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Comparador de Préstamos

Compará hasta 3 escenarios de préstamo. Descubrí cuál te cuesta menos en intereses y encontrá la mejor oferta.

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Comparador de préstamos. Compará hasta 3 ofertas de crédito lado a lado.
Un comparador de préstamos evalúa varias ofertas a la vez, mostrando la cuota mensual, el interés total y el costo total de cada opción. Soporta sistema francés (cuota fija) y sistema alemán (cuota decreciente) para que identifiques el préstamo más barato según plazo, tasa y forma de pago.

¿Qué es un comparador de préstamos y para qué sirve?

Un comparador de préstamos es una herramienta financiera que te permite colocar hasta 3 ofertas de crédito lado a lado para ver, de un vistazo, cuál tiene la cuota más baja, cuál genera menos intereses totales y cuál te sale más barato en el largo plazo. Funciona con préstamos personales, prendarios, de consumo o cualquier crédito amortizable.
En Argentina, donde la diferencia de TNA entre un banco público con Cuenta Sueldo y un banco privado puede superar los 60 puntos porcentuales, comparar antes de firmar es la decisión que más plata te ahorra. Un ejemplo concreto: si necesitás $10.000.000 a 36 meses, un banco público al 68% TNA te cobra $6.850.000 en intereses, mientras que un banco privado al 132% TNA te cobra $17.920.000. La diferencia es de $11.070.000, más que el capital original del préstamo. Sin una comparación lado a lado, ese número queda oculto detrás de cuotas que parecen manejables.
Este comparador te muestra la cuota mensual, el total de intereses, el costo total y destaca automáticamente la mejor opción. Además, permite elegir entre sistema de amortización francés (cuota fija) y alemán (cuota decreciente) para cada oferta, de modo que puedas evaluar todas las combinaciones posibles antes de comprometerte.

¿Cómo comparar préstamos personales paso a paso?

Para comparar préstamos correctamente necesitás cargar los datos de cada oferta en la herramienta y analizar los resultados en conjunto. El proceso paso a paso es:
1. Juntá las ofertas que querés comparar. Lo ideal es tener al menos 2 o 3 opciones de distintos bancos o entidades. Para cada una necesitás: monto del préstamo, TNA (Tasa Nominal Anual), plazo en meses o años, y sistema de amortización.
2. Cargá los datos de la primera oferta en el comparador. Ingresá el monto, la tasa y el plazo. Seleccioná si es sistema francés (cuota fija) o alemán (cuota decreciente).
3. Cargá la segunda y, opcionalmente, la tercera oferta con sus datos respectivos.
4. Compará los resultados automáticos: la herramienta calcula la cuota mensual, el total de intereses y el costo total de cada oferta, y marca en verde la que sale más barata.
5. Probá variantes: cambiá el plazo de una oferta para ver si acortándolo bajan los intereses, o cambiá el sistema de amortización para ver cuánto ahorrás con cuota decreciente.
Lo más importante al comparar no es fijarte solo en la cuota mensual, sino en el costo total del préstamo. Una cuota de $280.000 a 48 meses puede parecer más cómoda que una de $350.000 a 24 meses, pero el préstamo largo termina costando $4.000.000 o más en intereses adicionales.
Tené en cuenta que la TNA no refleja el costo real. En Argentina, lo que tenés que comparar es el CFT (Costo Financiero Total), que incluye la TNA, seguros obligatorios, gastos administrativos e IVA sobre intereses. Un préstamo con TNA del 68% puede tener un CFT de 95% o de 152%, según los gastos que cobre la entidad.

Fórmulas para comparar préstamos: sistema francés y alemán

C=P×i×(1+i)n(1+i)n−1C = P \times \frac{i \times (1 + i)^n}{(1 + i)^n - 1}
  • CC = Cuota mensual fija (sistema francés)
  • PP = Capital o monto del préstamo
  • ii = Tasa de interés mensual (TNA dividida por 12)
  • nn = Número total de cuotas mensuales
Esta es la fórmula del sistema de amortización francés, el más usado en Argentina para préstamos personales y prendarios. Produce cuotas constantes: todos los meses pagás lo mismo, aunque al principio la mayor parte son intereses y al final casi todo es capital.
Para el sistema alemán (cuota decreciente), la fórmula de cada cuota es:
Ck=Pn+(P−P×(k−1)n)×iC_k = \frac{P}{n} + \left(P - \frac{P \times (k - 1)}{n}\right) \times i
Donde k es el número de cuota (de 1 a n). La amortización de capital es siempre la misma (P/n), pero los intereses bajan cada mes porque se calculan sobre un saldo menor.
La clave para comparar está en el total de intereses. En sistema francés:
Itotal=(C×n)−PI_{total} = (C \times n) - P
En sistema alemán:
Itotal=P×i×(n+1)2I_{total} = \frac{P \times i \times (n + 1)}{2}
Por ejemplo, para un préstamo de $8.000.000 al 77% TNA a 36 meses: con sistema francés la cuota fija es de $401.320 y los intereses totales suman $6.447.520. Con sistema alemán, la primera cuota es de $735.556 y la última de $236.296, pero los intereses totales bajan a $4.750.000. La diferencia de $1.697.520 es lo que ahorrás eligiendo cuota decreciente. Al comparar ofertas de distintos bancos, esta fórmula se aplica a cada una por separado y los resultados se contrastan lado a lado.

Ejemplos prácticos de comparación de préstamos en Argentina

Comparar 3 bancos para un préstamo personal de $10.000.000

Necesitás $10.000.000 a 36 meses y recibís tres ofertas. Oferta A: Banco Nación con Cuenta Sueldo, TNA 68%, sistema francés. Oferta B: Banco de Córdoba (Bancor), TNA 77%, sistema francés. Oferta C: Banco privado, TNA 132%, sistema francés.
Resultados lado a lado:
Oferta A: cuota fija de $487.200, intereses totales $7.539.200, costo total $17.539.200.
Oferta B: cuota fija de $521.800, intereses totales $8.784.800, costo total $18.784.800.
Oferta C: cuota fija de $774.100, intereses totales $17.867.600, costo total $27.867.600.
La diferencia entre la mejor y la peor oferta es de $10.328.400 en intereses, más que el propio capital prestado. Incluso entre la Oferta A y la B, que parecen cercanas en TNA (9 puntos de diferencia), hay $1.245.600 de diferencia en 3 años. El comparador te muestra estos números al instante y marca la Oferta A como la mejor opción.

Mismo banco, distinto sistema de amortización: francés vs alemán

Tomemos la oferta de Bancor: $10.000.000 al 77% TNA a 36 meses. ¿Cuánto cambian los números si elegís cuota decreciente en vez de cuota fija?
Sistema francés: cuota fija de $521.800, intereses totales $8.784.800.
Sistema alemán: primera cuota $816.944, última cuota $295.525, intereses totales $6.563.889.
El ahorro con sistema alemán es de $2.220.911. La contrapartida es que la primera cuota es $295.144 más alta que la cuota fija. Si tu sueldo neto es de $2.500.000 y la regla del 30% te permite pagar hasta $750.000 de cuota, el sistema francés encaja ($521.800), pero el alemán no ($816.944 supera tu límite). Si en cambio ganás $3.000.000, ambas opciones son viables y el ahorro de $2.220.911 justifica la cuota inicial más alta.

Préstamo prendario corto vs largo: $15.000.000 para un auto

Querés financiar un auto de $15.000.000 con un préstamo prendario al 55% TNA. Cargás dos variantes en el comparador: una a 36 meses y otra a 48 meses, ambas con sistema francés.
Opción 36 meses: cuota fija de $710.400, intereses totales $10.574.400, costo total $25.574.400.
Opción 48 meses: cuota fija de $610.250, intereses totales $14.292.000, costo total $29.292.000.
La cuota del plazo largo es $100.150 más baja por mes, pero los intereses totales suben $3.717.600. Estás pagando $3.717.600 extra por la comodidad de una cuota menor. Si podés bancar los $710.400 mensuales, el plazo corto te ahorra lo suficiente para pagar 5 meses de cuota.

Consejos para comparar préstamos y elegir la mejor oferta

  • Compará siempre el CFT, no solo la TNA. La TNA es el interés base; el Costo Financiero Total incluye seguros obligatorios, gastos administrativos e IVA sobre intereses. Dos préstamos con TNA del 77% pueden tener CFT de 110% y 145% si uno exige seguros más caros. El BCRA obliga a informar el CFTEA con IVA en todas las ofertas.
  • Cargá las 3 ofertas con el mismo monto para comparar correctamente. Si un banco te ofrece $8.000.000 y otro $12.000.000, igualá el monto antes de comparar cuotas e intereses. Las diferencias solo son comparables cuando el capital es el mismo.
  • Probá ambos sistemas de amortización. No te conformes con ver solo la cuota fija. Cargá la misma oferta en sistema francés y alemán: el ahorro en intereses con cuota decreciente puede superar los $2.000.000 en préstamos medianos con tasas argentinas.
  • Priorizá la oferta con Cuenta Sueldo. Los bancos bajan la TNA entre 15 y 25 puntos cuando cobrás el sueldo con ellos. En un préstamo de $10.000.000 a 3 años, esa diferencia puede significar más de $3.000.000 de ahorro en intereses.
  • Elegí el plazo más corto que tu presupuesto permita. Alargar el plazo baja la cuota pero sube mucho los intereses. Un préstamo de $10.000.000 al 77% TNA a 24 meses cuesta $5.830.000 en intereses; a 48 meses, sube a $14.500.000. Pagás casi 2,5 veces más de intereses por duplicar el plazo.
  • No te dejes llevar solo por la cuota más baja. Una cuota accesible a 48 meses puede costar millones de pesos más que una cuota un poco más alta a 24 meses. El comparador te muestra el costo total, que es la métrica que importa.
  • Verificá las condiciones de cancelación anticipada. Si pensás adelantar cuotas o cancelar antes del plazo, asegurate de que el banco aplique el pago a reducir capital. Por normativa del BCRA, no pueden cobrarte comisión por cancelación total si ya pasó el 25% del plazo o 180 días desde el desembolso.

Preguntas frecuentes sobre comparación de préstamos en Argentina

¿Cómo sé cuál préstamo me conviene más?

El préstamo que más te conviene es el que tiene el menor costo total (capital + intereses + gastos). No el que tiene la cuota más baja ni el que tiene la TNA más baja. Un préstamo con cuota baja pero plazo largo puede costar millones más que uno con cuota un poco más alta y plazo corto. Cargá las ofertas en el comparador y mirá el costo total: es el número que combina la cuota mensual, el plazo y los intereses en una sola cifra. Si dos ofertas tienen costo total similar, elegí la que te dé la cuota más cómoda para tu presupuesto mensual.

¿Qué diferencia hay entre sistema francés y sistema alemán?

En el sistema francés pagás la misma cuota todos los meses, lo que facilita planificar el presupuesto. Es el más usado en Argentina. En el sistema alemán, la cuota arranca más alta y va bajando mes a mes, porque amortizás capital a un ritmo constante y los intereses bajan. El sistema alemán siempre genera menos intereses totales. Por ejemplo, en un préstamo de $10.000.000 al 77% TNA a 36 meses, el sistema francés cuesta $8.784.800 en intereses y el alemán $6.563.889: un ahorro de $2.220.911. La decisión depende de si podés bancar las primeras cuotas más altas del sistema alemán.

¿Cuánto puedo ahorrar comparando ofertas de préstamos?

El ahorro puede ser enorme, especialmente con las tasas argentinas. En un préstamo de $10.000.000 a 36 meses, la diferencia entre un banco público con Cuenta Sueldo (TNA 68%) y un banco privado sin beneficio (TNA 132%) es de más de $10.000.000 en intereses. Incluso entre dos bancos públicos con 9 puntos de diferencia en TNA, el ahorro supera $1.200.000. Comparar siempre es la primera cosa que tenés que hacer antes de firmar un crédito.

¿Qué es el CFT y por qué es más importante que la TNA?

El CFT (Costo Financiero Total) es el indicador que refleja el costo real y completo de un préstamo. Incluye la tasa de interés más seguros obligatorios, gastos administrativos, IVA sobre intereses y cualquier otro cargo. La TNA solo mide el interés base, sin contemplar estos gastos. Un préstamo con TNA del 68% puede tener un CFT del 95% o del 152% dependiendo de los costos adicionales. El BCRA obliga a todos los bancos a informar el CFTEA con IVA, que es el dato que debés comparar.

¿Se pueden comparar préstamos con distinto monto o plazo?

Sí, el comparador acepta montos y plazos distintos para cada oferta. Sin embargo, para una comparación justa, lo ideal es usar el mismo monto en todas las ofertas. Si un banco te ofrece $8.000.000 y otro $12.000.000, cargá ambas con el monto que realmente necesitás. Los plazos sí pueden diferir: comparar una oferta a 24 meses contra otra a 36 meses te muestra exactamente cuánto más caro sale el plazo largo.

¿Conviene pedir un préstamo a tasa fija con la inflación de Argentina?

Si tu préstamo es a tasa fija (TNA fija), la cuota en pesos no cambia durante todo el plazo. En un contexto de inflación, esto te beneficia: si tu sueldo se actualiza y la cuota queda congelada, cada mes la cuota pesa menos en relación a tus ingresos. Sin embargo, esto no aplica a créditos UVA, cuya cuota se ajusta mensualmente por inflación (índice CER), ni a préstamos con tasa variable. Verificá siempre antes de firmar si la tasa es fija o variable.

¿Cuántos préstamos puedo comparar a la vez?

En esta herramienta podés comparar hasta 3 ofertas de préstamo simultáneamente. Empezás con 2 y podés agregar una tercera. Para cada oferta ingresás el monto, la TNA, el plazo y el sistema de amortización (francés o alemán). La herramienta calcula la cuota mensual, el total de intereses y el costo total de cada una, y marca con un indicador visual cuál es la más económica.

¿Cuál es la tasa promedio de préstamos personales en Argentina en 2026?

A marzo de 2026, la TNA promedio del sistema financiero argentino para préstamos personales es de aproximadamente 69-70% según datos del BCRA. Sin embargo, las tasas varían muchísimo según la entidad y el perfil del solicitante: los bancos públicos con Cuenta Sueldo ofrecen desde 68% TNA (Banco Nación con paquete), Bancor está en 77%, Banco Provincia en 91%, y bancos privados como BBVA pueden llegar a 132% TNA. Por eso comparar es fundamental: la diferencia entre la mejor y la peor tasa del mercado supera los 60 puntos porcentuales.

Términos clave para comparar préstamos

TNA (Tasa Nominal Anual)

Porcentaje anual base que el banco aplica sobre el capital para calcular los intereses. No incluye capitalización ni gastos adicionales. Es el dato más visible, pero no refleja el costo real del préstamo.

CFT (Costo Financiero Total)

Indicador que refleja el costo real y completo de un préstamo. Incluye la tasa de interés, seguros obligatorios, gastos administrativos, IVA sobre intereses y cualquier otro cargo. Es la cifra que el BCRA obliga a informar y la que debés comparar entre ofertas.

Sistema de amortización francés

Método donde la cuota mensual es constante durante todo el plazo. Al principio la mayor parte son intereses y al final casi todo es capital. Es el sistema más usado en Argentina para préstamos personales y prendarios.

Sistema de amortización alemán

Método donde la amortización de capital es constante y los intereses bajan cada mes, produciendo cuotas decrecientes: altas al principio, bajas al final. Genera menos intereses totales que el sistema francés.

Costo total del préstamo

Suma del capital prestado más todos los intereses pagados durante la vida del crédito. Es la métrica definitiva para comparar ofertas: el préstamo con menor costo total es el más económico, independientemente de la cuota mensual.

Cuenta Sueldo

Cuenta bancaria donde el empleador deposita el sueldo del trabajador. Los bancos ofrecen tasas preferenciales (TNA entre 15 y 25 puntos más baja) a quienes tienen Cuenta Sueldo con ellos, lo que reduce significativamente el costo del préstamo.

TEA (Tasa Efectiva Anual)

Tasa que contempla la capitalización mensual de los intereses. Siempre es mayor que la TNA porque incluye el efecto de intereses sobre intereses. Una TNA del 77% equivale a una TEA de aproximadamente 113%.