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Calculadora ROI Crowdfunding

Calculá el retorno de inversión en proyectos de crowdfunding. Estimá el beneficio neto, ROI anualizado y comisiones.

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Beneficio neto

$ 2.100,00

ROI total

21%

ROI anualizado

10%

Un 10% de rentabilidad anual durante 24 meses se capitaliza hasta un 21% total, no un 20%, porque las ganancias de cada período se acumulan sobre el valor anterior.

Desglose de inversión

Tu participación 2%
Retorno bruto $ 12.100,00
Comisión de entrada $ 0,00
Comisiones de plataforma $ 0,00
Impuestos sobre beneficio $ 0,00
Retorno neto $ 12.100,00
Múltiplo de capital 1,21x
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Esta calculadora es solo para fines informativos. No constituye asesoramiento financiero.

Calculadora ROI crowdfunding. Ganancia neta, rentabilidad anualizada y múltiplo de capital tras comisiones e impuestos.

Una calculadora de ROI de crowdfunding estima tu retorno real tras descontar comisiones de plataforma, costos de entrada e impuestos. Calcula la ganancia neta, el ROI anualizado y el múltiplo de capital para comparar proyectos de financiamiento colectivo.

¿Qué es el ROI en crowdfunding y por qué importa en Argentina?

El ROI (retorno de la inversión) en crowdfunding es el porcentaje de ganancia o pérdida neta que obtenés sobre el capital invertido en un proyecto de financiamiento colectivo, descontando comisiones de plataforma, costos de entrada y la carga impositiva aplicable. En Argentina, donde la inflación históricamente supera el 25% anual, calcular el ROI neto real es la única forma de saber si tu inversión en crowdfunding realmente genera valor o simplemente acompaña la pérdida de poder adquisitivo del peso.
El financiamiento colectivo (crowdfunding de inversión) permite que múltiples personas aporten capital a un proyecto común y reciban retornos proporcionales a su participación. A diferencia del crowdfunding de recompensa (como Kickstarter), en el crowdfunding de inversión vos te convertís en inversor y participás de las ganancias del proyecto. En Argentina, las modalidades más populares son el crowdfunding inmobiliario y el crowdlending (préstamos entre personas).
Plataformas como Crowdium, Simplestate, Bricksave o Sumar Inversión operan en el mercado argentino ofreciendo acceso a proyectos inmobiliarios con tickets de entrada desde USD 100 a USD 1.000. También existen plataformas de crowdlending como Afluenta, que conectan inversores con solicitantes de crédito. El denominador común es que todas cobran comisiones que impactan directamente en tu rentabilidad final. Por eso, calcular el ROI neto antes de invertir no es opcional: es el paso que separa una decisión informada de una apuesta a ciegas.

Cómo calcular el ROI neto de tu inversión en crowdfunding

Para calcular el retorno real de una inversión en crowdfunding necesitás considerar el rendimiento bruto, las comisiones de la plataforma, los costos de entrada y la carga impositiva. El resultado es tu ROI neto: la ganancia efectiva que te queda en el bolsillo.
El proceso paso a paso es:
1. Determiná el valor total del proyecto y tu monto de inversión. Por ejemplo, un proyecto inmobiliario de $50.000.000 en el que invertís $5.000.000 te da una participación del 10%.
2. Calculá el rendimiento bruto esperado. Si el proyecto promete un retorno anual del 12% y dura 24 meses, el rendimiento bruto total es de 24% sobre tu inversión.
3. Restá la comisión de plataforma. Si la plataforma cobra 5% anual sobre el capital invertido, en 24 meses te descuentan un 10% acumulado del monto invertido.
4. Restá el costo de entrada (fee de ingreso). Algunas plataformas cobran entre 1% y 3% al momento de invertir. Ese monto se descuenta una sola vez.
5. Calculá el impacto impositivo. En Argentina, las ganancias por inversiones financieras tributan Impuesto a las Ganancias (alícuota del 5% al 15% sobre la renta financiera según el tipo de instrumento y la moneda) y potencialmente Bienes Personales sobre el capital invertido al 31 de diciembre.
6. El ROI neto es lo que queda después de todos estos descuentos, dividido por tu inversión inicial.
Nuestra calculadora hace este cálculo de forma automática. Solo cargá el valor del proyecto, tu inversión, el retorno esperado, el plazo, las comisiones y la tasa impositiva, y obtenés el resultado al instante.

Fórmula del ROI neto en crowdfunding

ROIneto=Gbruta−Cplataforma−Centrada−ImpuestosInversion×100ROI_{neto} = \frac{G_{bruta} - C_{plataforma} - C_{entrada} - Impuestos}{Inversion} \times 100
  • GbrutaG_{bruta} = Ganancia bruta del proyecto (inversión x retorno anual x plazo en años)
  • CplataformaC_{plataforma} = Comisión total cobrada por la plataforma durante el plazo de la inversión
  • CentradaC_{entrada} = Fee de ingreso cobrado al momento de invertir (se aplica una sola vez)
  • ImpuestosImpuestos = Carga impositiva sobre la ganancia (Impuesto a las Ganancias y otros tributos aplicables)
  • InversionInversion = El monto total de capital que invertís en el proyecto
La fórmula desagregada permite calcular cada componente por separado:
Gbruta=Inversion×Retorno%100×Meses12G_{bruta} = Inversion \times \frac{Retorno\%}{100} \times \frac{Meses}{12}
Cplataforma=Inversion×Feeplataforma%100×Meses12C_{plataforma} = Inversion \times \frac{Fee_{plataforma}\%}{100} \times \frac{Meses}{12}
Centrada=Inversion×Feeentrada%100C_{entrada} = Inversion \times \frac{Fee_{entrada}\%}{100}
Impuestos=(Gbruta−Cplataforma−Centrada)×Tasa%100Impuestos = (G_{bruta} - C_{plataforma} - C_{entrada}) \times \frac{Tasa\%}{100}
En Argentina, el tratamiento fiscal del crowdfunding todavía no tiene un régimen específico. Según el criterio prevalente de ARCA (ex AFIP), las ganancias de inversiones en crowdfunding tributan como renta de segunda categoría en el Impuesto a las Ganancias. Si el retorno está denominado en dólares (como ocurre en la mayoría de las plataformas inmobiliarias), la alícuota del impuesto cedular puede llegar al 15%. Además, el capital invertido al 31 de diciembre de cada año se computa para el Impuesto sobre los Bienes Personales si tu patrimonio total supera el mínimo no imponible.

Ejemplos prácticos de ROI en crowdfunding argentino

Crowdfunding inmobiliario: $5.000.000 en un proyecto a 24 meses

Invertís $5.000.000 en un proyecto inmobiliario a través de una plataforma como Crowdium o Simplestate. El retorno anual prometido es del 12%, el plazo es de 24 meses, la comisión de plataforma es del 4% anual, el fee de entrada es del 2% y la tasa impositiva aplicable es del 15%.
Ganancia bruta: $5.000.000 x 12% x 2 años = $1.200.000. Comisión de plataforma: $5.000.000 x 4% x 2 años = $400.000. Fee de entrada: $5.000.000 x 2% = $100.000. Base imponible: $1.200.000 - $400.000 - $100.000 = $700.000. Impuestos: $700.000 x 15% = $105.000. Ganancia neta: $700.000 - $105.000 = $595.000. ROI neto: ($595.000 / $5.000.000) x 100 = 11,9% en 24 meses, equivalente a un 5,95% anual neto.
Comparación clave: si la inflación anual promedia un 25%, tu retorno real (ajustado por inflación) sería negativo en pesos. Por eso muchas plataformas argentinas ofrecen retornos denominados en dólares.

Crowdlending: $2.000.000 en préstamos P2P a 12 meses

Invertís $2.000.000 en una plataforma de crowdlending como Afluenta. El retorno anual esperado es del 35% (típico para préstamos en pesos con tasas altas), el plazo es de 12 meses, la comisión de plataforma es del 3% anual, no hay fee de entrada y la tasa impositiva es del 5% (renta en pesos argentinos).
Ganancia bruta: $2.000.000 x 35% x 1 año = $700.000. Comisión de plataforma: $2.000.000 x 3% x 1 año = $60.000. Fee de entrada: $0. Base imponible: $700.000 - $60.000 = $640.000. Impuestos: $640.000 x 5% = $32.000. Ganancia neta: $640.000 - $32.000 = $608.000. ROI neto: ($608.000 / $2.000.000) x 100 = 30,4% anual neto.
Atención: aunque el 30,4% parece excelente, si la inflación es del 25%, tu ganancia real es de apenas un 5,4% en términos de poder adquisitivo. Además, el crowdlending tiene riesgo de mora (impago), que puede reducir significativamente el retorno efectivo.

Inversión en dólares: USD 1.000 en un proyecto inmobiliario vía Bricksave a 18 meses

Invertís USD 1.000 en un proyecto inmobiliario internacional a través de Bricksave. El retorno anual prometido es del 9% en dólares, el plazo es de 18 meses, la comisión de plataforma es del 2% anual, el fee de entrada es del 1% y la tasa impositiva sobre renta en moneda extranjera es del 15%.
Ganancia bruta: USD 1.000 x 9% x 1,5 años = USD 135. Comisión de plataforma: USD 1.000 x 2% x 1,5 años = USD 30. Fee de entrada: USD 1.000 x 1% = USD 10. Base imponible: USD 135 - USD 30 - USD 10 = USD 95. Impuestos: USD 95 x 15% = USD 14,25. Ganancia neta: USD 95 - USD 14,25 = USD 80,75. ROI neto: (USD 80,75 / USD 1.000) x 100 = 8,1% en 18 meses, equivalente a un 5,4% anual neto en dólares.
Ventaja clave para argentinos: al estar denominada en dólares, esta inversión queda protegida de la devaluación del peso. El 5,4% anual neto en dólares supera ampliamente al rendimiento de un plazo fijo en pesos ajustado por tipo de cambio.

Consejos para maximizar tu ROI en crowdfunding desde Argentina

  • Compará las comisiones reales entre plataformas antes de invertir. Una diferencia del 2% en el fee de plataforma puede comerse un tercio de tu ganancia neta en un proyecto a 24 meses. Plataformas como Simplestate no cobran comisión explícita al inversor, mientras que otras aplican entre 3% y 5% anual. Leé la letra chica del contrato de fideicomiso.
  • Diversificá entre proyectos y plataformas. No pongas todo tu capital en un solo proyecto de crowdfunding. Distribuí tu inversión entre al menos 3-4 proyectos distintos (idealmente en diferentes plataformas como Crowdium, Bricksave o Sumar Inversión) para reducir el riesgo de que un proyecto individual falle.
  • Priorizá retornos en dólares si buscás preservar capital. En una economía con inflación crónica, las inversiones denominadas en pesos pierden poder adquisitivo rápidamente. Un retorno del 8-10% anual en dólares suele superar con creces al equivalente en pesos cuando se ajusta por tipo de cambio.
  • Calculá siempre el ROI neto, nunca el bruto. El retorno que publica la plataforma es el bruto (antes de comisiones e impuestos). Tu ganancia real puede ser entre un 30% y un 50% menor. Usá nuestra calculadora para ver el número que importa: lo que efectivamente te queda.
  • Consultá con un contador sobre el tratamiento fiscal antes de invertir montos grandes. El crowdfunding todavía no tiene un régimen impositivo específico en Argentina. Según cómo se estructure el fideicomiso o la sociedad, la alícuota puede variar entre el 5% y el 15% en Ganancias, más el impacto en Bienes Personales.
  • Evaluá el historial de la plataforma y la regulación de la CNV. La Comisión Nacional de Valores incorporó el financiamiento colectivo al régimen de oferta pública automática con la Resolución General 1125/2026, vigente desde el 8 de abril de 2026 (la RG 1111 fue la consulta pública previa, no la norma final). Invertir a través de plataformas registradas ante la CNV te da un marco de protección adicional.

Preguntas frecuentes sobre ROI en crowdfunding argentino

¿Cuánto se gana invirtiendo en crowdfunding inmobiliario en Argentina?
El rendimiento típico del crowdfunding inmobiliario en Argentina oscila entre el 8% y el 12% anual en dólares para proyectos de renta fija, y puede llegar al 25-35% en proyectos de renta variable con mayor riesgo. Sin embargo, después de descontar comisiones de plataforma (2-5%), fees de entrada (1-3%) e impuestos (5-15%), el ROI neto real suele ubicarse entre el 5% y el 8% anual en dólares. Para proyectos en pesos, los retornos nominales son más altos pero hay que descontar la inflación para evaluar la ganancia real.

¿Es seguro invertir en crowdfunding en Argentina?
El crowdfunding de inversión en Argentina está regulado por la Comisión Nacional de Valores (CNV), que con la RG 1125/2026 —vigente desde el 8 de abril de 2026, tras la consulta pública que abrió la RG 1111— incorporó el financiamiento colectivo al régimen de oferta pública automática. Esto no elimina el riesgo, pero establece requisitos de transparencia y límites de inversión. Los riesgos principales incluyen: demora o fracaso del proyecto, iliquidez (tu dinero queda inmovilizado durante el plazo), riesgo de plataforma (que la empresa intermediaria cierre), y en el caso de inversiones en pesos, la erosión inflacionaria.

¿Qué impuestos pago por las ganancias de crowdfunding en Argentina?
Las ganancias obtenidas por inversiones en crowdfunding tributan Impuesto a las Ganancias como renta de segunda categoría. Si el retorno está denominado en pesos argentinos, la alícuota del impuesto cedular es del 5%. Si está en moneda extranjera (dólares), la alícuota sube al 15%. Además, el capital invertido al 31 de diciembre se computa para el Impuesto sobre los Bienes Personales si tu patrimonio supera el mínimo no imponible (aproximadamente $384 millones para el período fiscal 2025). Consultá con un contador ya que el tratamiento puede variar según la estructura jurídica del proyecto.

¿Cuál es el monto mínimo para invertir en crowdfunding en Argentina?
El monto mínimo varía según la plataforma. Crowdium permite invertir desde USD 1.000 en proyectos inmobiliarios. Simplestate ofrece acceso desde montos menores. Bricksave arranca en USD 1.000 para proyectos internacionales. Por arriba, la RG 1125/2026 le pone techo al inversor no calificado: hasta 3.000 UVA en una misma emisión y 10.000 UVA en el conjunto de emisiones del régimen, y además no más del 5 % del patrimonio en cada emisión ni del 10 % en total.

¿Qué diferencia hay entre crowdfunding inmobiliario y crowdlending?
En el crowdfunding inmobiliario invertís en un proyecto de construcción o compra de inmuebles y tu retorno proviene de la revalorización del activo o de los alquileres. El plazo suele ser de 12 a 48 meses y los retornos típicos son del 8-12% anual en dólares. En el crowdlending (préstamos P2P), financiás préstamos a personas o empresas y cobrás una tasa de interés. El plazo suele ser de 6 a 24 meses, los retornos nominales en pesos son más altos (25-40%) pero el riesgo de impago también es mayor.

¿Conviene invertir en crowdfunding o en un plazo fijo en Argentina?
Depende de tu perfil de riesgo y horizonte temporal. Un plazo fijo tradicional a 30 días ofrece liquidez y seguridad, pero su rendimiento rara vez supera la inflación en el largo plazo. El crowdfunding inmobiliario en dólares puede rendir entre 5% y 8% neto anual en moneda dura, superando al plazo fijo ajustado por tipo de cambio. Sin embargo, tu capital queda inmovilizado durante meses o años, y el riesgo de proyecto es mayor. Una estrategia común es destinar el fondo de emergencia al plazo fijo y el capital de largo plazo al crowdfunding.

¿Cómo afecta la inflación al ROI del crowdfunding en pesos?
La inflación es el factor más crítico para evaluar inversiones en pesos argentinos. Si un proyecto de crowdlending promete un 35% anual pero la inflación es del 25%, tu ganancia real es de apenas un 10% antes de comisiones e impuestos. Después de descontar ambos, el ROI neto real puede caer al 5% o incluso ser negativo. Por eso, la mayoría de los inversores argentinos experimentados prefieren plataformas que ofrecen retornos en dólares (Crowdium, Bricksave, Simplestate) para proteger su capital de la devaluación.

¿Qué pasa si un proyecto de crowdfunding fracasa en Argentina?
Si un proyecto no alcanza su objetivo de financiamiento, la mayoría de las plataformas devuelven el capital invertido. Pero si el proyecto ya se ejecutó y fracasa (por ejemplo, una obra inmobiliaria que no se completa), la pérdida puede ser parcial o total según la estructura jurídica. Los fideicomisos (la estructura más común en Argentina) ofrecen cierta protección porque los activos del proyecto están separados del patrimonio de la empresa desarrolladora. Siempre verificá que la plataforma opere con estructura fiduciaria y revisá las cláusulas de resolución en el contrato.

Términos clave del crowdfunding en Argentina

ROI (Retorno de la Inversión)

Porcentaje que mide la ganancia o pérdida neta obtenida sobre el capital invertido. En crowdfunding, el ROI neto descuenta comisiones, fees e impuestos del rendimiento bruto publicado por la plataforma.

Financiamiento colectivo

Término oficial en la regulación argentina (CNV) para el crowdfunding de inversión. Sistema en el que múltiples inversores aportan capital a un proyecto común y participan proporcionalmente de sus resultados.

Fee de plataforma

Comisión periódica (generalmente anual) que cobra la plataforma de crowdfunding por administrar la inversión. Puede ser un porcentaje fijo del capital invertido o un porcentaje de las ganancias generadas.

Fideicomiso

Estructura jurídica utilizada por la mayoría de las plataformas de crowdfunding inmobiliario en Argentina. Separa los activos del proyecto del patrimonio de la empresa desarrolladora, brindando mayor protección al inversor.

Crowdlending

Modalidad de crowdfunding donde los inversores financian préstamos a personas o empresas y reciben intereses como retorno. En Argentina, plataformas como Afluenta operan bajo este modelo con retornos en pesos.

Impuesto cedular

Gravamen de ARCA sobre la renta financiera de personas humanas en Argentina. La alícuota es del 5% para rendimientos en pesos y del 15% para rendimientos en moneda extranjera.

CNV (Comisión Nacional de Valores)

Organismo regulador del mercado de capitales en Argentina. Desde 2025 implementa normativa específica para plataformas de financiamiento colectivo, estableciendo requisitos de transparencia y límites de inversión.

Fuentes y referencias

  1. SEC Boletín del inversor: riesgos del crowdfunding regulado, desafíos de valuación y límites de inversión
  2. Guía de FINRA: riesgos del crowdfunding, restricciones de liquidez y requisitos regulatorios para inversores
  3. Guía de FCA para consumidores: riesgos del crowdfunding de capital, dilución y protección del inversor en el Reino Unido
  4. Reglamento de la UE 2020/1503 (ECSPR): marco europeo de crowdfunding, garantías para inversores y requisitos de divulgación
  5. Cambridge Centre for Alternative Finance: informes globales de referencia del mercado de crowdfunding y datos de crowdfunding de capital

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