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儲蓄目標計算機

計算你需要每天、每週、每月或每年儲蓄多少才能按時達成財務目標。

複利計算機按揭計算機
儲蓄目標計算機。達成目標金額所需的每日、每週及每月儲蓄額。
儲蓄目標計算機將你目前的儲蓄與目標金額之間的差額除以截止日期前的剩餘期數，算出所需的定期供款。它精確顯示每日、每週、每月或每年需要儲蓄多少，幫助你按時達成任何理財目標。

什麼是儲蓄目標計算機？

儲蓄目標計算機是一款理財規劃工具，只需輸入目標金額、現有儲蓄和期限，即可自動計算你每日、每週、每月及每年需要儲蓄的金額。它將一個看似遙不可及的大數字，拆解成可管理的小額供款，讓你清楚知道「每月要儲幾多錢」才能如期達標。
根據香港存款保障委員會2025年最新調查，港人每月平均儲蓄金額首次突破一萬元大關，達HK$10,100。然而，同一調查顯示港人平均需要擁有HK$102萬存款才感到「安全」。面對買樓首期、結婚開支、應急基金等大額儲蓄目標，與其空想「要儲好多錢」，不如利用儲蓄目標計算機算出每月的具體供款金額，踏出理財的第一步。
這個計算機採用不計利息的保守方式，意味着你實際儲蓄的進度只會快過預期——銀行利息、零存整付回報或投資收益都會成為額外的加速器。無論你的目標是HK$10萬應急錢、HK$50萬結婚基金，還是HK$100萬買樓首期，這個工具都能為你提供清晰的儲錢路線圖。

每月要儲幾多錢？計算方法一覽

要計算每月需要儲蓄的金額，只需將目標金額減去現有儲蓄，再除以剩餘月數。這個簡單的計算就能告訴你達標所需的每月供款額。
具體步驟如下：
1. 訂立儲蓄目標金額（例如：買樓首期HK$80萬）。
2. 確認現有儲蓄額（例如：已儲HK$15萬）。
3. 計算差額：HK$80萬 − HK$15萬 = HK$65萬。
4. 訂立目標期限並換算為月數（例如：5年 = 60個月）。
5. 將差額除以月數：HK$650,000 ÷ 60 = HK$10,833/月。
以上計算機會自動完成所有運算，並同時顯示每日、每週、每月及每年四種供款金額。以上述例子為例，你需要每月儲HK$10,833，即每週約HK$2,500，每日約HK$356。
如果覺得每月HK$10,833壓力太大，可以嘗試延長期限至7年，月供便降至約HK$7,738；又或者與伴侶共同儲蓄，每人每月只需約HK$5,417。將目標拆細成每日金額，你會發現原來並非遙不可及。

儲蓄目標計算公式

C=G−STC = \frac{G - S}{T}
  • CC = 每期需要儲蓄的金額（每日、每週、每月或每年）
  • GG = 儲蓄目標金額（港元）
  • SS = 現有儲蓄（已儲金額）
  • TT = 距離目標期限的期數
這條公式不涉及利息或複利計算，屬於最保守的估算方式。計算機會自動將這條基本公式轉換為四種時間單位：
Cdaily=G−SDC_{daily} = \frac{G - S}{D}
Cweekly=G−SWC_{weekly} = \frac{G - S}{W}
Cmonthly=G−SMC_{monthly} = \frac{G - S}{M}
Cyearly=G−SYC_{yearly} = \frac{G - S}{Y}
其中 D 是剩餘日數、W 是剩餘週數、M 是剩餘月數、Y 是剩餘年數。舉例來說，如果你想在3年（36個月）內儲到HK$30萬，而現有HK$5萬，計算為（HK$300,000 − HK$50,000）÷ 36 = HK$6,944/月。由於不計利息，若你同時開設零存整付戶口（目前港元年利率最高約2.8厘），實際儲蓄進度會快過計劃。

儲蓄目標實例計算

實例一：3年內儲HK$80萬買樓首期

香港樓價雖然近年有所回落，但首次置業仍需準備一筆可觀的首期。假設你打算購入HK$800萬的單位，申請九成按揭，首期為HK$80萬（10%），另需預留約HK$15萬作印花稅、律師費及經紀佣金等雜費，合共約HK$95萬。
目標金額：HK$950,000。現有儲蓄：HK$200,000。期限：3年（36個月）。
所需儲蓄額：（HK$950,000 − HK$200,000）÷ 36 = HK$20,833/月。相當於每週約HK$4,808，每日約HK$685。如果是雙職家庭合力儲蓄，每人每月只需約HK$10,417。以2025年港人月入中位數HK$23,000計算，每人需將月入的45%撥作儲蓄。若將期限延長至5年，月供降至約HK$12,500（每人HK$6,250），壓力大幅減輕。

實例二：2年內儲HK$40萬結婚基金

根據近年調查，香港新人平均結婚開支約HK$41萬，涵蓋婚宴酒席（約HK$18萬）、婚紗攝影及禮服（約HK$9萬）、戒指首飾及其他雜費。扣除人情回禮後，實際淨支出約HK$25萬至HK$35萬。假設目標為HK$40萬（預留緩衝），現有HK$6萬。
目標金額：HK$400,000。現有儲蓄：HK$60,000。期限：2年（24個月）。
所需儲蓄額：（HK$400,000 − HK$60,000）÷ 24 = HK$14,167/月。相當於每週約HK$3,269，每日約HK$466。情侶合力儲蓄的話，每人每月約HK$7,083。若覺得仍然吃力，將期限延至3年可令月供降至約HK$9,444（每人HK$4,722），接近每月收入的20%，更加可行。

實例三：1年內儲HK$10萬應急基金

理財專家建議，應急基金應覆蓋3至6個月的必要生活開支。假設你在香港的每月必要開支為HK$18,000（包括租金/供樓、交通、膳食、保險），6個月的應急基金目標約為HK$108,000。取整數HK$10萬作為第一階段目標，現有儲蓄為HK$8,000。
目標金額：HK$100,000。現有儲蓄：HK$8,000。期限：12個月。
所需儲蓄額：（HK$100,000 − HK$8,000）÷ 12 = HK$7,667/月。相當於每週約HK$1,769，每日約HK$252。以月入HK$23,000計算，這意味着你需要將收入的33%撥作儲蓄。透過減少外出用餐（平均每餐節省HK$50-80）、取消不需要的訂閱服務、以及善用信用卡回贈，每月節省HK$2,000-3,000並非難事，能有效減輕額外的儲蓄壓力。

確保達成儲蓄目標的實用貼士

  • 實行「先儲蓄後消費」原則。出糧日當天就將儲蓄金額自動轉賬至獨立儲蓄戶口。大部分香港銀行的手機App都支援設定自動轉賬，只需一次設定即可長期執行。切記「用剩先儲」永遠儲不到錢。
  • 將目標拆解為每日金額。「儲HK$100萬」聽起來嚇人，但「每日儲HK$274」就相當於少飲兩杯咖啡的開支。日常化的小金額令目標變得觸手可及，亦更容易堅持。
  • 善用「333儲錢法」或「631儲錢法」管理收入。333法將月入三等分：家用、日常開支、儲蓄各佔1/3；631法則將60%用於日常、30%儲蓄、10%保險或風險管理。選擇適合自己生活方式的比例，建立穩定的儲蓄習慣。
  • 為每個目標開設獨立儲蓄戶口。將買樓基金、結婚基金、應急基金分開存放，進度一目了然，亦避免不同目標的資金混淆。虛擬銀行如Mox、ZA Bank等提供免費開戶及高息活期，方便管理多個目標。
  • 每季度檢視並調整儲蓄計劃。加薪、花紅、退稅或意外開支都會影響進度。每三個月用計算機重新計算，確保你仍然在軌道上，或在落後時及時調整供款額。
  • 削減一項不必要的固定開支，將節省的金額直接轉入儲蓄。取消閒置的串流平台訂閱（HK$78-198/月）、轉用更便宜的電話月費計劃、自備午餐代替外食——即使每月只省HK$500-1,000，一年就多儲HK$6,000-12,000。

儲蓄目標常見問題

香港人每月應該儲幾多錢？

普遍建議是將稅後收入的20%撥作儲蓄，即「50/30/20法則」中50%用於必要開支、30%用於個人消費、20%用於儲蓄。以2025年香港打工仔月入中位數HK$23,000計算，每月至少應儲HK$4,600。實際上，香港存保會2025年調查顯示港人月均儲蓄已達HK$10,100，首次突破一萬。不過，有供樓或租金壓力的人可先由10-15%開始，再逐步增加。

30歲應該有幾多儲蓄？

根據富達「儲蓄進度計」，30歲時應擁有相當於年薪1倍的儲蓄。以香港2025年月入中位數HK$23,000計算，年薪約HK$276,000，即30歲應至少有HK$27.6萬。若按港人月均儲蓄HK$10,100、由21歲開始工作計算，30歲時理論上可累積約HK$109萬。實際數字介乎HK$48萬至HK$97萬之間，視乎個人收入水平和生活開支而定。

應急基金要儲幾多？

理財專家建議應急基金應覆蓋3至6個月的必要生活開支。受僱人士可以3個月為目標，自僱人士或自由工作者則建議6個月至1年。假設你在香港每月必要開支為HK$15,000（租金/供樓、交通、膳食、保險），你的應急基金目標應為HK$45,000至HK$90,000。這筆錢應存放在可隨時提取的活期儲蓄戶口，不宜用作投資。

買樓首期要儲幾多錢？

根據2026年香港按揭政策，HK$1,000萬或以下的物業可申請最高九成按揭保險，即首期最低為樓價的10%。一個HK$600萬的單位首期為HK$60萬，HK$800萬的則需HK$80萬。但切記另需預留樓價約5-8%作額外開支，包括印花稅（首置從價稅為HK$100至樓價4.25%）、律師費（約HK$8,000-15,000）、經紀佣金（樓價1%）及按揭保險費。以HK$600萬單位為例，總共大約需要準備HK$80萬至HK$90萬。

什麼是333儲錢法和631儲錢法？

333儲錢法將每月收入平均分成三份：1/3家用、1/3日常開支、1/3儲蓄。月入HK$20,000即每月儲HK$6,667，10年可累積約HK$80萬。631儲錢法則將月入的60%用於日常開支、30%儲蓄、10%保險或風險管理。月入HK$20,000即每月儲HK$6,000。兩者的共同原則是在出糧時先劃走儲蓄部分，而非月尾才儲餘額。

儲極都儲唔到錢，點算好？

儲不到錢最常見的原因是「用剩先儲」的思維。解決方法是轉為「先儲後用」——在出糧日設定自動轉賬，將儲蓄金額即時轉入獨立戶口。金額由少開始，即使每月只有HK$1,000也可以。另外，將目標拆解為每日金額會降低心理壓力：「每日儲HK$33」就等於「一年儲HK$12,000」。同時檢視固定開支，取消閒置訂閱、轉用較便宜的電話計劃、減少外食次數，每月可輕鬆省下HK$1,000-3,000。

這個計算機為什麼不計利息？

這個儲蓄目標計算機刻意不計算利息，以提供最保守、最可靠的儲蓄計劃。對於1-3年的短中期目標，香港活期存款利息極低（普遍低於1%），對計劃的影響微乎其微。不計利息意味着計算結果是你「最少需要儲蓄的金額」——任何利息收入、零存整付回報或投資收益都會令你提前達標。若你的目標是5年以上的長期規劃，建議同時使用複利計算機評估投資增長的效果。

花紅（Bonus）可以納入儲蓄計劃嗎？

可以。最實用的方法是將預計投入儲蓄的花紅金額加入「現有儲蓄」一欄重新計算。例如，你預計年終花紅中會有HK$30,000用於儲蓄，可以在「現有儲蓄」中加上這筆金額，計算機便會相應降低每月供款額（平均可減少約HK$2,500/月）。不過，花紅金額可能因公司業績而波動，建議只將50-70%的預期花紅納入計劃，留有緩衝空間。

儲蓄相關術語

儲蓄目標

你計劃在指定期限內儲到的特定金額，例如HK$100萬買樓首期或HK$10萬應急基金。設定明確的目標金額和期限是制定有效儲蓄計劃的第一步。

應急基金

預留用來應對突發情況（如失業、患病、意外維修）的現金儲備。一般建議覆蓋3至6個月的必要生活開支，存放在可隨時提取的活期儲蓄戶口。

零存整付

香港銀行提供的月供存款計劃，客戶每月存入固定金額，到期後一次過提取本金及利息。供款門檻低（最低每月HK$500），利息按複利計算，適合培養定期儲蓄習慣。

先儲蓄後消費

出糧後先將預定金額轉入儲蓄戶口，再用餘額應付日常開支的理財原則。透過自動轉賬執行，消除依靠意志力儲蓄的不確定性，是香港理財專家最常推薦的儲錢策略。

50/30/20法則

將稅後收入分為三部分的預算管理框架：50%用於必要開支（租金、交通、膳食）、30%用於個人消費（娛樂、購物）、20%用於儲蓄及還債。可按個人情況靈活調整比例。

按揭保險

由香港按證保險有限公司提供的保險計劃，讓買家在支付較低首期的情況下獲得較高成數的按揭貸款。HK$1,000萬或以下的自住物業最高可做九成按揭，即首期最低為樓價的10%。

333儲錢法

將每月收入平均分成三等份的儲蓄方法：1/3用於家用或固定開支、1/3用於日常消費、1/3用於儲蓄。簡單易行，適合剛開始建立儲蓄習慣的香港打工仔。