Kredi Hesaplayıcı

Aylık taksit, toplam faiz ve toplam kredi maliyetini hesaplayın. 3 kredi teklifini karşılaştırın. Sabit ve azalan taksit desteği.

Kredi detayları

Kredi tutarı

TRY

Yıllık faiz oranı

Vade (yıl)

Vade (ay)

Ödeme tipi

Aylık ek ödeme

TRY

Aylık taksit

₺202,76

Toplam faiz

₺2.166

Toplam maliyet

₺12.166

Faiz oranı (% kredi)

21,66%

Amortisman tablosu

Yıl	Taksit	Anapara	Faiz	Bakiye
1	₺2.433	₺1.694	₺739	₺8.306

2	₺2.433	₺1.835	₺598	₺6.471

3	₺2.433	₺1.987	₺446	₺4.483

4	₺2.433	₺2.152	₺281	₺2.331

5	₺2.433	₺2.331	₺102	₺0

₺10.000,00 borçlanıyorsunuz. ₺12.165,92 geri ödüyorsunuz. Kredi size ₺2.165,92 faiz (21,66% tutarın) maliyetine geliyor.

Birden fazla kredi teklifiniz mi var? Kredileri karşılaştır

Bu hesap makinesi yalnızca bilgilendirme amaçlıdır. Mali tavsiye niteliği taşımaz.

Kredi hesaplayıcı. Aylık taksit, toplam faiz ve geri ödeme tablosu.

Kredi hesaplayıcı, anapara, faiz oranı ve vadeye göre aylık taksidinizi ve toplam faiz maliyetinizi hesaplar. Sabit taksitli ve azalan taksitli yöntemleri destekler; tam ödeme planı ve teklif karşılaştırması sunar.

Kredi Hesaplayıcı Nedir?

Kredi hesaplayıcı, kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresine göre aylık taksit tutarını, toplam faiz maliyetini ve ödeme planını gösteren finansal bir araçtır. İhtiyaç kredisi, taşıt kredisi ve ticari kredi dahil her türlü amortisman tablolu kredi için kullanılabilir.

Türkiye'de kredi kullanmanın gerçek maliyetini önceden bilmek büyük önem taşır. 200.000 TL ihtiyaç kredisini aylık %4,50 faiz oranı ve 36 ay vadeyle kullandığınızda toplam faiz maliyeti 207.561 TL'ye ulaşır; üstelik KKDF (%15) ve BSMV (%15) vergileri bu faiz üzerine eklenir ve toplam geri ödeme 469.000 TL'yi aşar. Yani bankadan 200.000 TL alırsanız, geri ödemede anaparanın %130'undan fazlasını faiz ve vergi olarak ödersiniz. Bu hesaplayıcı, bu gizli maliyetleri başvuru öncesi şeffaf şekilde gösterir.

Türkiye'deki bankaların büyük çoğunluğu eşit taksitli (anüite) yöntemi kullanır; her ay sabit bir tutar ödersiniz. Ancak bazı bankalar ve özellikle ticari kredilerde azalan taksitli (eşit anapara) yöntemi de sunulur. Bu hesaplayıcı her iki yöntemi de destekler ve yan yana karşılaştırma yapmanıza olanak tanır.

Kredi Taksiti Nasıl Hesaplanır?

Aylık kredi taksitini hesaplamak için üç temel bilgiye ihtiyacınız vardır: kredi tutarı (anapara), aylık faiz oranı ve vade süresi (ay olarak). Adım adım hesaplama şu şekilde yapılır:

1. Aylık faiz oranını ondalık sayıya çevirin. Örneğin aylık %3,50 faiz oranı için 0,035 değerini kullanın.

2. Toplam taksit sayısını belirleyin. 36 ay vadeli bir kredi için 36 taksit ödenir.

3. Aşağıdaki anüite formülünü kullanarak aylık taksit tutarını hesaplayın.

4. Aylık taksiti toplam taksit sayısıyla çarparak toplam geri ödeme tutarını bulun.

5. Toplam geri ödemeden anapara tutarını çıkararak toplam faiz maliyetini hesaplayın.

6. KKDF ve BSMV vergilerini ekleyin. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz tutarı üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanır; yani her taksitin faiz kısmının %30'u kadar ek vergi ödenir.

Azalan taksitli (eşit anapara) yönteminde hesaplama daha basittir: kredi tutarını toplam ay sayısına bölerek sabit anapara payını bulun, sonra her ay kalan borç üzerinden faiz hesaplayın. İlk taksit en yüksek tutardır; her ay azalarak ilerler.

Örneğin, 150.000 TL ihtiyaç kredisi, aylık %4,00 faiz oranı, 36 ay vade ile eşit taksitli yöntemde aylık taksit yaklaşık 7.933 TL'dir ve toplam faiz 135.589 TL'ye ulaşır. Aynı kredi azalan taksitli yöntemde ilk ay 10.167 TL taksitle başlar, son ay 4.333 TL'ye düşer; toplam faiz ise 111.000 TL olur — 24.589 TL daha az faiz ödersiniz.

Kredi Taksit Hesaplama Formülü

T = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}

$T$ = Aylık sabit taksit tutarı
$P$ = Kredi tutarı (anapara)
$r$ = Aylık faiz oranı (ondalık olarak; %4,00 için 0,04)
$n$ = Toplam taksit sayısı (vade süresi ay olarak)

Bu formül, Türkiye'deki bankaların ihtiyaç ve taşıt kredilerinde standart olarak kullandığı eşit taksitli (anüite / Fransız amortisman) yöntemidir. Her ay sabit bir taksit ödersiniz; ancak her taksitin içindeki faiz ve anapara dağılımı değişir. İlk aylarda taksitin büyük kısmı faize giderken, son aylarda anapara payı artar.

Örnek hesaplama: 100.000 TL kredi, aylık %4,00 faiz oranı, 36 ay vade için:

T = 100.000 \times \frac{0{,}04 \times (1{,}04)^{36}}{(1{,}04)^{36} - 1}

(1{,}04)^{36} = 4{,}1039

olduğundan:

T = 100.000 \times \frac{0{,}04 \times 4{,}1039}{4{,}1039 - 1} = 100.000 \times \frac{0{,}1642}{3{,}1039} = 5.290 \text{ TL}

İlk ay 4.000 TL faiz ve yalnızca 1.290 TL anapara ödenir. 36 ay boyunca toplam ödeme 190.440 TL olur; bunun 90.440 TL'si faizdir.

Azalan taksitli (eşit anapara) yönteminde her ayın taksiti şu formüle göre hesaplanır:

T_k = \frac{P}{n} + \left(P - \frac{P \times (k - 1)}{n}\right) \times r

Burada k, taksit numarasını (1'den n'e kadar) ifade eder. İlk terim sabit anapara payı, ikinci terim kalan borç üzerinden hesaplanan azalan faizdir.

Azalan taksitli yöntemde toplam faiz:

I = \frac{P \times r \times (n + 1)}{2}

Eşit anapara yöntemi her zaman daha az toplam faiz üretir; çünkü anapara daha hızlı erir. Ancak ilk aylardaki yüksek taksitler için daha güçlü bir nakit akışına ihtiyaç vardır.

Türkiye'ye özel önemli not: İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz tutarı üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanır. Vergi dahil efektif aylık maliyet oranı şu şekilde hesaplanır:

r_{\text{efektif}} = r \times (1 + \text{KKDF} + \text{BSMV}) = r \times 1{,}30

Yani aylık %4,00 faiz oranının efektif maliyeti vergiyle birlikte aylık %5,20'ye yükselir.

Kredi Hesaplama Örnekleri

İhtiyaç Kredisi: 200.000 TL, 36 Ay Vade

Bir tatil, ev taşıması veya diğer kişisel harcamalar için 200.000 TL ihtiyaç kredisi kullanmak istiyorsunuz. Bankanız aylık %4,50 faiz oranı ve 36 ay vade sunuyor.

Eşit taksitli yöntemle aylık taksit: 11.321 TL. 36 ay boyunca toplam ödeme: 407.561 TL. Toplam faiz: 207.561 TL. Dosya masrafı (binde 5): 1.000 TL. KKDF ve BSMV (%15 + %15): faiz üzerine yaklaşık 62.268 TL ek vergi.

Vergiler dahil toplam borç maliyeti: yaklaşık 270.830 TL — kredi tutarının %135'i kadar ek ödeme yapıyorsunuz. Bu örnekte 200.000 TL almak için 470.000 TL'den fazla geri ödersiniz.

Aynı krediyi daha düşük faizli bir kamu bankasından (örneğin aylık %3,80) kullanabilirseniz, aylık taksit 10.286 TL'ye düşer, toplam faiz 170.307 TL olur — salt faiz oranındaki %0,70'lik fark sayesinde 37.255 TL tasarruf sağlarsınız.

Taşıt Kredisi: 500.000 TL, 48 Ay Vade

Sıfır kilometre bir araç almak için 500.000 TL taşıt kredisi kullanıyorsunuz. Bankanız aylık %2,90 faiz oranı ve 48 ay vade sunuyor.

Eşit taksitli yöntemle aylık taksit: 19.425 TL. 48 ay boyunca toplam ödeme: 932.412 TL. Toplam faiz: 432.412 TL. Dosya masrafı (binde 5): 2.500 TL.

Karşılaştırma: Aynı krediyi 36 aya düşürmek isterseniz, aylık taksit 22.600 TL'ye çıkar ancak toplam faiz 313.600 TL'ye düşer. 12 ay kısa vade seçerek 118.812 TL tasarruf edersiniz — bu tutar, aracı 2 yıl sonra sattığınızda karşılaşacağınız değer kaybından bile yüksek olabilir.

Taşıt kredisinde de ihtiyaç kredisi gibi KKDF (%15) ve BSMV (%15) uygulanır. Konut kredisinden farklı olarak taşıt kredilerinde bu vergilerden muafiyet yoktur.

Eşit Taksit vs. Azalan Taksit Karşılaştırması

150.000 TL ihtiyaç kredisi, aylık %4,00 faiz oranı ve 36 ay vade ile iki yöntemi karşılaştıralım:

Eşit taksitli (anüite): Aylık taksit 7.933 TL (sabit). Toplam ödeme: 285.589 TL. Toplam faiz: 135.589 TL.

Azalan taksitli (eşit anapara): İlk ay taksit 10.167 TL, son ay taksit 4.333 TL. Toplam ödeme: 261.000 TL. Toplam faiz: 111.000 TL.

Fark: Azalan taksitli yöntemde 24.589 TL daha az faiz ödersiniz. Ancak ilk 14 ay boyunca taksitler eşit taksitli yönteme göre daha yüksektir; ilk aydaki fark 2.234 TL'dir.

Kime uygun? Düzenli ve yüksek geliri olan, ilk aylardaki yüksek taksitleri karşılayabilecek kişiler için azalan taksit avantajlıdır. Aylık bütçesi sınırlı olan ve sabit ödeme planlayan kişiler için eşit taksit daha pratiktir.

Kredi Maliyetini Düşürme İpuçları

En az 3-5 bankayı karşılaştırın. Mart 2026 itibarıyla ihtiyaç kredisi faiz oranları aylık %3,50 ile %5,60 arasında değişmektedir. Kamu bankaları (Ziraat Bankası, Halkbank, Vakıfbank) genellikle özel bankalara göre daha düşük faiz oranı sunar. Aylık faiz oranında %0,50'lik bir fark bile 200.000 TL kredide 36 ay vadede 18.000 TL'den fazla tasarruf sağlar.
Mümkün olan en kısa vadeyi seçin. Vade uzadıkça aylık taksit düşse de toplam faiz maliyeti katlanarak artar. 100.000 TL ihtiyaç kredisi, aylık %4,00 faiz ile 24 ayda 57.408 TL faiz üretirken, 36 ayda 90.440 TL faiz üretir — 12 ay fazla için %57,5 daha fazla faiz ödersiniz.
KKDF ve BSMV etkisini hesaba katın. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz üzerinden toplam %30 vergi (KKDF %15 + BSMV %15) uygulanır. Bu, gerçek kredi maliyetinin bankanın ilan ettiği faiz oranından %30 daha yüksek olduğu anlamına gelir. Örneğin aylık %4,00 nominal faiz, vergilerle birlikte efektif %5,20'ye çıkar.
Erken ödeme fırsatlarını değerlendirin. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde erken kapama cezası uygulanmaz. İkramiye, prim veya ek gelirlerinizi anapara ödemesine yönlendirerek faiz maliyetini önemli ölçüde düşürebilirsiniz. 200.000 TL kredi, aylık %4,00 faiz ve 36 ay vadede 6. ayda 30.000 TL ara ödeme yapıldığında, yaklaşık 54.500 TL faiz tasarrufu sağlanır.
Dosya masrafı ve sigorta ücretlerini maliyet hesabınıza dahil edin. Dosya masrafı yasal olarak kredi tutarının binde 5'iyle sınırlıdır; 200.000 TL'lik bir kredi için en fazla 1.000 TL. Bazı bankalar (örneğin Enpara) dosya masrafı almaz. Hayat sigortası zorunlu değildir ancak bankalar genellikle bunu kredi onayına bağlamaya çalışır.
Kredi maliyet oranına (yıllık) bakın, sadece faiz oranına değil. Kredi maliyet oranı, faiz, KKDF, BSMV, dosya masrafı ve sigortalar dahil tüm giderleri yıllık bazda içeren kapsamlı bir göstergedir. İki farklı bankanın teklifini karşılaştırırken bu oran en sağlıklı ölçüttür.
Maaş hesabınızın bulunduğu bankadan teklif isteyin. Maaş müşterilerine özel faiz oranları genellikle %0,30-0,50 daha düşüktür. Ayrıca kamu çalışanları ve emekliler için bankaların özel kampanyaları bulunabilir; başvuru öncesi mobil bankacılık uygulamasından kişisel teklifinizi kontrol edin.

Kredi Hesaplama Hakkında Sık Sorulan Sorular

100.000 TL ihtiyaç kredisinin aylık taksiti ne kadar?

100.000 TL ihtiyaç kredisinin aylık taksiti faiz oranına ve vadeye göre değişir. Aylık %4,00 faiz oranı ve 36 ay vade ile eşit taksitli yöntemde aylık taksit yaklaşık 5.290 TL'dir. Toplam geri ödeme 190.440 TL, toplam faiz 90.440 TL olur. Aylık %3,50 faiz oranı ile aynı vade seçildiğinde taksit 4.928 TL'ye düşer ve toplam faiz 77.423 TL olur — yalnızca %0,50'lik faiz farkı ile 13.017 TL tasarruf sağlanır.

KKDF ve BSMV nedir, kredi maliyetini nasıl etkiler?

KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), Türkiye'de tüketici kredilerinin faiz tutarı üzerine uygulanan vergilerdir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde her ikisi de %15 oranında uygulanır; toplamda faizin %30'u kadar ek vergi ödenir. Örneğin, aylık taksitinizin 4.000 TL'si faiz ise bu tutar üzerine 1.200 TL KKDF+BSMV eklenir. Konut kredileri bu vergilerden muaftır. Bu nedenle, ev almak için ihtiyaç kredisi değil, mutlaka konut kredisi kullanılmalıdır.

İhtiyaç kredisi erken kapama ücreti var mı?

Hayır, Türkiye'de ihtiyaç kredilerinde ve taşıt kredilerinde erken kapama cezası (tazminatı) uygulanmaz. Kredinizi istediğiniz zaman cezasız olarak erken kapatabilir veya ara ödeme yapabilirsiniz. Erken ödeme yaptığınızda ödenmemiş taksitlerin faiz ve vergi kısmından kurtulmuş olursunuz. Erken kapama cezası yalnızca konut kredilerine (sabit faizli, kalan vade 36 aydan fazlaysa %2, azsa %1) ve bazı ticari kredilere uygulanır.

Eşit taksit mi yoksa azalan taksit mi daha avantajlı?

Toplam faiz maliyeti açısından azalan taksitli (eşit anapara) yöntemi her zaman daha avantajlıdır; çünkü anaparayı daha hızlı ödersiniz. 200.000 TL kredi, aylık %4,00 faiz ve 36 ay vadede eşit taksitli yöntem 180.785 TL, azalan taksitli yöntem 148.000 TL toplam faiz üretir — fark 32.785 TL'dir. Ancak azalan taksitli yöntemde ilk aydaki taksit 13.556 TL iken eşit taksitli yöntemde sabit 10.577 TL'dir. Bütçe esnekliğiniz yüksekse azalan taksit seçin; sabit ödeme planlamak istiyorsanız eşit taksit seçin.

Taşıt kredisi ile ihtiyaç kredisi arasındaki fark nedir?

Taşıt kredisi, araç satın almak için verilen ve genellikle aracın kendisinin teminat olarak gösterildiği bir kredi türüdür. İhtiyaç kredisi ise herhangi bir teminat gerektirmeden nakit ihtiyacı için kullanılır. Temel farklar: Taşıt kredisinde faiz oranları daha düşüktür (Mart 2026 itibarıyla aylık %2,82-3,20 vs. ihtiyaç kredisi %3,50-5,60). Taşıt kredisi maksimum 48 ay, ihtiyaç kredisi maksimum 36 ay vadelidir. Her ikisinde de KKDF (%15) ve BSMV (%15) uygulanır; konut kredisindeki gibi vergi muafiyeti yoktur.

Kredi dosya masrafı ne kadardır?

Türkiye'de kredi dosya masrafı yasal olarak kullanılan kredi tutarının binde 5'i ile sınırlandırılmıştır. 100.000 TL'lik bir kredi için en fazla 500 TL, 500.000 TL'lik bir kredi için en fazla 2.500 TL dosya masrafı alınabilir. Bazı bankalar kampanya dönemlerinde dosya masrafı almaz veya indirim uygular. Dosya masrafı genellikle kredi tutarından düşülerek ödenir; yani 200.000 TL kredi kullandığınızda hesabınıza 199.000 TL yatar, ancak 200.000 TL üzerinden faiz hesaplanır.

Ek ödeme yaparak ne kadar faiz tasarrufu sağlanır?

Ek ödemeler, kalan anapara borcunu azaltarak gelecek taksitlerin faiz kısmını düşürür. 200.000 TL ihtiyaç kredisi, aylık %4,00 faiz ve 36 ay vadede, 12. ayda 50.000 TL ara ödeme yaptığınızda kredi yaklaşık 26 ayda kapanır — 10 ay erken biter. Toplam faiz yaklaşık 124.200 TL'ye düşer (normal ödeme planında 180.785 TL); yaklaşık 56.600 TL tasarruf sağlanır. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ara ödeme ve erken kapama için herhangi bir ceza uygulanmaz.

Türkiye'de güncel kredi faiz oranları ne kadar?

Mart 2026 itibarıyla Türkiye'deki güncel ortalama kredi faiz oranları şöyledir: İhtiyaç kredisi aylık %3,50-5,60 (kamu bankalarında %3,50-4,50, özel bankalarda %4,00-5,60), taşıt kredisi aylık %2,82-3,20, konut kredisi aylık %2,49-4,50. TCMB politika faizi %37 seviyesinde sabit tutulmuştur. Gerçek oran, kredi notunuza, maaş ilişki durumunuza, vade süresine ve bankanın kampanyalarına göre değişir. Kişisel teklifinizi öğrenmek için bankanızın mobil uygulamasından veya şubesinden bilgi alabilirsiniz.

Kredi Temel Kavramlar

Anapara

Bankadan kullanılan kredi tutarı. Faiz, anapara üzerinden hesaplanır. Taksit ödemeleri ilerledikçe anapara borcu azalır.

Anüite (Eşit Taksit)

Türkiye'de en yaygın kullanılan kredi ödeme yöntemi. Her ay sabit bir taksit tutarı ödenir; ancak taksitin içindeki faiz ve anapara payları zamanla değişir. İlk aylarda faiz ağırlıklı, son aylarda anapara ağırlıklı ödemeler yapılır.

Amortisman Tablosu

Her bir taksitte ne kadar anapara, ne kadar faiz ve ne kadar KKDF+BSMV vergisi ödendiğini gösteren detaylı tablo. Ödeme planının tüm vade boyunca şeffaf şekilde izlenmesini sağlar.

KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu)

İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz tutarı üzerinden %15 oranında alınan fon kesintisi. Konut kredileri KKDF'den muaftır.

BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi)

Banka işlemleri üzerinden alınan vergi. Tüketici kredilerinde faiz tutarı üzerinden %15 oranında uygulanır. KKDF ile birlikte toplam %30 vergi yüküne neden olur.

Kredi Maliyet Oranı (Yıllık)

Faiz, KKDF, BSMV, dosya masrafı ve sigortalar dahil tüm kredi giderlerini yıllık bazda içeren kapsamlı maliyet göstergesi. İki farklı bankanın teklifini karşılaştırmak için en sağlıklı ölçüttür.

Erken Kapama

Kredinin vadesinden önce tamamen veya kısmen ödenmesi işlemi. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde erken kapama cezası yoktur. Konut kredilerinde ise kalan vadeye göre %1 veya %2 tazminat uygulanabilir.

Kaynaklar ve referanslar

Smart Calculators Ekibi tarafindan dogrulandi