Smart Calculators

Smart

Calculators

قرض کا موازنہ

3 قرض منظرناموں کا موازنہ کریں۔ دیکھیں کون سا قرض سود میں سب سے سستا ہے۔

ایک قرض کی تفصیلی حساب لگانا ہے؟

قرض کیلکولیٹر
قرض کیلکولیٹرکراؤڈ فنڈنگ ROI کیلکولیٹر
قرض کے موازنے کا کیلکولیٹر۔ 3 قرض آفرز کا ساتھ ساتھ موازنہ کریں۔
قرض کے موازنے کا کیلکولیٹر بیک وقت متعدد قرض آفرز کا جائزہ لیتا ہے اور ہر آپشن کی ماہانہ قسط، کل سود اور کل لاگت دکھاتا ہے۔ یہ مقررہ قسط اور گھتتی قسط دونوں طریقے سپورٹ کرتا ہے تاکہ شرح سود، مدت اور ادائیگی کے ڈھانچے کے لحاظ سے سب سے سستا قرض پہچانا جا سکے۔

قرض کے موازنے کا کیلکولیٹر کیا ہے؟

قرض کے موازنے کا کیلکولیٹر ایک مالیاتی آلہ ہے جو آپ کو 3 قرض کی پیشکشیں ایک ساتھ رکھ کر ہر پیشکش کی ماہانہ قسط، کل سود اور کل لاگت کا موازنہ کرنے دیتا ہے — تاکہ آپ فوری طور پر پہچان سکیں کہ کون سا قرض سب سے سستا ہے۔ یہ اندازے کی بجائے درست اعداد و شمار کے ذریعے موازنہ کرتا ہے۔
جب مختلف بینکوں سے کئی قرض کی پیشکشیں آتی ہیں تو فرق چھوٹا نظر آتا ہے لیکن خرچہ بڑا ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، ₨10,00,000 کا ذاتی قرض HBL سے 20% سالانہ شرح سود پر 3 سال کے لیے لینے پر کل سود ₨3,37,904 لگتا ہے، جبکہ وہی رقم بینک الفلاح سے 18% شرح پر 5 سال کے لیے لینے پر کل سود ₨5,22,990 — کم شرح سود ہونے کے باوجود لمبی مدت کے باعث ₨1,85,086 زیادہ سود لگتا ہے۔ قرض کے موازنے کا کیلکولیٹر ان چھپے ہوئے فرقوں کو فوری طور پر واضح کر دیتا ہے۔
زیادہ تر EMI کیلکولیٹر صرف مقررہ قسط (فرنچ ایمورٹائزیشن) کا طریقہ سپورٹ کرتے ہیں۔ یہ کیلکولیٹر گھٹتی قسط (لینئیر ایمورٹائزیشن) کا طریقہ بھی سپورٹ کرتا ہے، اور آپ دونوں طریقوں کے قرضوں کا آپس میں موازنہ بھی کر سکتے ہیں — مثلاً HBL کا EMI والا ذاتی قرض بمقابلہ میزان بینک کی مرابحہ فنانسنگ — یہ دیکھنے کے لیے کہ حقیقت میں کون سا سستا پڑتا ہے۔

قرض کی پیشکشوں کا موازنہ کیسے کریں؟ مرحلہ وار طریقہ

قرض کی پیشکشوں کا صحیح موازنہ صرف ماہانہ قسط یا شرح سود دیکھنے سے نہیں ہوتا — آپ کو کل لاگت کا حساب لگانا ہوگا۔ یہاں منظم طریقے سے موازنہ کرنے کا مکمل عمل دیا گیا ہے:
1. ہر قرض کی پیشکش کی بنیادی تفصیلات جمع کریں: قرض کی رقم (اصل رقم)، سالانہ شرح سود / مارک اپ، قرض کی مدت (سالوں یا مہینوں میں)، اور ادائیگی کا طریقہ (مقررہ قسط / EMI یا گھٹتی قسط)۔
2. ہر قرض کی ماہانہ قسط کا حساب لگائیں۔ مقررہ قسط کے طریقے میں معیاری ایمورٹائزیشن فارمولا استعمال کریں۔ گھٹتی قسط میں اصل رقم کو کل مہینوں سے تقسیم کریں اور بقایا رقم پر گھٹتا سود جوڑیں۔
3. ہر قرض کا کل سود نکالیں — تمام قسطوں کا مجموعہ نکالیں اور اس میں سے اصل قرض کی رقم گھٹائیں۔
4. کل لاگت معلوم کریں: اصل رقم + کل سود + اضافی اخراجات (پروسیسنگ فیس، بیمہ، ٹیکس)۔
5. تینوں معیار — ماہانہ قسط، کل سود، اور کل لاگت — ایک ساتھ رکھ کر موازنہ کریں۔ سب سے کم کل لاگت والا قرض عام طور پر بہترین ہوتا ہے، جب تک کہ آپ کی ترجیح ماہانہ بجٹ کی سہولت نہ ہو۔
مثال: ₨8,00,000 کے گاڑی قرض پر تین پیشکشیں ملی ہیں۔ پیشکش الف: HBL سے 14% شرح، 3 سال (مقررہ قسط)۔ پیشکش ب: MCB سے 13.5% شرح، 5 سال (مقررہ قسط)۔ پیشکش ج: بینک الحبیب سے 13.75% شرح، 4 سال (گھٹتی قسط)۔ ماہانہ قسطیں: الف = ₨27,345، ب = ₨18,514، ج = ₨25,833 (پہلے مہینے، پھر گھٹتی)۔ لیکن کل سود: الف = ₨1,84,420، ب = ₨3,10,840، ج = ₨2,25,667۔ پیشکش الف کل لاگت میں سب سے سستی ہے — حالانکہ ماہانہ قسط سب سے زیادہ ہے۔

قرض کے موازنے کے فارمولے

M=P×r(1+r)n(1+r)n−1M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
  • MM = مقررہ ماہانہ قسط (فرنچ ایمورٹائزیشن / EMI طریقہ)
  • PP = قرض کی اصل رقم (پرنسپل — جتنی رقم قرض لی گئی ہے)
  • rr = ماہانہ شرح سود (سالانہ شرح ÷ 12)
  • nn = کل ماہانہ قسطوں کی تعداد (قرض کی مدت سالوں میں × 12)
یہ فرنچ ایمورٹائزیشن فارمولا ہے جو پاکستان کے تمام بڑے بینک — HBL، MCB، UBL، بینک الفلاح، بینک الحبیب — قرض کی ماہانہ قسط کے حساب میں استعمال کرتے ہیں۔ ہر قسط اس مہینے کا سود اور اصل رقم کا ایک حصہ شامل کرتی ہے، اور آخری قسط کے بعد بقایا صفر ہو جاتا ہے۔
گھٹتی قسط (لینئیر ایمورٹائزیشن) کے طریقے میں ہر مہینے کی قسط اس طرح نکلتی ہے:
Mk=Pn+(P−P×(k−1)n)×rM_k = \frac{P}{n} + \left(P - \frac{P \times (k - 1)}{n}\right) \times r
یہاں k قسط کا نمبر ہے (1 سے n تک)۔ پہلا حصہ مقررہ اصل رقم ہے اور دوسرا حصہ بقایا رقم پر گھٹتا ہوا سود۔
قرضوں کا منصفانہ موازنہ کرنے کے لیے ہر پیشکش کے یہ اعداد نکالیں:
Ifixed=M×n−PI_{\text{fixed}} = M \times n - P
Ilinear=P×r×(n+1)2I_{\text{linear}} = \frac{P \times r \times (n + 1)}{2}
C=P+I+FC = P + I + F
یہاں I کل سود ہے اور F تمام فیسیں (پروسیسنگ فیس، بیمہ وغیرہ)۔ سب سے کم کل لاگت (C) والا قرض مالیاتی طور پر بہترین ہے۔ البتہ، اگر ماہانہ نقد بہاؤ (کیش فلو) آپ کی ترجیح ہے تو سب سے کم ماہانہ قسط والا قرض بہتر ہو سکتا ہے — بھلے کل لاگت تھوڑی زیادہ ہو۔

قرض کے موازنے کی عملی مثالیں

ذاتی قرض: HBL بمقابلہ بینک الفلاح — ₨8,00,000

آپ کو ₨8,00,000 کے ذاتی قرض پر دو پیشکشیں ملی ہیں۔ پیشکش الف: HBL سے 20% سالانہ شرح سود، 3 سال (36 ماہ)، پروسیسنگ فیس 2% (₨16,000)۔ پیشکش ب: بینک الفلاح سے 18% سالانہ شرح، 5 سال (60 ماہ)، پروسیسنگ فیس 1.5% (₨12,000)۔ پہلی نظر میں پیشکش ب کی ماہانہ قسط کم ہے: ₨20,307 بمقابلہ ₨29,731۔ لیکن کل سود کی کہانی بالکل مختلف ہے: پیشکش الف میں کل سود ₨2,70,316، جبکہ پیشکش ب میں ₨4,18,420 — یعنی ₨1,48,104 زیادہ۔ فیس سمیت کل لاگت: الف = ₨2,86,316، ب = ₨4,30,420۔ پیشکش الف ₨1,44,104 سستی ہے۔ اگر ₨29,731 ماہانہ بجٹ میں فٹ ہو تو مختصر مدت والا قرض بہترین ہے۔

گاڑی قرض: مقررہ قسط بمقابلہ گھٹتی قسط — ₨20,00,000

آپ ₨28,00,000 کی نئی گاڑی خریدتے ہیں اور 30% ڈاؤن پیمنٹ (₨8,40,000) دینے کے بعد ₨19,60,000 کا قرض بینک الحبیب سے KIBOR + 3% (تقریباً 13.5% سالانہ) پر 5 سال (60 ماہ) کے لیے لیتے ہیں۔ بینک دو طریقے پیش کرتا ہے۔ مقررہ قسط (EMI) طریقے میں ہر ماہ ₨45,361 دینے ہوں گے، 60 ماہ تک، کل سود ₨7,21,660۔ گھٹتی قسط طریقے میں پہلی قسط ₨54,700 سے شروع ہوگی اور ہر ماہ گھٹتی جائے گی، آخری قسط تقریباً ₨32,930۔ کل سود ₨6,49,250 — یعنی ₨72,410 کی بچت۔ گھٹتی قسط میں پہلے سال ہر ماہ تقریباً ₨9,000 زیادہ دینے ہوں گے، لیکن دوسرے سال سے قسط EMI سے بھی کم ہو جاتی ہے۔ اگر آپ کی ماہانہ آمدنی شروعاتی اونچی قسطیں برداشت کر سکتی ہے تو گھٹتی قسط والا طریقہ سستا پڑتا ہے۔

تین بینکوں کی پیشکشوں کا موازنہ: ₨5,00,000 ذاتی قرض

₨5,00,000 کے ذاتی قرض پر تین پیشکشیں ملی ہیں۔ پیشکش الف: MCB سے 19% شرح سود، 3 سال، پروسیسنگ فیس 2% (₨10,000)۔ پیشکش ب: UBL سے 21% شرح، 4 سال، پروسیسنگ فیس 1% (₨5,000)۔ پیشکش ج: میزان بینک سے مرابحہ فنانسنگ 20% شرح منافع، 3 سال، کوئی پروسیسنگ فیس نہیں۔ ماہانہ قسط: الف = ₨18,335، ب = ₨15,037، ج = ₨18,582۔ کل سود: الف = ₨1,60,060، ب = ₨2,21,776، ج = ₨1,68,952۔ فیس سمیت کل لاگت: الف = ₨1,70,060، ب = ₨2,26,776، ج = ₨1,68,952۔ پیشکش ج سب سے سستی ہے — پیشکش ب سے ₨57,824 کم — حالانکہ شرح منافع 20% ہے۔ وجہ: مختصر مدت اور کوئی فیس نہیں۔ ہمیشہ کل لاگت دیکھیں، صرف شرح سود یا ماہانہ قسط نہیں۔

بہترین قرض کی پیشکش چننے کے اہم مشورے

  • قرض لینے سے پہلے کم از کم 3 سے 4 بینکوں سے پیشکشوں کا موازنہ ضرور کریں۔ مارچ 2026 میں پاکستان میں ذاتی قرض کی شرحیں 18% سے 24% تک ہیں اور صرف 2% کم شرح ₨10,00,000 کے 3 سال کے قرض پر ₨30,000 سے زائد بچا سکتی ہے۔ HBL، MCB، UBL، بینک الفلاح، اسٹینڈرڈ چارٹرڈ اور اسلامی بینکوں کی شرحیں مختلف ہوتی ہیں۔
  • ہمیشہ کل لاگت کا موازنہ کریں — صرف ماہانہ قسط یا شرح سود کا نہیں۔ کم ماہانہ قسط اکثر لمبی مدت اور زیادہ کل سود کی علامت ہوتی ہے۔ ₨5,00,000 کا قرض 20% پر 3 سال میں لینے پر کل سود ₨1,68,952 لگتا ہے، لیکن یہی قرض 5 سال میں لینے پر سود ₨2,93,720 — یعنی 74% زیادہ سود صرف 2 اضافی سالوں کے لیے۔
  • پروسیسنگ فیس کو کل لاگت میں ضرور شامل کریں۔ پاکستان میں بینک عام طور پر قرض کی رقم کی 1% سے 3% تک پروسیسنگ فیس لیتے ہیں۔ ₨10,00,000 کے قرض پر 2% فیس = ₨20,000 اضافی خرچہ ہے۔ بعض اسلامی بینک جیسے میزان بینک بعض مصنوعات پر کوئی پروسیسنگ فیس نہیں لیتے — یہ بھی موازنے کا اہم حصہ ہے۔
  • ادائیگی کے طریقے کے بارے میں ضرور پوچھیں۔ پاکستان میں زیادہ تر بینک مقررہ قسط (EMI) طریقہ دیتے ہیں، لیکن بعض کوآپریٹو بینک اور مالیاتی ادارے گھٹتی قسط کا اختیار بھی دیتے ہیں۔ ₨10,00,000 کے 18% قرض پر 5 سال میں، EMI طریقے سے کل سود ₨5,22,990 جبکہ گھٹتی قسط سے ₨4,57,500 — ₨65,490 کی بچت۔
  • قرض کی جلد ادائیگی (پری پیمنٹ) کی شرائط پہلے سے معلوم کریں۔ پاکستان میں فلوٹنگ ریٹ قرض پر عام طور پر پری پیمنٹ جرمانہ صفر یا بہت کم ہوتا ہے، لیکن فکسڈ ریٹ قرض پر 1% سے 2% تک جرمانہ لگ سکتا ہے۔ اگر آپ بونس، عیدی یا بیرون ملک سے ترسیلات زر سے جلد ادائیگی کا ارادہ رکھتے ہیں تو پری پیمنٹ شرائط ضرور جانچیں۔
  • اسلامی بینکنگ کے اختیارات بھی دیکھیں۔ میزان بینک کی مرابحہ فنانسنگ، بینک اسلامی اور فیصل بینک اسلامک کی سہولتیں شرعی بنیاد پر ہیں۔ شرح منافع روایتی بینکوں سے ملتی جلتی ہوتی ہے (18-22% ذاتی فنانسنگ میں) لیکن ساخت حلال ہے۔ یہ کیلکولیٹر اسلامی فنانسنگ کے موازنے کے لیے بھی استعمال ہو سکتا ہے۔
  • اپنی ماہانہ آمدنی کا 40% سے زیادہ تمام قسطوں میں نہ لگائیں۔ پاکستان کے بینک عام طور پر DTI (ڈیٹ ٹو انکم ریشو) 40% سے 50% تک قبول کرتے ہیں، لیکن محفوظ مالیاتی منصوبہ بندی کے لیے تمام قسطیں ماہانہ خالص آمدنی کے 35-40% سے نیچے رکھیں۔ گاڑی کے قرض اور کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیاں بھی اس حساب میں شامل کریں۔

قرض کے موازنے کے بارے میں اکثر پوچھے جانے والے سوالات

مختلف شرح سود اور مدت والے قرض کی پیشکشوں کا موازنہ کیسے کریں؟

مختلف شرح اور مدت والے قرضوں کا موازنہ کرنے کے لیے ہر پیشکش کے تین اعداد نکالیں: ماہانہ قسط، کل سود، اور کل لاگت (اصل رقم + سود + فیسیں)۔ ہر قرض کی تفصیلات موازنے کے کیلکولیٹر میں ڈالیں اور نتائج ایک ساتھ دیکھیں۔ سب سے کم کل لاگت والا قرض عام طور پر بہترین ہے۔ مثال: ₨5,00,000 کا قرض 19% پر 3 سال میں لینے پر کل سود ₨1,60,060 لگتا ہے، جبکہ 22% پر 5 سال میں ₨3,07,660 — مختصر مدت والا قرض ₨1,47,600 سستا ہے بھلے ماہانہ قسط زیادہ ہو۔

کیا کم شرح سود والا قرض ہمیشہ سستا ہوتا ہے؟

نہیں۔ کم شرح سود کا مطلب ہمیشہ سستا قرض نہیں ہوتا۔ قرض کی مدت اتنی ہی اہم ہے، بلکہ بعض اوقات زیادہ اہم۔ 5 سال کا قرض 18% شرح پر کل سود میں 3 سال کے 21% شرح والے قرض سے بھی زیادہ مہنگا پڑ سکتا ہے کیونکہ سود لمبے عرصے تک جمع ہوتا رہتا ہے۔ اس کے علاوہ پروسیسنگ فیس (عام طور پر 1-3%) کم شرح کا فائدہ ختم کر سکتی ہے۔ ہمیشہ کل لاگت — اصل رقم + کل سود + تمام فیسیں — کا موازنہ کریں۔

مقررہ قسط (EMI) اور گھٹتی قسط میں کیا فرق ہے؟

مقررہ قسط (فرنچ ایمورٹائزیشن) میں پوری مدت کے دوران ہر ماہ ایک ہی رقم ادا ہوتی ہے جس سے بجٹ بنانا آسان ہوتا ہے۔ گھٹتی قسط (لینئیر ایمورٹائزیشن) میں ہر ماہ اصل رقم کا برابر حصہ ادا ہوتا ہے لیکن سود بقایا رقم پر لگتا ہے، اس لیے قسطیں وقت کے ساتھ کم ہوتی جاتی ہیں۔ گھٹتی قسط میں کل سود ہمیشہ کم لگتا ہے کیونکہ اصل رقم شروع سے تیزی سے ادا ہوتی ہے۔ ₨10,00,000 کے قرض پر 18% شرح اور 5 سال مدت میں، مقررہ قسط میں کل سود ₨5,22,990 جبکہ گھٹتی قسط میں ₨4,57,500 — ₨65,490 کی بچت۔

کم ماہانہ قسط والا قرض چنوں یا کم کل لاگت والا؟

یہ آپ کی مالی صورتحال پر منحصر ہے۔ اگر مقصد کل خرچہ کم کرنا ہے تو سب سے کم کل لاگت والا قرض چنیں — جو عام طور پر مختصر مدت والا ہوتا ہے۔ اگر ماہانہ بجٹ تنگ ہے اور کم قسط ضروری ہے تو لمبی مدت قبول کریں — بھلے کل لاگت زیادہ ہو۔ عام قاعدہ: ماہانہ قسط آپ کی خالص تنخواہ کے 10-15% سے زیادہ نہ ہو، اور تمام اقساط مل کر آمدنی کے 40% سے نیچے رہیں۔ اس حد کے اندر سب سے مختصر مدت چنیں۔

مختصر مدت چننے سے کتنا سود بچتا ہے؟

مختصر مدت سے بچت بہت نمایاں ہوتی ہے۔ ₨5,00,000 کا ذاتی قرض 20% شرح پر 3 سال میں لینے پر کل سود ₨1,68,952 جبکہ 5 سال میں ₨2,93,720 — مختصر مدت سے ₨1,24,768 (43%) بچت۔ ₨20,00,000 کے گاڑی قرض پر 13.5% شرح میں 3 سال بمقابلہ 5 سال کا فرق تقریباً ₨2,40,000 سود کی بچت ہے۔ عام قاعدہ: مدت 2 سال کم کرنے سے کل سود 30% سے 50% تک گھٹ سکتا ہے۔

پاکستان میں ذاتی قرض کی موجودہ شرحیں کیا ہیں؟

مارچ 2026 میں پاکستان میں ذاتی قرض کی شرحیں تقریباً 18% سے 24% سالانہ ہیں۔ SBP کی پالیسی ریٹ 10.5% ہے اور 1 سالہ KIBOR تقریباً 10.5-11% ہے۔ بینک ذاتی قرض کی شرح KIBOR + 7% سے 12% سپریڈ پر مقرر کرتے ہیں کیونکہ ذاتی قرض میں کوئی ضمانت نہیں ہوتی۔ گاڑی قرض میں سپریڈ کم (KIBOR + 2-4%) ہوتا ہے، یعنی تقریباً 13% سے 15%۔ HBL، MCB، بینک الفلاح اور میزان بینک سے پیشکشیں لے کر موازنہ کریں — آپ کی اصل شرح آپ کی آمدنی، ملازمت اور کریڈٹ ہسٹری پر منحصر ہوگی۔

کیا مختلف ادائیگی طریقوں والے قرضوں کا موازنہ ہو سکتا ہے؟

ہاں۔ یہ کیلکولیٹر مختلف ایمورٹائزیشن طریقوں والے قرض ایک ساتھ موازنے کی سہولت دیتا ہے۔ آپ ایک بینک کے مقررہ قسط (EMI) والے قرض کا موازنہ دوسرے بینک کی گھٹتی قسط والی پیشکش سے کر سکتے ہیں۔ یہ خاص طور پر اس وقت مفید ہے جب آپ روایتی بینک (جو عام طور پر EMI دیتے ہیں) کا ذاتی قرض اسلامی بینک کی مرابحہ فنانسنگ سے موازنہ کر رہے ہوں۔ زیادہ تر دوسرے EMI کیلکولیٹر صرف ایک طریقہ سپورٹ کرتے ہیں۔

KIBOR کیا ہے اور قرض کی شرح پر اس کا کیا اثر ہے؟

KIBOR (Karachi Interbank Offered Rate) وہ بنیادی شرح ہے جس پر پاکستان کے بینک آپس میں قرض لین دین کرتے ہیں۔ مارچ 2026 میں 1 سالہ KIBOR تقریباً 10.5-11% ہے۔ زیادہ تر بینک ذاتی قرض، گاڑی قرض اور ہاؤس لون کی شرح KIBOR + سپریڈ پر مقرر کرتے ہیں۔ ذاتی قرض میں سپریڈ سب سے زیادہ (7-12%) ہوتا ہے کیونکہ کوئی ضمانت نہیں ہوتی۔ گاڑی قرض میں سپریڈ 2-4% اور ہاؤس لون میں 1.5-3.5% ہوتا ہے۔ SBP پالیسی ریٹ کم ہونے پر KIBOR بھی گرتا ہے اور فلوٹنگ ریٹ قرض سستے ہو جاتے ہیں۔

قرض کے موازنے کی اہم اصطلاحات

KIBOR (کراچی انٹر بینک آفرڈ ریٹ)

وہ بنیادی شرح جس پر پاکستان کے بینک آپس میں قرض لین دین کرتے ہیں۔ بینکوں کے قرض کی شرح KIBOR + سپریڈ سے طے ہوتی ہے۔ مارچ 2026 میں 1 سالہ KIBOR تقریباً 10.5-11% ہے۔

فرنچ ایمورٹائزیشن (مقررہ قسط / EMI)

قرض ادا کرنے کا طریقہ جس میں پوری مدت کے دوران ہر ماہ ایک ہی رقم (EMI) دینی ہوتی ہے۔ شروع میں زیادہ حصہ سود میں جاتا ہے اور کم اصل رقم میں، بعد میں یہ تناسب الٹ ہو جاتا ہے۔ پاکستان میں سب سے عام طریقہ ہے۔

لینئیر ایمورٹائزیشن (گھٹتی قسط)

قرض ادا کرنے کا طریقہ جس میں ہر ماہ اصل رقم کا برابر حصہ ادا ہوتا ہے لیکن سود بقایا رقم پر لگتا ہے — اس لیے قسطیں وقت کے ساتھ کم ہوتی جاتی ہیں۔ کل سود ہمیشہ EMI طریقے سے کم لگتا ہے۔

کل سود (Total Interest)

قرض کی پوری مدت میں ادا کیے گئے سود کی مجموعی رقم۔ تمام قسطوں کا مجموعہ نکال کر اصل قرض گھٹانے سے حاصل ہوتا ہے۔ قرضوں کا موازنہ کرنے کا سب سے اہم معیار ہے۔

پروسیسنگ فیس

قرض منظور کرتے وقت بینک کی طرف سے لی جانے والی ایک بار کی فیس، عام طور پر قرض کی رقم کی 1% سے 3%۔ بعض بینک اضافی ٹیکس بھی وصول کرتے ہیں۔ موازنہ کرتے وقت اسے کل لاگت میں ضرور شامل کریں۔

مرابحہ

اسلامی بینکنگ میں فنانسنگ کا شرعی طریقہ جس میں بینک مطلوبہ چیز خود خریدتا ہے اور متفقہ نفع شامل کر کے گاہک کو اقساط پر فروخت کرتا ہے۔ میزان بینک، بینک اسلامی اور فیصل بینک اسلامک یہ سہولت فراہم کرتے ہیں۔

کل قرض کی لاگت (Total Cost)

قرض کی پوری مدت میں ادا کی جانے والی مکمل رقم — اصل رقم + کل سود + تمام فیسیں (پروسیسنگ فیس، بیمہ وغیرہ)۔ مختلف قرض کی پیشکشوں کا موازنہ کرنے کا سب سے قابلِ اعتماد معیار، کیونکہ یہ شرح سود، مدت اور فیسوں — سب کا ایک ساتھ حساب رکھتا ہے۔