Crowdfunding ROI Kalkulagailua

Kalkulatu crowdfunding proiektuen inbertsioaren errendimendua. Estimatu irabazi garbia, urteko ROI-a eta komisio.

Proiektuaren balio osoa

EUR

Itxieran aurreikusitako balioa

EUR

Iraupena

Hilabete

Espero den errendimendu osoa

Espero den urteko errendimendua

% / Urtea

Urteko 10%ko errendimendua 24 hilabetetan interes konposatuarekin guztira 21% ematen du — ez 20% — aldi bakoitzeko irabazia metatutako balioari gehitzen zaiolako.

Zure inbertsioa

EUR

Sarrera-komisioa

Plataformaren urteko komisioa

Zerga-tasa

Irabazi garbia

2.100,00 €

ROI osoa

21%

Urteko ROI

10%

Inbertsioaren xehetasuna

Zure partaidetza	2%
Errendimendu gordina	12.100,00 €
Sarrera-komisioa	0,00 €
Plataforma-komisioak	0,00 €
Irabazien gaineko zergak	0,00 €
Errendimendu garbia	12.100,00 €
Kapital-multiplikatzailea	1,21x

Kalkulagailu hau informazio-helburuetarako bakarrik da. Ez da finantza-aholkularitza.

Mailegu Konparatzailea BEZ Kalkulagailua

Crowdfunding ROI kalkulagailua. Irabazi garbia, urteko errendimendua eta kapital-multiplikatzailea komisio eta zergen ondoren.

Crowdfunding ROI kalkulagailuak inbertsioaren benetako errendimendua kalkulatzen du plataforma-komisioak, sarrera-kostuak eta irabazien gaineko zergak kenduta. Irabazi garbia, urteko ROI-a eta kapital-multiplikatzailea kalkulatzen ditu finantzaketa kolektiboko proiektuak konparatzeko.

Zer da crowdfunding-eko ROI-a?

Crowdfunding-eko ROI-a (Return on Investment) finantziazio kolektiboko proiektu batean egindako inbertsioaren benetako errentagarritasuna neurtzen duen adierazlea da. Plataformaren komisioak, sarrera-gastuak eta zerga-karga kontuan hartuta, inbertitzaileak proiektu baten irabazi garbia kalkulatu dezake inbertitutako euro bakoitzeko.

Crowdfunding inmobiliarioa Espainiako inbertsio-modu azkar hazten ari den bat da, batez ere Urbanitae, Wecity eta Civislend bezalako plataformen bidez. Euskal Herriko inbertitzaileentzat aukera paregabea da higiezinen merkatuan parte hartzeko 250 €-tik aurrera, ohiko jabetza erostearen beharrik gabe. 2026an, Espainiako crowdfunding inmobiliarioak batez beste %8-%15eko urteko errentagarritasun gordina eskaintzen du, proiektu motaren eta plataformaren arabera.

Hala ere, errentagarritasun gordina eta garbia ez dira gauza bera. ROI garbia kalkulatzeak esan nahi du plataformaren komisioak (normalean %1-%2 inbertitzailearentzat), sarrera-tasak eta IRPF zerga-karga (%19-%30 Espainian, aurrezki-oinarriaren arabera) kendu behar direla. Gure crowdfunding ROI kalkulagailuak kostu hauek guztiak automatikoki kontuan hartzen ditu, zure inbertsioaren benetako irabazia zehatz-mehatz jakiteko.

Nola kalkulatu crowdfunding-eko inbertsioaren errentagarritasuna

Crowdfunding-eko inbertsio baten errentagarritasun garbia kalkulatzeko, hainbat aldagai hartu behar dira kontuan: inbertitutako zenbatekoa, espero den urteko errentagarritasuna, proiektuaren iraupena, plataformaren komisioak eta zerga-tasa.

Urrats hauek jarraitu behar dira:

1. Zehaztu inbertitutako zenbatekoa (adibidez, 5.000 €) eta espero den urteko errentagarritasun gordina (adibidez, %12).

2. Kalkulatu errendimendu gordina iraupena kontuan hartuta. 12 hilabeteko proiektu batean %12ko tasarekin: 5.000 € × 0,12 = 600 € errendimendu gordina.

3. Kendu plataformaren komisioa. %1,5eko kudeaketa-komisioarekin: 600 € × 0,015 = 9 €. Sarrera-komisioa badago (%1 adibidez): 5.000 € × 0,01 = 50 €.

4. Kalkulatu zerga-karga. Espainiako aurrezki-oinarriko zerga-tasak aplikatuz: 6.000 €-raino %19, 6.001 €-tik 50.000 €-ra %21. Irabazi garbia (600 € - 9 € - 50 € = 541 €) × %19 = 102,79 €.

5. Lortu errendimendu garbi finala: 541 € - 102,79 € = 438,21 €. ROI garbia = (438,21 € / 5.000 €) × 100 = %8,76.

Gure kalkulagailuak urrats hauek guztiak automatikoki egiten ditu. Sartu zure datuak eta berehala ikusiko duzu zure inbertsioaren benetako errentagarritasuna, kostu eta zerga guztiak kenduta.

Crowdfunding ROI-aren formula

ROI_{garbia} = \frac{E_{gordina} - K_{plataforma} - K_{sarrera} - Z}{I} \times 100

$ROI_{garbia}$ = Inbertsioaren errentagarritasun garbia, portzentajean
$E_{gordina}$ = Errendimendu gordina (I × r × t/12), non r urteko tasa den eta t hilabeteetako iraupena
$K_{plataforma}$ = Plataformaren kudeaketa-komisioa (E_gordina × plataforma-tasa)
$K_{sarrera}$ = Sarrera-komisioa (I × sarrera-tasa)
$Z$ = Zerga-karga, Espainiako aurrezki-oinarriko IRPF tasen arabera
$I$ = Inbertitutako zenbatekoa eurotan

Errendimendu gordina kalkulatzeko, inbertsio-zenbatekoa urteko errentagarritasun-tasarekin biderkatzen da eta proiektuaren iraupenaren arabera doitzen da:

E_{gordina} = I \times r \times \frac{t}{12}

Espainiako aurrezki-oinarriko IRPF zerga-tasak 2026an honako hauek dira: %19 lehen 6.000 €-rako, %21 6.001 €-tik 50.000 €-ra, %23 50.001 €-tik 200.000 €-ra, %27 200.001 €-tik 300.000 €-ra, eta %30 300.000 €-tik gora. Zerga hauek progresiboak dira, hau da, tarte bakoitzari bere tasa aplikatzen zaio.

Kontuan izan crowdfunding plataforma askok (%1-%2 arteko) kudeaketa-komisioa kobratzen dutela inbertitzaileari, eta batzuek sarrera-komisioa ere badutela. Kostu hauek zuzenean murrizten dute zure errentagarritasun garbia, beraz, funtsezkoa da ROI kalkuluan sartzea.

Crowdfunding inbertsio adibideak

Adibidea: 5.000 €-ko inbertsioa Urbanitae-n higiezin proiektu batean

Inbertitzaile batek 5.000 € jartzen ditu Urbanitae-ko plusbalia proiektu batean, %14ko espero den urteko errentagarritasunarekin eta 18 hilabeteko iraupenarekin. Plataformak ez du komisiorik kobratzen inbertitzaileari zuzenean (proiektuaren kostuan sartuta dago).

Errendimendu gordina: 5.000 € × 0,14 × (18/12) = 1.050 €.

Komisioak: 0 € (Urbanitae-k promotoreari kobratzen dio).

Zergak (%19, 6.000 €-raino): 1.050 € × 0,19 = 199,50 €.

Errendimendu garbia: 1.050 € - 199,50 € = 850,50 €.

ROI garbia: (850,50 € / 5.000 €) × 100 = %17,01 (18 hilabetetan), hau da, %11,34 urteko termino baliokidean. Hasierako 5.000 €-ak 5.850,50 €-ra hazten dira zerga guztiak ordaindu ondoren.

Adibidea: 2.000 €-ko inbertsioa Wecity-ko zor-proiektu batean

Euskal Herriko inbertitzaile batek 2.000 € jartzen ditu Wecity-ko crowdlending proiektu batean, %10eko interes finkoarekin eta 12 hilabeteko iraupenarekin. Plataformak %1eko kudeaketa-komisioa kobratzen du.

Errendimendu gordina: 2.000 € × 0,10 × (12/12) = 200 €.

Plataforma-komisioa: 200 € × 0,01 = 2 €.

Zerga aurretiko irabazia: 200 € - 2 € = 198 €.

Zergak (%19): 198 € × 0,19 = 37,62 €.

Errendimendu garbia: 198 € - 37,62 € = 160,38 €.

ROI garbia: (160,38 € / 2.000 €) × 100 = %8,02 urtean. Diru-sarrera finko eta aurreikusgarria, arriskuaren eta errentagarritasunaren arteko oreka egokia bilatzen duen inbertitzailearentzat.

Adibidea: 10.000 €-ko inbertsioa Civislend-en komisioekin

Inbertitzaile batek 10.000 € jartzen ditu Civislend-eko proiektu batean, %11ko urteko errentagarritasunarekin, 9 hilabeteko iraupenarekin, %1,5eko plataforma-komisioarekin eta %0,5eko sarrera-komisioarekin.

Errendimendu gordina: 10.000 € × 0,11 × (9/12) = 825 €.

Plataforma-komisioa: 825 € × 0,015 = 12,38 €.

Sarrera-komisioa: 10.000 € × 0,005 = 50 €.

Zerga aurretiko irabazia: 825 € - 12,38 € - 50 € = 762,63 €.

Zergak (%19): 762,63 € × 0,19 = 144,90 €.

Errendimendu garbia: 762,63 € - 144,90 € = 617,73 €.

ROI garbia: (617,73 € / 10.000 €) × 100 = %6,18 (9 hilabetetan), hau da, %8,24 urteko termino baliokidean. Komisioak eta zergak kendu ondoren, %11ko errentagarritasun gordinetik %8,24 garbi geratzen da.

Crowdfunding inbertsioaren errentagarritasuna maximizatzeko aholkuak

Dibertsifikatu plataforma eta proiektu mota desberdinen artean. Ez jarri diru guztia proiektu bakar batean; banatu Urbanitae, Wecity eta Civislend bezalako plataformetan, eta nahastu equity (plusbalia) eta zor (crowdlending) proiektuak arriskua murrizteko.
Aztertu plataformaren komisio-egitura inbertitu aurretik. Plataforma batzuek ez diote komisiorik kobratzen inbertitzaileari (Urbanitae), beste batzuek %1-%2 arteko kudeaketa-komisioa dute. Komisio txikiagoak zuzenean handitzen dute zure ROI garbia.
Hartu kontuan zerga-eragina hasieratik. Espainiako aurrezki-oinarriko IRPF-ak %19-%30 bitartean kentzen du. Gure kalkulagailua erabili zerga ondorengo errentagarritasun erreala jakiteko, ez errendimendu gordinarekin gera.
Bilatu proiektu laburragoak likidezia hobetzeko. 6-12 hilabeteko crowdlending proiektuek zure dirua azkarrago itzultzen dute, berrinbertitzeko aukera emanez. Proiektu luzeagoek (%14-%18) errentagarritasun handiagoa eskain dezakete, baina zure kapitala blokeatuta dago.
Egiaztatu plataforma CNMV-k araututa dagoela. Espainiako Balore Merkatuko Batzorde Nazionalak (CNMV) arautzen ditu crowdfunding plataformak 2015etik. Soilik araututako plataformetan inbertitu, segurtasun juridiko handiagoa izateko.
Berrinbertitu irabaziak errendimendu konposatua lortzeko. Proiektu bat amaitzean, irabaziak beste proiektu berri batean jartzeak elur-bola efektua sortzen du. 5.000 €-ko inbertsioa %10eko errentagarritasunarekin, irabaziak berrinbertituz, 5 urtean 8.052 €-ra haz daiteke.
Ez inbertitu gal ezin dezakezun dirua. Crowdfunding-ak arrisku bat dauka: proiektuak atzeratu edo porrot egin dezakete. Soilik inbertitu larrialdi-funtsa osatu ondoren eta epe ertainera behar ez duzun dirua erabiliz.

Crowdfunding ROI-ari buruzko ohiko galderak

Zein da crowdfunding inmobiliarioaren batez besteko errentagarritasuna Espainian?

Espainiako crowdfunding inmobiliarioak batez beste %8-%15eko urteko errentagarritasun gordina eskaintzen du 2026an. Plusbalia (equity) proiektuek %12-%18 artean eskaintzen dute (Urbanitae-n %14 batez beste), eta zor (crowdlending) proiektuek %8-%12 artean. Zerga eta komisioak kendu ondoren, errentagarritasun garbia normalean %6-%12 artean geratzen da, proiektu motaren eta plataformaren arabera.

Nola zergatzen dira crowdfunding irabaziak Espainian?

Crowdfunding irabaziak Espainiako IRPF-ko aurrezki-oinarrian zergatzen dira kapital higigarriaren errendimendu gisa. 2026ko zerga-tasak progresiboak dira: %19 lehen 6.000 €-rako, %21 6.001 €-tik 50.000 €-ra, %23 50.001 €-tik 200.000 €-ra, %27 200.001 €-tik 300.000 €-ra, eta %30 300.000 €-tik gora. Plataforma batzuek %19ko atxikipena egiten dute ordainketa bakoitzean, errentaren aitorpenean erregularizatuz.

Zein da Urbanitae, Wecity eta Civislend-en arteko aldea?

Urbanitae Espainiako plataforma liderra da bolumenean, batez ere equity (plusbalia) proiektuetan, %13-%18ko errentagarritasunarekin eta 500 €-ko gutxieneko inbertsioarekin. Wecity equity eta zor proiektuak eskaintzen ditu, %12,6ko batez besteko errentagarritasunarekin eta 500 €-ko gutxienekoarekin. Civislend zor-proiektuetan espezializatuta dago, %10-%11ko errentagarritasunarekin eta 250 €-ko gutxieneko inbertsioarekin, sarrera-hesi baxuena duena. Hirurak CNMV-k araututa daude.

Zer arrisku ditu crowdfunding-ek?

Crowdfunding-eko arrisku nagusiak hauek dira: proiektuaren porrota edo atzerapena (errentagarritasuna murriztu edo galdu daiteke), likidezia-falta (ezin da inbertsioa saldu proiektua amaitu arte), plataformaren insoltentzia, eta merkatuaren gorabehera higiezinen sektorean. Zor-proiektuek hipoteka-bermea izan ohi dute, arriskua murriztuz. Dibertsifikazioa da arriskua kudeatzeko estrategia onena: ez inbertitu kapitalaren %10 baino gehiago proiektu bakar batean.

Zenbat diru behar da crowdfunding-en inbertitzen hasteko?

Gutxieneko inbertsioa plataformaren araberakoa da: Civislend-en 250 €-tik has zaitezke, Urbanitae eta Wecity-n 500 €-tik. Domoblock bezalako plataforma berriagoek 200 €-tik ere onartzen dute. Hasierarako, 1.000 €-2.000 € artean gomendatzen da, 2-4 proiektutan banatzeko eta dibertsifikazio minimoa lortzeko.

Zein da equity (plusbalia) eta zor (crowdlending) proiektuen arteko aldea?

Equity proiektuetan, inbertitzaileak proiektuaren kapitalean parte hartzen du eta etekina higiezina saltzerakoan lortzen du. Errentagarritasuna handiagoa da (%12-%18), baina arriskua ere bai, eta iraupena luzeagoa izan ohi da (12-24 hilabete). Zor proiektuetan, inbertitzaileak promotorea mailegatu egiten du interes finko batekin. Errentagarritasuna txikiagoa da (%8-%12), baina aurreikusgarriagoa, epe laburragoarekin (6-12 hilabete) eta normalean hipoteka-berme batekin.

Nola eragiten diote komisioek nire crowdfunding ROI-ari?

Komisioek zuzenean murrizten dute zure errentagarritasun garbia. Adibidez, %12ko errendimendu gordinarekin eta %1,5eko plataforma-komisioarekin, zure zerga aurreko errendimendua %10,5era jaisten da. Sarrera-komisioa gehitzen bada (%0,5-%1), eragina handiagoa da. Ondoren, zergak (%19-%30) kendu ondoren, %12ko errendimendu gordina %7-%9 garbi bihur daiteke. Beti kalkulatu ROI garbia erabakiak hartu aurretik.

Crowdfunding inmobiliarioa hobe al da gordailua baino?

Errentagarritasunari dagokionez, crowdfunding inmobiliarioak (%8-%15 gordin) epeko gordailuak (%2-%4 2026an) nabarmen gainditzen ditu. Hala ere, gordailuek Gordailuen Berme Funtsaren babesa dute 100.000 €-raino, eta crowdfunding-ak ez. Arrisku-perfil desberdineko inbertsioak dira: gordailua segurua eta likidoa da; crowdfunding-ak errentagarritasun handiagoa eskaintzen du baina likidezia- eta proiektu-arriskuarekin. Bien arteko konbinazioa gomendagarria izan daiteke kartera orekatua eraikitzeko.

Funtsezko terminoak

ROI (Return on Investment)

Inbertsioaren errentagarritasuna. Inbertitutako zenbatekoaren aldean lortutako irabazi edo galera portzentajean adierazten du. Crowdfunding-ean, ROI garbia komisioak eta zergak kendu ondoren kalkulatzen da.

Crowdfunding inmobiliarioa

Hainbat inbertitzailek elkarrekin diru-ekarpena egiten dioten higiezinen proiektuen finantziazio kolektiboa, plataforma digital baten bidez. Espainian CNMV-k araututa dago.

Equity (plusbalia)

Crowdfunding modalitatea non inbertitzaileak proiektuaren kapitalean parte hartzen duen. Etekina higiezina saltzerakoan lortzen da, errentagarritasuna proiektuaren arrakastaren araberakoa izanik.

Crowdlending (zor-finantziazioa)

Inbertitzaileek promotore bati mailegu bat ematen dioten crowdfunding modalitatea. Interes finkoa ordaintzen da epe jakin batean, normalean hipoteka-berme batekin.

CNMV

Comisión Nacional del Mercado de Valores. Espainiako balore-merkatuaren eta crowdfunding plataformen gainbegiratzaile eta arautzailea. Plataforma arautuek segurtasun juridiko handiagoa eskaintzen dute.

Aurrezki-oinarria (Base del ahorro)

IRPFko atal bat, kapital higigarriaren errendimenduak (interesak, dibidenduak, crowdfunding irabaziak) biltzen dituena. 2026an %19-%30 arteko zerga-tasa progresiboa du.

TIR (Barneko Errentagarritasun Tasa)

Inbertsioak sortzen dituen diru-fluxu guztiak kontuan hartuta, urteko errentagarritasun baliokidea kalkulatzen duen adierazlea. Iraupen desberdineko proiektuak alderatzeko erabiltzen da.