অগ্রগতি স্পষ্টভাবে ট্র্যাক করা যায়।
  • প্রতি ৩ মাসে সঞ্চয় পরিকল্পনা পুনর্মূল্যায়ন করুন: বেতন বাড়লে সঞ্চয়ের হারও বাড়ান। কোনো অপ্রত্যাশিত খরচ হলে সময়সীমা বা লক্ষ্য সামঞ্জস্য করুন। এই ক্যালকুলেটর দিয়ে মুহূর্তেই নতুন হিসাব করে নিতে পারবেন।

সঞ্চয় লক্ষ্য সম্পর্কে সচরাচর জিজ্ঞাসা

বাংলাদেশে মাসে কত টাকা সঞ্চয় করা উচিত?

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা মাসিক আয়ের কমপক্ষে ২০% সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন — এটি ৫০/৩০/২০ নিয়ম অনুসারে। মাসিক আয় ৳৩৫,০০০ হলে ৳৭,০০০ সঞ্চয়ে যাওয়া উচিত। তবে আপনার যদি নির্দিষ্ট লক্ষ্য থাকে — যেমন ২ বছরে ৳৫,০০,০০০ জমানো — তাহলে প্রয়োজনীয় মাসিক সঞ্চয় ৳২০,৮৩৩, যা আয়ের ২০%-এর বেশি হতে পারে। সেক্ষেত্রে ইচ্ছামতো খরচের ৩০% থেকে কিছু কমিয়ে সঞ্চয়ে সরানো যায়।

১ বছরে ৳৫,০০,০০০ জমাতে দিনে কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে?

শূন্য থেকে শুরু করলে ১ বছরে ৳৫,০০,০০০ জমাতে আপনাকে প্রতিদিন ৳১,৩৭০ সঞ্চয় করতে হবে (৩৬৫ দিন ধরে)। এটি সাপ্তাহিক ৳৯,৬১৫ বা মাসিক ৳৪১,৬৬৭-এর সমান। যদি ইতিমধ্যে ৳১,০০,০০০ জমা থাকে, তাহলে বাকি ৳৪,০০,০০০-এর জন্য দৈনিক সঞ্চয় নামে ৳১,০৯৬-এ।

বাংলাদেশে সঞ্চয়ের জন্য সবচেয়ে ভালো উপায় কী — ডিপিএস, এফডিআর নাকি সঞ্চয়পত্র?

এটি আপনার লক্ষ্যের সময়সীমার উপর নির্ভর করে। স্বল্পমেয়াদি (১ বছরের কম): ব্যাংকের সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা বিকাশ অ্যাকাউন্টে রাখুন — তাৎক্ষণিক প্রয়োজনে টাকা তোলা যায়। মধ্যমেয়াদি (১-৩ বছর): ব্যাংক ডিপিএস (মাসিক কিস্তি ৳৫০০ থেকে শুরু, ৯-১০% মুনাফা) বা এফডিআর (৯-১২% মুনাফা) ভালো বিকল্প। দীর্ঘমেয়াদি (৩ বছরের বেশি): পরিবার সঞ্চয়পত্র (১০.৫৪% মুনাফা, ৫ বছর মেয়াদ) বা ৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র (১০.৪৪% মুনাফা) সবচেয়ে নিরাপদ এবং লাভজনক।

জরুরি তহবিল কত টাকা হওয়া উচিত?

জরুরি তহবিল আপনার ৩ থেকে ৬ মাসের মোট অপরিহার্য খরচের সমান হওয়া উচিত। ঢাকায় যদি আপনার মাসিক খরচ ৳২৫,০০০ হয় (বাড়িভাড়া, খাবার, যাতায়াত, বিল), তাহলে জরুরি তহবিল হওয়া উচিত ৳৭৫,০০০ থেকে ৳১,৫০,০০০। শূন্য থেকে ৳১,০০,০০০ জমাতে ১২ মাসে মাসিক ৳৮,৩৩৩ বা দৈনিক ৳২৭৪ সঞ্চয় করতে হবে। প্রথমে ৳৩০,০০০ মিনি-তহবিল দিয়ে শুরু করুন, তারপর ধীরে ধীরে বাড়ান।

দৈনিক, সাপ্তাহিক নাকি মাসিক — কোন সঞ্চয় পদ্ধতি সবচেয়ে ভালো?

মোট সঞ্চয়ের পরিমাণ ফ্রিকোয়েন্সি নির্বিশেষে একই থাকে — গুরুত্বপূর্ণ হলো ধারাবাহিকতা। আপনার বেতন কাঠামোর সাথে মিলিয়ে পদ্ধতি বেছে নিন। চাকরিজীবীরা মাসিক পদ্ধতিতে স্বচ্ছন্দ বোধ করেন — বেতন এলেই ডিপিএস কিস্তি কেটে নেওয়া যায়। ফ্রিল্যান্সার বা দৈনিক আয়ের মানুষের জন্য দৈনিক বা সাপ্তাহিক সঞ্চয় বেশি বাস্তবসম্মত। বিকাশ অ্যাপে সাপ্তাহিক ডিপিএসও চালু করা যায়।

একসাথে একাধিক সঞ্চয় লক্ষ্যের জন্য কীভাবে পরিকল্পনা করব?

আপনার মোট সঞ্চয় বাজেটকে অগ্রাধিকার অনুযায়ী ভাগ করুন। ধরুন মাসে ৳১৫,০০০ সঞ্চয় করতে পারেন — ৳৮,০০০ জরুরি তহবিলে, ৳৪,০০০ ভ্রমণ তহবিলে এবং ৳৩,০০০ ল্যাপটপ কেনার তহবিলে বরাদ্দ করুন। প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য আলাদা ডিপিএস বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করুন। একটি লক্ষ্য পূরণ হলে সেই বরাদ্দ পরবর্তী গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যে সরিয়ে দিন।

এই ক্যালকুলেটর কেন সুদের হার অন্তর্ভুক্ত করে না?

এই সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর ইচ্ছাকৃতভাবে সুদ বাদ রেখে সবচেয়ে রক্ষণশীল (worst-case) পরিকল্পনা দেয়। স্বল্পমেয়াদি লক্ষ্যে (১-২ বছরের কম) সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সুদ (২-৩%) নগণ্য এবং আপনার সঞ্চয় আচরণ পরিবর্তন করার মতো নয়। সুদ বাদ রাখায় আপনি নিশ্চিতভাবে লক্ষ্যে পৌঁছাবেন বা ছাড়িয়ে যাবেন। ডিপিএস বা সঞ্চয়পত্র থেকে যে মুনাফা আসবে সেটি বোনাস। দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্যে যেখানে সুদ গুরুত্বপূর্ণ, সেক্ষেত্রে চক্রবৃদ্ধি সুদ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।

অল্প আয়েও কি সঞ্চয় সম্ভব?

হ্যাঁ, প্রতিদিন মাত্র ৳৫০ সঞ্চয় করলেও বছরে ৳১৮,২৫০ জমা হয়। বাংলাদেশে এমনকি ৳৫০০ থেকে ব্যাংক ডিপিএস এবং ৳১০০ থেকে বিকাশ ডিপিএস শুরু করা যায়। ছোট পরিমাণ দিয়ে শুরু করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ — কারণ সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তোলাই আসল চ্যালেঞ্জ, পরিমাণ নয়। আয় বাড়লে সঞ্চয়ের হারও ধীরে ধীরে বাড়ান।

গুরুত্বপূর্ণ পরিভাষা

সঞ্চয় লক্ষ্য

একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে যত টাকা জমাতে চান সেই পরিমাণ — যেমন বিয়ের জন্য ৳৫,০০,০০০ বা ফ্ল্যাটের ডাউন পেমেন্টের জন্য ৳১৫,০০,০০০।

বর্তমান সঞ্চয়

লক্ষ্যের দিকে এখন পর্যন্ত যত টাকা জমা আছে। এই পরিমাণ লক্ষ্য থেকে বাদ দিয়ে আরও কত জমাতে হবে তা বের করা হয়।

ডিপিএস (ডিপোজিট পেনশন স্কিম)

বাংলাদেশের ব্যাংকগুলোর মাসিক সঞ্চয় প্রকল্প যেখানে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট কিস্তি (৳৫০০ থেকে ৳৫০,০০০) একটি নির্ধারিত মেয়াদে (৩-১০ বছর) জমা দিয়ে মেয়াদ শেষে মুনাফাসহ টাকা ফেরত পাওয়া যায়। বর্তমান মুনাফার হার প্রায় ৯-১০%।

সঞ্চয়পত্র

বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক ইস্যুকৃত সঞ্চয় স্কিম — ৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র (১০.৪৪%), পরিবার সঞ্চয়পত্র (১০.৫৪%) এবং পেনশনার সঞ্চয়পত্র (১০.৫৯%)। সবচেয়ে নিরাপদ বিনিয়োগ বিকল্পগুলোর একটি।

এফডিআর (ফিক্সড ডিপোজিট রিসিপ্ট)

ব্যাংকে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য একমুঠো টাকা জমা রাখা যেখানে গ্যারান্টিযুক্ত মুনাফা পাওয়া যায়। বাংলাদেশে এফডিআর-এর মুনাফার হার সাধারণত ৭-১২% পর্যন্ত।

জরুরি তহবিল

অপ্রত্যাশিত খরচ (চাকরি হারানো, চিকিৎসা জরুরি অবস্থা, দুর্ঘটনা) মেটানোর জন্য আলাদা করে রাখা টাকা — সাধারণত ৩ থেকে ৬ মাসের অপরিহার্য খরচের সমান।

৫০/৩০/২০ নিয়ম

একটি বাজেটিং পদ্ধতি যেখানে করপরবর্তী আয়ের ৫০% প্রয়োজনীয় খরচে (ভাড়া, খাবার, বিল), ৩০% ইচ্ছামতো খরচে (শপিং, বিনোদন) এবং ২০% সঞ্চয় ও ঋণ পরিশোধে বরাদ্দ করা হয়।