ঋণ ক্যালকুলেটর

লোন ক্যালকুলেটর কী?

মাসিক লোনের কিস্তি (EMI) কীভাবে হিসাব করবেন

লোনের কিস্তি (EMI) সূত্র

• $M$ = মাসিক কিস্তির পরিমাণ (EMI)
• $P$ = ঋণের মূলধন (মোট ধার করা টাকার পরিমাণ)
• $r$ = মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হারকে ১২ দিয়ে ভাগ করে পাওয়া যায়)
• $n$ = মোট মাসিক কিস্তির সংখ্যা

লোনের কিস্তি হিসাবের বাস্তব উদাহরণ

ঋণের খরচ কমানোর কার্যকর কৌশল

• ঋণ নেওয়ার আগে কমপক্ষে ৩-৫টি ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অফার তুলনা করুন। বাংলাদেশে ব্যক্তিগত ঋণের সুদ ৯% থেকে ১৮% পর্যন্ত হতে পারে এবং মাত্র ২-৩% সুদের পার্থক্যে ৳৫ লাখের ঋণে ৳৫০,০০০-৳১,০০,০০০ পর্যন্ত সাশ্রয় সম্ভব।
• যতটা সম্ভব কম মেয়াদের ঋণ বেছে নিন। মেয়াদ যত বেশি, মাসিক কিস্তি কম হলেও মোট সুদ অনেক বেশি হয়। ৳৪,০০,০০০ টাকার ঋণ ১০% সুদে ৩ বছরে মোট সুদ ৳৬৪,৯৫৬ — কিন্তু ৫ বছরে সেই সুদ বেড়ে দাঁড়ায় ৳১,১১,৮৮৪, অর্থাৎ ৭২% বেশি সুদ শুধু ২ বছর বেশি মেয়াদের জন্য।
• সুযোগ পেলে অতিরিক্ত কিস্তি দিন, এমনকি ছোট পরিমাণ হলেও। প্রতি মাসে ৳১,০০০-৳২,০০০ বেশি পরিশোধ করলেও ৳৫ লাখের ঋণে ৳২০,০০০-৳৫০,০০০ সুদ সাশ্রয় হতে পারে এবং মেয়াদ কয়েক মাস কমে আসে। অতিরিক্ত টাকা মূলধনে প্রয়োগ করুন, ভবিষ্যতের কিস্তিতে নয়।
• ঋণ নেওয়ার আগে প্রসেসিং ফি, সার্ভিস চার্জ এবং অকাল পরিশোধ জরিমানা সম্পর্কে জেনে নিন। কিছু ব্যাংক ঋণের ১-৩% প্রসেসিং ফি নেয় যা শুরুতেই কাটা হয়। অকাল পরিশোধ জরিমানা থাকলে তাড়াতাড়ি ঋণ শোধ করলেও অতিরিক্ত ফি দিতে হতে পারে।
• শুধু মাসিক কিস্তি দেখে সিদ্ধান্ত নেবেন না — মোট ঋণ খরচ তুলনা করুন। কম মাসিক কিস্তি মানেই দীর্ঘ মেয়াদ এবং বেশি মোট সুদ। মোট সুদকে মূল ঋণ দিয়ে ভাগ করে সুদের শতাংশ (TIP) বের করুন — এটি ৩০-৪০%-এর বেশি হলে কম মেয়াদের কথা ভাবুন।
• EMI আপনার মাসিক আয়ের ৩০-৪০%-এর মধ্যে রাখুন। ৳৩৫,০০০ বেতন হলে EMI ৳১০,৫০০-৳১৪,০০০-এর বেশি হওয়া উচিত নয়। এর চেয়ে বেশি হলে দৈনন্দিন খরচ ও জরুরি তহবিলে সংকট দেখা দিতে পারে।
• ক্রমহ্রাসমান কিস্তি পদ্ধতি বিবেচনা করুন যদি আপনার ঋণদাতা এটি অফার করে। সমকিস্তির তুলনায় কম মোট সুদ দিতে হয় কারণ মূলধন দ্রুত পরিশোধ হয়। তবে শুরুতে কিস্তি বেশি হওয়ায় বেশি নগদ প্রবাহ দরকার।

ঋণ ও EMI সম্পর্কে সচরাচর জিজ্ঞাসা

ঋণ সংক্রান্ত মূল পরিভাষা