Kredi Karşılaştırma

3 kredi senaryosunu kıyaslayın. Hangi kredinin toplam faizi daha az olduğunu görün.

Kredi 1

Kredi tutarı

TRY

Yıllık faiz oranı

Vade (yıl)

Vade (ay)

Ödeme tipi

Kredi 2

Kredi tutarı

TRY

Yıllık faiz oranı

Vade (yıl)

Vade (ay)

Ödeme tipi

Karşılaştırma özeti

	Aylık taksit	Toplam faiz	Toplam maliyet	Faiz oranı (% kredi)
Kredi 1	₺202,76	₺2.165,92	₺12.165,92	21,66%
Kredi 2 ✓	₺322,67	₺1.616,20	₺11.616,20	16,16%

Kredi 2, kredi 1 ile karşılaştırıldığında ₺549,72 tasarruf sağlar.

Tek bir krediyi detaylı hesaplamak mı istiyorsunuz?

Kredi hesaplayıcı

Bu hesap makinesi yalnızca bilgilendirme amaçlıdır. Mali tavsiye niteliği taşımaz.

Kredi Hesaplayıcı Kitle Fonlaması ROI Hesaplayıcı

Kredi karşılaştırma hesaplayıcısı. 3 kredi teklifini yan yana karşılaştırın.

Kredi karşılaştırma hesaplayıcısı birden fazla kredi teklifini aynı anda değerlendirerek aylık taksit, toplam faiz ve toplam maliyeti gösterir. Sabit taksitli ve azalan taksitli geri ödeme yöntemlerini destekleyerek farklı vade, faiz oranı ve ödeme yapısına göre en ucuz krediyi belirlemenizi sağlar.

Kredi Karşılaştırma Hesaplayıcısı Nedir?

Kredi karşılaştırma hesaplayıcısı, 3 farklı kredi teklifini yan yana koyarak aylık taksit tutarını, toplam faiz maliyetini ve toplam geri ödeme tutarını anında gösteren bir finansal araçtır. Hangi teklifin gerçekten en avantajlı olduğunu tahmine bırakmadan, somut rakamlarla tek ekranda görmenizi sağlar.

Türkiye'de farklı bankalardan kredi teklifi aldığınızda, aradaki farklar ilk bakışta küçük görünebilir ancak toplam maliyette binlerce liralık fark yaratabilir. Örneğin, 250.000 TL ihtiyaç kredisini aylık %3,50 faizle 36 ayda kullandığınızda toplam faiz yaklaşık 141.000 TL olurken, aynı tutarı aylık %3,20 faizle 48 aya yayarsanız toplam faiz 195.000 TL'ye çıkar. Daha düşük faiz oranına rağmen daha uzun vade, 54.000 TL daha fazla faiz ödemenize neden olur. Kredi karşılaştırma hesaplayıcısı bu tür gizli maliyet farklarını anında ortaya koyar.

Çoğu karşılaştırma aracı yalnızca eşit taksitli (anüite) kredileri desteklerken, bu hesaplayıcı azalan taksitli (eşit anapara) kredileri de hesaplar. Farklı amortisman yöntemlerini birbirleriyle karşılaştırabilirsiniz — örneğin bir bankanın eşit taksitli ihtiyaç kredisi teklifini, başka bir bankanın azalan taksitli teklifiyle yan yana değerlendirerek gerçekten hangisinin daha az maliyetli olduğunu görebilirsiniz.

Kredi Tekliflerini Adım Adım Nasıl Karşılaştırırsınız?

Kredi tekliflerini doğru karşılaştırmak için yalnızca aylık taksit tutarına veya faiz oranına bakmak yeterli değildir. Toplam maliyeti etkileyen vade, faiz oranı ve ödeme yöntemi gibi tüm değişkenlerin birlikte değerlendirilmesi gerekir.

1. Her teklif için temel bilgileri toplayın: kredi tutarı (anapara), aylık faiz oranı, vade süresi (ay olarak) ve ödeme yöntemi (eşit taksit veya azalan taksit).

2. Her kredi için aylık taksit tutarını hesaplayın. Eşit taksitli kredilerde standart anüite formülü kullanılır. Azalan taksitli kredilerde anapara sabit kalır, faiz kalan borç üzerinden her ay yeniden hesaplanır.

3. Her kredi için toplam faiz maliyetini hesaplayın. Tüm taksit ödemelerinin toplamından anapara tutarını çıkararak toplam faiz elde edilir.

4. Toplam geri ödeme tutarını bulun: anapara + toplam faiz + varsa dosya masrafı ve sigorta bedeli.

5. Üç temel ölçütü yan yana karşılaştırın: aylık taksit (bütçeye uygunluk), toplam faiz (gerçek borçlanma maliyeti) ve toplam geri ödeme (cebinizden çıkacak toplam tutar). En düşük toplam maliyete sahip kredi genellikle en avantajlı tekliftir; ancak aylık nakit akışınız sınırlıysa düşük taksitli seçenek daha uygun olabilir.

Örnek: 200.000 TL için üç farklı banka teklifi aldığınızı düşünün. Teklif A: aylık %3,60 faiz, 24 ay, eşit taksit. Teklif B: aylık %3,20 faiz, 36 ay, eşit taksit. Teklif C: aylık %3,40 faiz, 36 ay, azalan taksit. Aylık taksitler sırasıyla 11.340 TL, 8.980 TL ve ilk ay 11.361 TL'dir (azalan). Ancak toplam faiz: 72.160 TL, 123.280 TL ve 103.700 TL'dir. Teklif A, en yüksek taksitine rağmen toplam maliyette en ucuz seçenektir.

Kredi Karşılaştırma Formülleri

T = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}

$T$ = Aylık sabit taksit tutarı (eşit taksitli / anüite yöntemi)
$P$ = Kredi tutarı (anapara)
$r$ = Aylık faiz oranı (ondalık olarak; %3,50 için 0,035)
$n$ = Toplam taksit sayısı (vade süresi ay olarak)

Bu formül, Türkiye'deki bankaların ihtiyaç ve taşıt kredilerinde standart olarak uyguladığı eşit taksitli (anüite / Fransız amortisman) yöntemidir. Her ay sabit bir taksit ödersiniz; ancak her taksitin içindeki faiz ve anapara dağılımı değişir. İlk aylarda faiz payı yüksekken, son aylarda anapara payı artar.

Azalan taksitli (eşit anapara / lineer amortisman) yönteminde her ayin taksiti şu formülle hesaplanır:

T_k = \frac{P}{n} + \left(P - \frac{P \times (k - 1)}{n}\right) \times r

Burada k, taksit numarasını (1'den n'e kadar) ifade eder. İlk terim sabit anapara payı, ikinci terim kalan borç üzerinden hesaplanan azalan faizdir.

Kredi tekliflerini adil biçimde karşılaştırmak için her teklif hakkında şu metrikleri hesaplayın:

\text{Toplam Faiz (esit taksit)} = T \times n - P

\text{Toplam Faiz (azalan taksit)} = \frac{P \times r \times (n + 1)}{2}

\text{Toplam Maliyet} = P + \text{Toplam Faiz} + \text{Masraflar}

Toplam maliyeti en düşük olan kredi, salt tasarruf açısından en avantajlı tekliftir. Ancak nakit akışı önceliğinizse, en düşük aylık taksite (azalan taksitli kredilerde ilk taksit tutarına) sahip kredi daha uygun olabilir.

Kredi Karşılaştırma Örnekleri

İki İhtiyaç Kredisi Teklifi: 24 Ay vs. 36 Ay Vade

150.000 TL ihtiyaç kredisi için iki farklı bankadan teklif aldınız. Teklif A: aylık %3,80 faiz, 24 ay vade. Teklif B: aylık %3,40 faiz, 36 ay vade. İlk bakışta Teklif B daha düşük faiz oranına sahip ve aylık taksiti de daha düşük: Teklif A'da aylık 9.395 TL, Teklif B'de 6.722 TL.

Ancak toplam faiz tablosu çok farklı bir resim çizer. Teklif A'nın toplam faizi 75.480 TL, Teklif B'nin toplam faizi ise 91.992 TL'dir. Teklif A'nın toplam geri ödeme tutarı 225.480 TL, Teklif B'ninki 241.992 TL'dir.

Teklif A'yı seçerek 16.512 TL tasarruf edersiniz — faiz oranı daha yüksek olmasına rağmen. Bu örnek, kredi karşılaştırmasında yalnızca faiz oranına veya aylık taksite bakmanın neden yanıltıcı olduğunu açıkça gösterir. Aylık 2.673 TL daha yüksek taksiti karşılayabilecek bütçeniz varsa, kısa vadeli kredi her zaman daha avantajlıdır.

Taşıt Kredisi: Eşit Taksit ile Azalan Taksit Karşılaştırması

400.000 TL taşıt kredisini aylık %2,90 faiz oranıyla 48 ay vadede kullanmak istiyorsunuz ve bankanız iki ödeme yöntemi sunuyor.

Eşit taksitli yöntemde her ay sabit 14.831 TL ödersiniz. 48 ay boyunca toplam ödeme: 711.888 TL. Toplam faiz: 311.888 TL.

Azalan taksitli yöntemde ilk ay 19.933 TL ödersiniz; taksitler her ay düşerek son ay 8.575 TL'ye iner. Toplam ödeme: 683.600 TL. Toplam faiz: 283.600 TL.

Azalan taksitli yöntemle 28.288 TL daha az faiz ödersiniz. Ancak ilk yıl boyunca aylık taksitler eşit taksitli yönteme göre yaklaşık 3.000-5.000 TL daha yüksektir. Geliriniz ilk aylardaki yüksek taksitleri rahatça karşılayabiliyorsa, azalan taksit yöntemi toplam maliyette önemli tasarruf sağlar — çünkü anaparayı daha hızlı eriterek faizin hesaplandığı bakiyeyi erken dönemde düşürürsünüz.

Üç Farklı Banka Teklifi: 300.000 TL İhtiyaç Kredisi

300.000 TL ihtiyaç kredisi için üç bankadan teklif aldınız.

Kamu Bankası: aylık %3,30 faiz, 36 ay, eşit taksit. Aylık taksit: 13.104 TL. Toplam faiz: 171.744 TL. Toplam geri ödeme: 471.744 TL.

Özel Banka: aylık %3,80 faiz, 36 ay, eşit taksit. Aylık taksit: 14.304 TL. Toplam faiz: 214.944 TL. Toplam geri ödeme: 514.944 TL.

Katılım Bankası: aylık %3,50 kâr payı, 36 ay, azalan taksit. İlk ay taksit: 18.833 TL (azalan), son ay taksit: 8.625 TL. Toplam faiz (kâr payı): 194.250 TL. Toplam geri ödeme: 494.250 TL.

Kamu bankası teklifini seçerek özel bankaya göre 43.200 TL, katılım bankasına göre 22.506 TL tasarruf edersiniz. Ancak bütçeniz ilk aylardaki yüksek taksitleri karşılayabiliyorsa katılım bankasının azalan taksitli teklifi de iyi bir orta yoldur — özel banka teklifinden 20.694 TL daha ucuzdur ve taksitler her ay azalır.

En Uygun Krediyi Seçmek İçin İpuçları

En az 3 bankadan teklif alın. Mart 2026 itibarıyla Türkiye'de ihtiyaç kredisi faiz oranları aylık %2,54 ile %4,55 arasında değişmektedir. Kamu bankaları (Ziraat, Halkbank, Vakıfbank) genellikle özel bankalara göre daha düşük oran sunar. Aylık faiz oranındaki %0,50'lik bir fark, 300.000 TL kredide 36 ay vadede 27.000 TL'den fazla tasarruf sağlar.
Toplam maliyete odaklanın, yalnızca aylık taksite değil. Düşük taksit çoğu zaman uzun vade ve yüksek toplam faiz demektir. 200.000 TL kredi aylık %3,50 faizle 24 ayda 84.000 TL faiz üretirken, aynı kredi 36 ayda yaklaşık 141.000 TL faiz üretir — 12 ay fazla için %68 daha fazla faiz ödersiniz.
Yıllık Maliyet Oranına (YMO) bakın, sadece faiz oranına değil. YMO, dosya masrafı, sigorta ve vergiler dahil tüm giderleri yıllık bazda içerir. Düşük faiz oranı sunan ama yüksek dosya masrafı alan bir banka, toplamda daha pahalı olabilir. Türk bankacılık mevzuatına göre YMO'nun kredi sözleşmesinde belirtilmesi zorunludur.
Ödeme yöntemini sorun. Türkiye'de bankaların büyük çoğunluğu eşit taksitli (anüite) yöntemi kullanır, ancak bazı bankalar ve katılım bankaları azalan taksitli yöntem de sunar. Azalan taksitli yöntemde ilk aylar daha yüksek ödeme yaparsınız, ama toplam faiz her zaman daha düşüktür.
KKDF ve BSMV etkisini hesaba katın. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz üzerine toplam %30 vergi (%15 KKDF + %15 BSMV) uygulanır. Aylık %3,50 nominal faiz, vergilerle birlikte efektif %4,55'e çıkar. Kredi karşılaştırması yaparken bu vergi yükünü de dahil edin.
Dosya masrafını ve sigorta ücretini toplam maliyet hesabınıza ekleyin. Dosya masrafı yasal olarak kredi tutarının binde 5'iyle sınırlıdır; 300.000 TL'lik bir kredi için en fazla 1.500 TL. Bazı bankalar kampanya dönemlerinde dosya masrafı almaz. Hayat sigortası zorunlu değildir; ancak bankalar bunu kredi onayına bağlamaya çalışabilir.
Maaş hesabınızın bulunduğu bankadan mutlaka teklif isteyin. Maaş müşterilerine özel faiz oranları genellikle %0,20-0,50 daha düşüktür. Kamu çalışanları ve emekliler için ek kampanyalar da olabilir; başvuru öncesi mobil bankacılık uygulamasından kişisel teklifinizi kontrol edin.

Kredi Karşılaştırma Hakkında Sık Sorulan Sorular

Farklı faiz oranı ve vadeli kredi tekliflerini nasıl karşılaştırırım?

Farklı faiz oranı ve vadeli kredileri karşılaştırmak için her teklif hakkında üç ölçütü hesaplayın: aylık taksit, toplam faiz ve toplam geri ödeme tutarı (anapara + faiz + masraflar). Kredi karşılaştırma hesaplayıcısına her teklifin tutarını, faiz oranını ve vadesini girerek sonuçları yan yana görün. 200.000 TL kredi aylık %3,20 faizle 24 ayda 77.000 TL faiz üretirken, aylık %3,80 faizle 36 ayda 151.000 TL faiz üretir — kısa vadeli teklif, daha düşük faiz oranına sahip olmasa bile 74.000 TL daha ucuzdur.

Düşük faiz oranı her zaman daha ucuz kredi anlamına mı gelir?

Hayır. Düşük faiz oranı, her zaman daha ucuz kredi anlamına gelmez. Vade süresi en az faiz oranı kadar önemlidir ve bazen daha belirleyicidir. Aylık %3,20 faizle 36 ay vadeli bir kredi, aylık %3,80 faizle 24 ay vadeli bir krediden toplam maliyette daha pahalıya gelebilir — çünkü faiz daha uzun süre boyunca birikerek anapara üzerinde çalışmaya devam eder. Ayrıca dosya masrafı ve sigorta gibi ek giderler de düşük faiz oranının avantajını sıfırlayabilir. Her zaman toplam geri ödeme tutarını karşılaştırın.

Eşit taksit ile azalan taksit arasındaki fark nedir?

Eşit taksitli (anüite) kredide her ay aynı tutarı ödersiniz; bütçe planlaması kolaydır. Azalan taksitli (eşit anapara) kredide ise her ay sabit bir anapara payı ödenir, faiz kalan borç üzerinden hesaplandığı için taksitler zamanla düşer. Azalan taksitli yöntem her zaman daha az toplam faiz üretir çünkü anaparayı daha hızlı eritirsiniz. 250.000 TL kredi, aylık %3,50 faiz, 36 ay vadede eşit taksitli yöntemde 176.400 TL, azalan taksitli yöntemde 162.094 TL toplam faiz üretir — 14.306 TL fark eder.

En düşük taksitli krediyi mi yoksa en düşük toplam maliyetli krediyi mi seçmeliyim?

Bu, finansal durumunuza bağlıdır. Toplam ödemeyi minimize etmek istiyorsanız, en düşük toplam maliyetli krediyi seçin — bu genellikle en kısa vadeli tekliftir. Ancak aylık bütçeniz sınırlıysa, daha uzun vadeli ve düşük taksitli kredi gerekli olabilir; toplamda daha pahalı olsa da ödeme güçlüğü ve gecikme faizi riskini azaltır. Genel kural olarak kredi taksidiniz aylık net gelirinizin %30'unu aşmamalıdır.

Kredi karşılaştırmasında faiz oranı dışında nelere bakmalıyım?

Faiz oranının yanı sıra şunları karşılaştırın: Yıllık Maliyet Oranı (YMO — tüm masrafları içerir), vade süresi, dosya masrafı (kredi tutarının binde 5'ine kadar), ödeme yöntemi (eşit taksit mi azalan taksit mi), KKDF ve BSMV vergi yükü, erken kapama koşulları, sigorta zorunluluğu ve sabit/değişken faiz durumu. Ayrıca bankanın dijital hizmet kalitesi ve müşteri memnuniyeti de uzun vadede önemlidir.

Kısa vadeli kredi seçerek ne kadar tasarruf edebilirim?

Kısa vade seçimi ciddi tasarruf sağlar. 250.000 TL ihtiyaç kredisi, aylık %3,50 faiz oranıyla 24 ayda yaklaşık 105.000 TL toplam faiz üretirken, 36 ayda yaklaşık 176.400 TL faiz üretir — 12 ay kısaltmak %40 daha az faiz ödemeniz demektir. 400.000 TL taşıt kredisinde aylık %2,90 faizle 36 ay yerine 48 ay seçmek, yaklaşık 85.000 TL ek faiz anlamına gelir. Genel kural olarak vadeyi 12 ay kısaltmak, toplam faizi %25-40 oranında azaltır.

Farklı ödeme yöntemlerini birbirleriyle karşılaştırabilir miyim?

Evet. Bu kredi karşılaştırma hesaplayıcısı farklı amortisman yöntemlerini yan yana karşılaştırmanıza olanak tanır. Bir bankanın eşit taksitli teklifini, başka bir bankanın azalan taksitli teklifiyle aynı ekranda değerlendirerek toplam maliyetleri kıyaslayabilirsiniz. Bu özellik, Türkiye'de kamu bankalarının ve katılım bankalarının farklı ödeme seçenekleri sunduğu durumlarda oldukça faydalıdır. Çoğu kredi hesaplama aracı yalnızca eşit taksitli kredileri destekler.

Türkiye'de Mart 2026 itibarıyla güncel kredi faiz oranları ne kadar?

Mart 2026 itibarıyla Türkiye'deki ortalama kredi faiz oranları şöyledir: İhtiyaç kredisi aylık %2,54-4,55 (kamu bankalarında %3,00-3,60, özel bankalarda %3,50-4,55), taşıt kredisi aylık %2,82-3,20, konut kredisi aylık %2,49-4,50. DenizBank 10.000 TL ihtiyaç kredisinde aylık %2,89, Akbank belirli tutarlarda aylık %0,99 gibi kampanya oranları sunmaktadır. Gerçek oran; kredi notunuza, maaş ilişki durumunuza ve bankanın kampanyalarına göre değişir.

Kredi Karşılaştırma Temel Kavramları

Yıllık Maliyet Oranı (YMO)

Faiz, KKDF, BSMV, dosya masrafı ve sigorta dahil tüm kredi giderlerini yıllık bazda içeren kapsamlı maliyet göstergesi. Farklı banka tekliflerini karşılaştırırken en güvenilir ölçüttür. Kredi sözleşmesinde belirtilmesi yasal zorunluluktur.

Eşit Taksitli Ödeme (Anüite / Fransız Amortisman)

Türkiye'de en yaygın kullanılan kredi ödeme yöntemi. Her ay sabit bir taksit tutarı ödenir; ancak taksitin içindeki faiz ve anapara payları zamanla değişir. İlk aylarda faiz payı yüksekken, son aylarda anapara payı artar.

Azalan Taksitli Ödeme (Eşit Anapara / Lineer Amortisman)

Her ay sabit bir anapara payı ödenen, faiz kısmının ise kalan borç üzerinden hesaplandığı ödeme yöntemi. Taksitler başlangıçta yüksek olup zamanla düşer. Toplam faiz maliyeti eşit taksitli yönteme göre her zaman daha düşüktür.

Toplam Faiz Maliyeti

Kredinin vadesi boyunca ödenen tüm faiz tutarlarının toplamı. Toplam geri ödemeden anapara tutarının çıkarılmasıyla bulunur. Farklı vade ve faiz oranlarına sahip kredi tekliflerini karşılaştırmak için en kritik ölçüttür.

KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu)

İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz tutarı üzerinden %15 oranında alınan fon kesintisi. BSMV ile birlikte toplam %30 vergi yüküne neden olur. Konut kredileri KKDF'den muaftır.

BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi)

Bankacılık işlemleri üzerinden alınan vergi. Tüketici kredilerinde faiz tutarı üzerinden %15 oranında uygulanır. KKDF ile birlikte kredi maliyetini önemli ölçüde artıran bir vergi kalemidir.

Dosya Masrafı (Tahsis Ücreti)

Bankanın kredi kullandırma işlemi için aldığı tek seferlik ücret. Türkiye'de yasal olarak kredi tutarının binde 5'iyle sınırlıdır. 200.000 TL'lik bir kredi için en fazla 1.000 TL dosya masrafı alınabilir. Bazı bankalar kampanya dönemlerinde bu ücretten vazgeçer.